Vaš kreditni rezultat je trocifreni broj koji kreditori i zajmodavci koriste za odobravanje (a ponekad i poricanje) vaših aplikacija. Sve nove aplikacije, uključujući nove aplikacije za kreditne kartice, mogu uticati na vašu kreditnu ocenu.
Šta se dešava kada se prijavite za kreditnu karticu
Izdavači kreditnih kartica potražite u svojoj kreditnoj istoriji da biste odobrili aplikaciju. Izdavalac kartice želi da sazna kako ste upravljali kreditnim karticama i drugim dugovima, količinom otvorenih računa, da li ste platili na vreme ili imali ozbiljne delinkvencije, a balans koji nosite preko svojih kreditnih kartica i krediti.
Vaša kreditna istorija je najbolje mesto za dobijanje ovih informacija.
Kad god preduzeće, izdavač kreditne kartice, na primjer, provjeri vaš kreditni izvještaj kao rezultat vaše prijave, u vašem kreditnom izvještaju se nalazi upitnik koji će pokazati da je neko proverio vaš kredit. Deset posto vašeg kreditnog rezultata zasniva se na broju upita u vašoj kreditnoj istoriji u poslednjih 12 meseci.
Kako aplikacije utiču na kreditni rezultat
Budući da su nove aplikacije za kredit 10% od vašeg kreditnog rezultata, jednostavna matematika pokazuje da bi vaš kreditni rezultat mogao da pada čak 70 bodova ako imate 700 kreditnih bodova, na primjer. Na sreću, verovatno je da ćete izgubiti toliko bodova u odnosu na jednu aplikaciju za kreditne kartice, jer u vašem kreditnom rezultatu ima mnogo više informacija koje će "apsorbirati" uticaj jedne aplikacije za kreditne kartice. Međutim, pravljenje višestrukih aplikacija u kratkom vremenskom periodu može koštati više bodova.
Tačan uticaj na vaš kreditni rezultat zavisi od drugih informacija u vašem izveštaju o kreditu.
Čak i ako vaš kreditni rezultat nije povređen dodatnim upitima, izdavač kartice može odbiti aplikaciju za kreditnu karticu jednostavno zato što ste se nedavno prijavili za nekoliko drugih kartica. Previše novih aplikacija može se posmatrati kao očajanost za kredit, a očaj je skoro uvek isključen.
Ili, to bi moglo ukazati na to da preuzimate previše računa u kratkom vremenskom periodu, što bi moglo otežati prijenos svih novih mesečnih plaćanja. Neki izdavači kreditnih kartica odbijaju vlasnike kartica koji izgledaju da pišu kreditne kartice - to više puta otvara kreditne kartice kako bi zaradio bonus za prijavu.
Bez obzira da li je vaša aplikacija odobrena ili odbijena, ne utiče na vašu kreditnu ocjenu, ne barem direktno. Ako ste odobreni, otvaranje nove kreditne kartice može vam koštati bodove u području "starost kredita" jer smanjuje prosječnu starost kreditne istorije. S druge strane, odbijanje neće uticati na vašu kreditnu ocenu.
Koliko dugo će aplikacija biti protiv vas?
Dobra vijest je da su samo zaduženja za kredit u poslednjih 12 meseci korišćena za izračunavanje vašeg kreditnog rezultata. I nakon 24 meseca, upite u potpunosti sišu sa vašeg izveštaja o kreditu. Taj rok se odnosi samo na pitanja o kreditima. Ostale negativne informacije o kreditnom izveštaju ostaće na vašem kreditnom izveštaju duže.
Zašto se prijaviti za kreditnu karticu ako može povrijediti kredit?
Prijavljivanje za kreditnu karticu može da povredi kreditni rezultat u kratkom roku, zbog čega bi trebalo izbjeći izradu novih aplikacija ako se pripremate za veliki zajam kao što je hipoteka ili auto kredit, posebno u narednih 6 do 12 mjeseci.
Dok god ste odgovorni sa vašom kreditnom karticom i vašim drugim finansijskim računima, vaš kreditni rezultat može da se povuče iz bilo kojih bodova izgubljenih novom aplikacijom za kreditne kartice. I zapamtite, dok postoji šansa da vaš kreditni rezultat može uticati nova aplikacija za kreditne kartice, nema garancije koja će se dogoditi.