Za razliku od renta za stan, koji se plaća unaprijed, kamata na hipoteku se isplaćuje u zaostalom iznosu. Plaćanje u zaostalim posljedicama rezultira kada plaćate hipoteku 1. aprila, na primjer, jer plaća kamatu za mjesec marta.
Nije kao Rent
Najam se plaća od prvog do kraja meseca, u većini uobičajenih situacija. Ponekad ako se preselite u dom poslednje sedmice mjeseca, menadžer nekretnina može prorekretati stanarinu do prvog mjeseca i prikupiti jedan mjesec plus proporcionalni dio za tu dodatnu nedjelju, ali se uvijek plaća unaprijed. Kao da ne veruju zakupcu da plati. Zbog toga se ponekad banka smatra povjerljivijom, iako to nisu. Pošto se za hipoteku plaća kamata za kreditu.
Zajmoprimci obično predviđaju kamatu kada uzmu kredit ili da kupe stan ili da refinansiraju postojeću hipoteku. Kupac kredita ili kupac novog stanova plaćaće kamatu do dana od 30 dana od njihovog prvog plaćanja hipoteke.
To znači da ako zatvorite transakciju na, recimo, 15. marta, vaša prva hipoteka će biti dospjela 1. maja. Može izgledati kao da, April je besplatan, ali nije.
To je zato što će majsko plaćanje platiti kamatu za april. Međutim, iznos koji treba platiti za period od 15. marta do 31. marta biće plaćen od strane dužnika na zatvaranju. Taj deo se zove prepaid interes.
Kada se isplata isplati u maju, ako je isplata dospjela prvog maja, kamata će biti isplaćena do prvog maja, a glavni dio će biti odbijen od neisplaćenog stanja kredita, što rezultira novim neplaćenim koji je dobar do 1. maja (za svrhu isplate).
Primjer
Da bismo ilustrovali, recimo, izvorni neplaćeni saldo hipotekarnog kredita iznosi čak 200.000 dolara, sa kamatom od 5% godišnje, uz glavnicu i kamatu od 1.703,64 dolara. Nakon plaćanja za 11 meseci, neplaćeni saldo sada iznosi 197.383,83 dolara. Plaćate za 1. decembar 1. decembra od 1.073,64 dolara. Ako uzmete prethodni neplaćeni saldo glavnice od 197.338,83 x 5% i podijelite se za 12 mjeseci, dobićete novu mesečnu kamatnu stopu od 822,09 dolara.
Kako se vrijeme nastavlja, vlasnik kuće plaća veći procenat plaćanja prema glavnici svakog meseca nego prema interesu. Osnovni deo plaćanja raste, a delovi plaćanja kamata se smanjuju. Sada, ako oduzmete novu mesečnu kamatnu stopu od 822,09 dolara od PI uplata od 1,073.64 dolara, vaš novi deo glavnice koji je plaćen prema balansu je razlika između ova dva broja ili 251,56 dolara.
Sada, uzmete neplaćeni saldo glavnice od novembra u iznosu od 197.383,83 dolara i odbijate glavnicu za decembar, a vaš novi neplaćeni glavni saldo do 1. decembra iznosi 197.049,27.
Pretpostavimo da nakon što ste platili 1. decembra; Vi odlučite da je sada vrijeme da se preselite i prodate svoj dom, jer iznenadni nagomilani znak za vaš susjedstvo neočekivano čini vaš dom vrijednim 300.000 dolara.
Hej, možeš da sanjaš, zar ne? Nakon prodaje, banka će zahtijevati dodatne kamate plaćene do datuma prijema sredstava. To znači da ćete dugovati 197,049.27 dolara plus dnevnu kamatu od 27,37 dolara do banke, do završnog datuma kada banka primi novac.
Da biste ponovili, prepaid kamate se isplaćuju na početak vašeg kredita do prvog roka plaćanja, a dodatna kamata se plaća kada se vaš isplatu isplati, do datuma kada je povjerilac plaćen.
U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je Broker saradnik u Lyon Real Estate u Sacramentu, Kalifornija.