Kreditne granice i raspoloživi kredit
Kada budete odobreni za kreditnu karticu, naš izdavač kreditne kartice vam dodeljuje kreditni limit zasnovan na vašoj kreditnoj istoriji , vašoj sposobnosti za otplatu i samoj kreditnoj kartici.
Aktivnost vaše kreditne kartice je prekinuta ciklusom fakturisanja, što je samo vremenski period između izjava o fakturisanju kreditne kartice. Tokom ciklusa fakturisanja, možete izvršiti kupovinu, transfere balansa i transakcije gotovine preko vašeg kreditnog limita bez primanja kazne. Međutim, ukoliko naplaćujete više od svog kreditnog limita , možda će vam biti naplaćena naknada iznad granice u zavisnosti od uslova vaše kreditne kartice. Međutim, pre nego što vam se naplaćuje prekoračenje, morate se odlučiti za obradu prekoračenja. U suprotnom, te naknade će biti odbijene.
Kako se povećava stanje vaše kreditne kartice, vaš raspoloživi kredit za pravljenje novih kupovina se smanjuje. Na primer, ako imate kreditni limit od 300 dolara i kupite 100 dolara za kupovinu, vaš balans sada iznosi 100 dolara, a raspoloživi kredit od 200 dolara ($ 300 - $ 100). Kada izvršite uplatu ili primite kredit na svoj račun, smanjite vašu ravnotežu i povećate raspoloživi kredit.
Ciklusi fakturisanja i izjave o fakturisanju
Na kraju svakog obračunskog ciklusa , će vam biti poslata izjava o fakturisanju . Ciklus obračuna se obično kreće od 25 dana do 31 dana, ali može biti kraći ili duži u zavisnosti od vaše kreditne kartice.
Vaša izjava će uključiti stanje na početku ciklusa fakturisanja (što je preneto iz prethodnog meseca).
Ona će detaljno navesti troškove i plaćanja kreditne kartice, kao i kredite i naknade na vašem računu tokom ciklusa fakturisanja . Naknade i naknade se dodaju balansu iz prethodnog ciklusa fakturisanja, dok se plaćanja i krediti oduzimaju da bi se došlo do trenutnog stanja.
Naknade za finansije i grejs periodi
Ako prenesete balans iz prethodnog ciklusa fakturisanja , primjenjuje se naknada za finansiranje . Trošak za finansiranje se obračunava korišćenjem godišnje procentualne stope i jedne od pet metoda : prosječne dnevne bilance, bilansa prethodnog mjeseca, prilagođenog dnevnog stanja, završnog stanja ili dnevnog bilansa.
Ako niste imali bilans iz prethodnog ciklusa fakturisanja, imate priliku da platite punu ravnotežu u grejs periodu i izbjegnete trošak za finansiranje. (Neke transakcije, kao gotovinski avansi , ne dobijaju grejs period .) Ako ne platite svoj iznos u potpunosti, sledeća izjava o fakturisanju će uključivati naknadu za finansiranje.
Minimalna plaćanja i naknadne naknade
Izdavač kreditne kartice zahtevaće vam samo da platite mali procenat vašeg salda svakog meseca. (Izuzetak je sa platnim karticama u kojima morate platiti punu ravnotežu ili biti naplaćeni velike naknade ili kamate.) Najmanja uplata koju morate izvršiti je minimalna uplata .
Visina vašeg minimalnog plaćanja biće navedena u vašoj izjavi o fakturisanju i mora biti izvršena pre nego što se rok za plaćanje računa blagovremeno.
Obično se minimalna uplata izračunava kao procenat vašeg stanja kreditne kartice . Ako platite manje od minimuma ili izvršite uplatu nakon datuma roka , vaša uplata se smatra kašnjenjem i biće vam naplaćeno kašnjenje . Kada kasnete kasnije više od 30 dana, zakasnela obaveštenja o plaćanju se dodaje u vaš izveštaj o kreditiranju i vaš račun se smatra neizmirenim. Moraćete platiti punu minimalnu uplatu, koja će verovatno uključiti i kašnjenje, kako bi vaš račun bio aktuelan i opet bio u dobrom stanju.
Kada platite kreditnu karticu, iznos se oduzima od stanja. Vaš balans se smanjuje i vaš raspoloživi kredit se povećava. Dakle, ako je vaš saldo 200 dolara, vaš kreditni limit iznosi 300 dolara, a vi plaćate 50 dolara, saldo se smanjuje na 150 dolara, a raspoloživi kredit se povećava na 150 dolara.
Proces kreditne kartice je u toku
Imajte u vidu da se veliki deo ovog procesa odnosi na revolving kreditne kartice koje vam omogućavaju da izvršite balans iz mjeseca u mjesec, a ne naplaćujete kartice koje zahtevaju punu isplatu svakog meseca.
Kako plaćate i plaćate kreditnom karticom, vaše stanje i raspoloživi kredit će ići gore i dolje. Obratite pažnju na vašu obračunsku karticu za minimalnu uplatu i datum koji ste dali. Da biste zadržali dobar kredit, trebalo bi da izvršite barem minimalnu uplatu svakog meseca i ostanite znatno ispod svog kreditnog limita. Ako niste sigurni u svoj kreditni limit, možete ga proveriti pre nego što kupite pozivanje broja na poleđini vaše kreditne kartice.