Neposredna anuiteta je alat za upravljanje rizikom
Neposredna anuiteta je sredstvo za obezbeđivanje redovnog prihoda. Najčešće se koristi za pružanje konzistentnog prihoda za penzionere. Međutim, da li je to dobar izbor za vaše posebne potrebe, zavisi od vaših okolnosti.
Šta je trenutna anuiteta?
Anuiteta je ugovorni finansijski proizvod. U većini slučajeva, ona prihvata i raste sredstva od pojedinca, a zatim plaća dogovoreni iznos svake godine.
U nekim slučajevima, anuiteti se finansiraju tokom godina pre nego što počne da se isplaćuju. Međutim, odmah se isplaćuje renta, uz samo jedno paušalno plaćanje i odmah počinje da se isplaćuje.
Zamislite, na primer, prodaju kuće i stavljanje celog iznosa u trenutni anuiteti. Tada biste imali dogovoreni prihod za određeni broj godina ili čak do kraja vašeg života. Međutim, ne biste imali mogućnost ulaganja ili trošenja vašeg novca na bilo koji drugi način.
Kakve trenutne anuitete rade i ne pružaju
Anuiteti su oblik osiguranja, a osiguranje je alat za upravljanje rizicima - a ne investicija. Kada kupite trenutni anuiteti, vi osigurate određeni ishod, a ne ulaganje. Ishod koji kupujete je doživotni dohodak. Ključ za korištenje trenutnog anuiteta je da razumijete šta se osiguravate i kako procijeniti korist koju pružate.
Kada kupite trenutni anuiteti, zaključite ugovor sa osiguravajućim društvom za kupovinu zagarantovanog prihoda. Osiguravajuće društvo izračunava iznos mjesečnog prihoda koji mogu pružiti na osnovu nekoliko faktora kao što su:
- vrsta anuiteta (fiksna, varijabilna ili indeksirana indeksom inflacije)
- termin anuiteta koji ste izabrali (samo život, zajednički život, izraz određeni)
- tvoje godine i pol (tako da mogu procijeniti očekivani životni vijek )
Izračunavanje rizika i prilika: Vrste neposrednih anuiteta
Imaćete nekoliko izbora kada kupite trenutni anuiteti. Da li sada želite maksimizirati dohodak, ili biste prihvatili nižu isplatu prihoda koji bi se povećao sa inflacijom? Ako želite danas najveći dohodak, fiksna opcija za isplatu je najbolja. Ako želite da prihod koji poraste sa inflacijom, sada ćete morati da uzimate manje mesečne prihode.
Da li želite fiksno, garantovano isplatu, ili želite preferencijalnu isplatu koja ima potencijal da se kreće ukoliko rastu tržišta? Sa varijabilnom isplatom, mjesečni iznos može imati minimalni garantovani iznos sa dijelom isplate vezane za indeks berze, ili cijeli iznos isplate može biti zasnovan na osnovnom učinku fondova akcija i obveznica.
Istražite razne vrste anuiteta pre nego što kupite. Pošto je cilj anuiteta upravljanje rizikom, fiksna garantovana isplata je ono što volim.
Uslovi
Kada kupite trenutni anuiteti, moraćete da izaberete rok anuiteta koji će utvrditi koliko dugo će trajati garantovani prihod.
Termin određenog anuiteta će imati priliv prihoda koji traje određeni broj godina, dok životni anuititet obezbeđuje garantovan prihod dokle god ste živi. Postoje opcije zajedničkog života, koje se isplaćuju sve dok je najmanje jedan vlasnik anuiteta živ. Postoje i opcije koje omogućavaju vraćanje glavnice, pa ako umreš prije nego što je ukupan iznos koji ste uneli u proizvod isplaćen, onda će vam preostali balans doći do vaših naslednika.
Što ste stariji, vi ste veći mesečni prihod koji dobijate. Nosioci osiguranja koriste aktuarske tablice kako bi izračunali očekivani životni vijek. Što ste stariji, manje godina očekuju da živite. Isplate su, dakle, veće ako čekate duže da biste kupili rente. Žene imaju tendenciju da žive duže od muškaraca, tako da su isplate za žene veće nego kod muškaraca.
Neposredne stope anuiteta
Mnogi anuiteti sajtovi pokazuju trenutne stope anuiteta koji se često nazivaju stopom isplate . Ovo nije isto kao stopa povrata ili prinosa. Ne bi trebalo da koristite trenutnu stopu izmirenja anuiteta ili izračunatu stopu povraćaja da biste je uporedili sa drugim investicijama. Kupujete anuitete za garancije, a ne za povratak. Što duže živite, to je veći povrat koji će vam obezbediti anuiteta. Možete upoređivati stopu anuiteta od jedne kompanije do one koju nudi druga kompanija.
Kada se koristi kao deo celovitog plana prihoda za penziju, mjesečni prihod od trenutnog anuiteta znači drugi kapital koji se može uložiti u dugoročni period. Vremenom, trenutna anuiteta može stvoriti više ukupnog bogatstva. Takođe stvara sigurnost. Ove stavke imaju vrijednost koja se ne može mjeriti striktno gledajući na stopu povraćaja.
Da biste dobili neispravne citate za sve vrste anuiteta, pokušajte Annuities.direct. Uz inicijativu "bez posrednika", možete se osećati uvereni da vas neće provesti putem poziva ili prodajnih materijala.
Da li je anuiteta prava za vas?
Evo četiri pitanja koja možete koristiti da biste odlučili da li je ovaj proizvod ispravan za vas.
- Da li više volite sigurnost i garantira manje sigurne opcije?
- Da li su manje od 50% vaših projektovanih troškova za penziju pokrivene garantovanim izvorima prihoda kao što su socijalna sigurnost i penzije?
- Da li ste zdravi i mislite da postoji šansa da živite duže od prosječnog očekivanog života?
- Da li ste zabrinuti zbog prekomjernog trošenja u ranom životu u penziji, kasanja kasnije i zaštite vašeg budućeg jaza od bilo koje loše odluke usled kognitivnog pada?
Ako imate odgovor na bilo koji od gore navedenih pitanja, trenutni anuiteti mogu imati mjesto u vašem planu prihoda za penzionisanje. Budite sigurni da gledate na diversifikaciju kupovine anuiteta preko nosioca osiguranja i tokom vremena.
Šta ako više ne želim anuitet?
Sa najsnažnijim anuitetima, ne možete se predomisliti kada kupite ugovor. Na primjer, ako ste primali svoj priliv prihoda dvije godine, a iznenada se predomislite, ne možete otkazati tok prihoda i vratiti vam preostali paušalni iznos novca. Ako ste odlučili da apsolutno morate imati paušalnu sumu novca, možda ćete moći pronaći kompaniju izvana, kao što je JD Wentworth, da kupite svoj prihod od vas po sniženi cijeni. Ili možete probati web stranicu poput QuoteMeAPrice koja će prikupljati ponude za vašu anuitetu.