Kako kreditori koriste prosečnu metodu dnevnog balansa
Prosječan dnevni metod bilansa je jedan od pet različitih načina kako izdavač kreditne kartice može izračunati finansijske naknade na vašoj kreditnoj kartici. Finansijski troškovi su kako izdavalac vaše kreditne kartice naplaćuje kamatu na saldere koje prenosite van grejs perioda. Ako se pitate da li izdavač kreditne kartice koristi prosečan dnevni metod bilansa, proverite izjavu o obračunu kreditne kartice.
Prosječna dnevna pozicija bilansa koristi prosjek vašeg stanja tokom ciklusa fakturisanja pomnožen sa APR za taj bilans.
Vaša prosječna dnevna pozicija je zbir vašeg stanja na dan obračuna, podijeljenom brojem dana u ciklusu fakturisanja.
Evo izračunavanja metode prosječne dnevne bilance : prosječno dnevno stanje * APR * dani u obračunskom ciklusu / 365
Izračunavanje prosečne dnevne ravnoteže
Ako želite da izračunate sopstvenu finansijsku naplatu, morate znati stanje vaše kreditne kartice za svaki dan ciklusa fakturisanja. Dok vaša izjava o kreditnoj kartici neće navesti bilans kreditne kartice za svaki dan, možete koristiti svoju izjavu (ili vašu mrežnu transakciju transakcija) da biste saznali stanje. Počnite sa saldom na početku ciklusa fakturisanja. Zatim, dodajte ili oduzmite balans svaki dan kada imate novu transakciju.
Recimo da je vaš APR 12%, a ciklus naplate je 25 dana.
Pokrenuli ste obračunski ciklus sa balansom od 100 dolara. 4. dan ste kupili 100 dolara. Na dan 20. dan, na vaš račun je uplaćena uplata od 25 dolara.
Dnevni bilans za svaki dan tokom ciklusa obračuna bi bio:
Dan 1 - 3: 100 dolara
Dan 4 - 20: 200 dolara (kupovina od 100 dolara)
Dan 20 - 25: 175 dolara (25 dolara)
Da biste izračunali prosečnu dnevnu ravnotežu, morate da izaberete svoj bilans iz svakog dana u ciklusu fakturisanja (čak i dan kada se vaš balans nije promenio) i podijelite ukupan broj po broju dana u ciklusu.
(Dan 1 Bilans + Dan 2 Balans + Dan 3 Balans ...) / broj dana u ciklusu fakturisanja
$ 4575/25 = $ 183
Izračunavanje prosečne dnevne zarade za finansiranje
Izračunavanje prosečnog dnevnog bilansa je najteži deo. Odatle se jednostavno pomnožite sa APR-om vaše kreditne kartice i brojem dana u ciklusu fakturisanja kako biste izračunali troškove finansiranja.
Na osnovu gore navedenih podataka, vaša finansijska naplata koja koristi srednju dnevnu metodu bilansa biće:
$ 183 * .12 * 25/365 = $ 1.50
Ako ste nastavili da pravite minimalne isplate i bez dodatnih troškova na ovom računu, platili biste 18,00 dolara za finansijske troškove u toku godine.
Zašto je ciklus zarade problem?
Kompanije za kreditne kartice navode svoju kamatnu stopu u smislu godišnje procentualne stope, ili APR, kako bi olakšale upoređivanje različitih kreditnih kartica i kredita. Međutim, kamate se ne plaćaju godišnje. Naknadno se naplaćuju kamate na osnovu vašeg ciklusa fakturisanja. Uključujući ciklus fakturisanja u obračunu troškova finansiranja, osiguravamo da vam se naplaćuje kamata samo za taj određeni vremenski period.
Balansi sa različitim APR
Ako imate vauču sa različitim APR-ima na vašoj kreditnoj kartici, trošak finansiranja za ova stanja se računa zasebno.
Na primjer, imate naplaćeno finansiranje za kupovinu, jedan za balansne transfere i jedan za gotovinske avanse ako ste imali sve te salde na vašoj kreditnoj kartici. Dakle, ako izračunate sopstvenu finansijsku nadoknadu, moraćete izračunati prosječni dnevni bilans posebno za svaki.