Refinansiranje, čak i za podvodne hipoteke
Home Affordable Refinance Program (HARP) je inicijativa namenjena da pomogne domaćinima da refinansiraju svoje domove. HARP 2.0 je drugi pokušaj da se program izbaci iz zemlje, nakon ograničenog uspjeha na prvom pokušaju. Vlasnici kuća ranije su bili u mogućnosti da refinansiraju samo sa odnosom kredita i vrijednosti od 125% ili manje.
Šta može HARP 2.0 učiniti Za Zajmoprimca?
HARP je zaista da iznajmljuje kuće za refinanciranje po istorijski niskim cijenama, što im može pomoći u uštedi novca na stanovanju.
Sa kućama dubokim pod vodom, mnogi vlasnici kuća nisu bili u mogućnosti da refinansiraju.
Refinansiranje kada je stopa niska, takođe može pomoći domaćinima da uđu u hipoteku sa ravnim vanilijama. Mogu se kretati u kratkoročne kredite bez dramatičnih promjena u njihovom mesečnom uplati, oni bi se mogli prebaciti u kredite koji se amortizuju ili se isplaćuju (za razliku od kredita samo za kamatu), ili se mogu pomjeriti sa hipotekarnih stopa sa podesivim stopama (fiksne stope) na fiksnu stopu koja će ostati niska tokom trajanja kredita.
Kako vam to može pomoći? Pokrenite brojeve da biste saznali za sebe da li ima koristi za refinansiranje. Možda ćete završiti sa nižim isplatama, biti brži da platite kredit ili potrošite manje na kamate u narednim godinama. Da biste dobili odgovore, saznajte kako izračunati zajam ili pustite naš kalkulator da to uradi za vas.
Glavne karakteristike HARP 2.0
- Nije važno koliko daleko ste pod vodom - neograničeni koeficijent kredita i vrednosti je dozvoljen za refinansiranje hipotekama sa fiksnom kamatnom stopom
- U većini slučajeva procjene se odriču (što smanjuje troškove zatvaranja)
- Ukoliko niste imali osiguranje privatnog hipotekarnog osiguranja (PMI) pre, to neće biti dodato kada refinansirate pod HARP-om
- Možda ćete moći da uklonite nečije ime sa pozajmice (kao što je bivši supružnik)
- Loš kredit je manje važan nego što bi bio ako ste se prijavili za refinansiranje bez korišćenja HARP-a
- Investicione nekretnine i drugi domovi - kao i vaše primarno stanovanje - mogu se refinansirati
- Naknade i tarife mogu biti niže nego što bi bile ako sami refinansirate (ako je refinanciranje čak i bez HARP-a)
Dokumentovanje vaših prihoda i imovine može biti manje opterećujuće nego ako ste samostalno refinansirani
Razlaganje iza HARP-a
Zašto je administracija Obame kroz program Making Home Affordable, pokušavajući da je tako lako refinansira? Krediti su već u knjigama, tako da je rizik od neizvršenja već kod Fannie Mae ili Freddie Mac. Dopuštajući vam da refinansirate sa nižim kamatnim stopama, verovatno ćete platiti u potpunosti. Ako ste zaglavljeni u kući sa visokim isplatama, verovatnije je da ćete podmiriti kredit ili samo odletjeti.
Zapamtite da, ako se kvalifikujete za HARP, u svakom slučaju vršite plaćanja, tako da rizik od početka isključuje.
Uslovi podobnosti
Da biste se kvalifikovali za refinansiranje pod HARP-om, morate ispuniti sledeće kriterije:
Možda ne znate da li je vaš zajam dio Fannie Mae ili Freddie Mac-a - ne pretpostavljajte da to nije samo zato što plaćate "Wells Fargo" ili bilo kojoj drugoj banci. Vi vršite isplate vašeg servisa za kredit, ali vlasnik kredita može biti drugačiji entitet.
Troškovi refinansiranja HARP-a
Refinansiranje pod HARP-om je slično refinansiranju pod bilo kojim drugim okolnostima; postoje troškovi zatvaranja. Možda ćete moći da uveličate većinu tih troškova u zajam, što znači da ne morate da platite od džepa refinanciranju, ali ćete na kraju platiti kamatu na te troškove u narednim godinama. U suprotnom, vaš trošak je kamatna stopa koju plaćate na kredit. Ako se program koristi za vas, ta stopa bi trebala biti niža od onoga što ste platili.
Imajte na umu da niža mesečna uplata ne znači nužno štednju novca (iako vam može pomoći da ostaneš na planu za sada). Zaista morate da pokrenete brojeve da biste bili sigurni. Ako povećate svoj kreditni saldo tako što ćete se uračunati u troškove zatvaranja, a vi povećavate broj godina za koje ćete plaćati kamatu, možda nećete dobiti toliko koliko mislite.
Prelazak sa HARP 2.0
Ako želite da koristite HARP 2.0 za refinansiranje, razgovarajte sa hipotekarnim zajmodavcem. Vaš postojeći zajamčnik će moći da ga reši, ili ćete možda morati da tražite negde drugde. HARP ima svoj skup pravila, ali svaki zajmodavac ima svoja pravila - oni možda nisu voljni ili u stanju da vam pomognu da koristite program. Ako mislite da ste kvalifikovani, ali vaš zajmodavnik kaže da niste, probajte još jednog zajma.
Ukoliko imate pitanja, uvek možete pozvati HOPE hotline kuće na 888-995-HOPE (4673).
Mane HARP 2.0
Program za početnu finansijsku refinansiranje vam sigurno može pomoći da uštedite novac na mesečnim plaćanjima. Međutim, to ne menja činjenicu da je vaš kredit ukorenjen, a i dalje morate da se bavite tom stvarnošću. Možda će vam biti potrebno godinama da se vratite na paralelno, i trebate procijeniti sve alternative (poput kratke prodaje i modifikacija). Ako planirate da zadržite svoj dom na duži rok, HARP 2.0 može imati smisla.
Pre nego što potrošite novac na troškove zatvaranja, shvatite svoju strategiju izlaska: kako i kada mislite da ćete prodati svoj dom?
- Vaš kredit je u vlasništvu ili garantuje Fannie Mae ili Freddie Mac
- To je bilo sa Fannie ili Freddie on ili pre 31. maja 2009. godine
- Odnos kredita i vrednosti je iznad 80%
- Trenutno ste na hipoteki i vršite plaćanja za prošlu godinu
Zatim, saznajte da li vaš kredit drže Fannie Mae ili Freddie Mac.
- Za Fannie Mae kredite, tražite ovde
- Za Freddie Mac kredite, tražite ovde