Promenljive anuitetske naknade - ako su previsoke, vaš nalog će se dogoditi

Troškovi promenljive rente mogu biti visoki - pitajte se pre kupovine.

Promenljive anuitete često se oglašavaju kao "švajcarski vojni nož" ulaganja. Prodajni ljudi će reći da ovaj proizvod može ispuniti sve svoje ciljeve. Međutim, varijabilni anuiteti mogu biti čak 3,00% ili više godišnje. Veće naknade znače manje od povratnih investicija koje se vraćaju na vaš račun. Ove naknade mogu učiniti ovaj jednim od najskupljih proizvoda koje možete kupiti. Odložite vrijeme da razumete sve sledeće naknade i naknade pre nego što kupite.

Naknade promenljive rente spadaju u sljedeće pet kategorija.

1. Troškovi smrtnosti (M & E)
   Ovo je taksa koju osiguravajuća kompanija naplaćuje za pružanje smrti (često samo garancija da se vašim korisnicima isplati bar što je stavljeno). Ova varijabilna anuitetna naknada može se kretati od .50 do 1,5% vrijednosti politike godišnje.
   
2. Administrativni troškovi
   Mnoge varijabilne rente imaju zasebnu administrativnu naknadu za pokrivanje troškova poštanskih pošiljki i tekućih usluga. Ova naknada može se kretati od .10 - .30% od vrijednosti politike godišnje.
   
3. Koeficijent troškova investicija
   Unutar promenjivog anuiteta, osnovni izbori ulaganja ulaganja i izdavanja obveznica, koji se zovu podračuni, imaće naknadu za upravljanje investicijama koja može da varira od 0,25% do 2,00% od vrednosti na tom računu godišnje.
   
4. Dodatni troškovi vozača
   Jahači su dodatni elementi politike varijabilnog anuiteta koji vam pruža dodatne garancije ili pogodnosti za smrt. U zavisnosti od obima koristi, vozači mogu koštati od 25 do 1,00% od vrednosti politike godišnje.
   

1. Naknada za predaju
   Mnoge politike plaćaju unapred proviziju za osobu koja vam prodaje tu politiku. Naknada za predaju se stavlja na varijabilno rente, tako da ako otkažete politiku ranije, osiguravajuća kompanija može tako nadoknaditi proviziju koju su morali platiti.

Ključne stvari kojima treba paziti sa promenljivim anuiteta

U okviru promenljive anuitete postoje i iste investicione opcije koje imate van varijabilnog anuiteta.

Ako plaćate 3% ili više godišnje u taksama, vaš anuiteti mora da zarađuje sve naknade pre nego što počnete da vidite ugledan povrat.

Anuiteti su proizvodi osiguranja, pa uzmite vremena da razumete šta je to što ste osigurali. Razmislite o anuitetskim taksama kao što je premija osiguranja. Kompaniju za osiguranje plaćate riziku. Oni mogu osigurati vaš budući prihod za penzionisanje obezbeđivanjem zagarantovanog osiguranja povlačenja ili osiguranjem određenog iznosa smrti za odlazak vašim naslednicima ili osiguranjem minimalnog povratka. Pobrinite se da razumete prednosti koje kupujete.

Troškovi predaje mogu se razlikovati od 3 godine do 15 godina u dužini, što ograničava vašu fleksibilnost. Ako se vaše okolnosti izmene, kao što je razvod braka, možda nećete moći da podelite svoj račun bez plaćanja troškova predaje.

Pored razumijevanja provizije i troškova varijabilnih anuiteta, saznajte koliko će osoba na koju ćete kupiti anuitete izvršiti prodaju. Nemojte prihvatiti odgovor kao što je "Moja kompanija plaća me". Način na koji neko odgovori na ovo pitanje će vam puno reći o tipu osobe s kojom se bavite. Kompanija za osiguranje može platiti provizije u visini od 5 do 9% od iznosa koji investirate.

Ovi finansijski prodavci možda neće imati bilo kakva druga rješenja koja će vam biti predstavljena, a to nije prihvatljivo. Ako je preporuka napravljena nakon što je neko napravio kompletan finansijski plan za vas, ovo je dobar znak. Ako nijedan plan nije napravljen, budite oprezni.

Pre nego što kupite nešto od finansijskog prodavca koji će dobiti proviziju, možda ćete želeti da razgovarate sa finansijskim savetnikom koji je plaćen samo za takse . Savetnik za plaćanje naknade ne može da dobije proviziju za prodaju investicija ili proizvoda za osiguranje. Takođe biste trebali provjeriti potrošački vodic SEC-a o tome šta bi trebali znati o varijabilnim anuitetima.