Mogu li dolarci dolaziti u vašu kuću?

Sakupljači računa rijetko rade kućne pozive, ali znaju vaša prava

Kada zaostajate za plaćanjima, verovatno očekujete da ćete dobiti nekoliko pisama i telefonskih poziva od zajmodavaca i agencija za naplatu. Ti napori za prikupljanje su prilično standardni. Dok je dosadan - posebno ako ste objasnili da ne možete da platite ili da dug nije vaš - dovoljno je lako ignorisati te pokušaje.

Možda će vam to biti još više zabrinjavajuće kada dolar prikuplja dugove u vašoj kući tražeći plaćanje - može se osećati kao uznemiravanje, a za neke zajmoprimače je strašno.

Dakle, koliko je verovatno i šta možete učiniti kada se prikupljaju računi? Obučite se tako da znate kako da rešite situaciju.

Kvote su niske, ali je moguće

Verovatnoća da će kolekcionar duga kucati na vratima je prilično mali - ali to može i da se desi. Većina povjerilaca će jednostavno poslati pisma i telefonirati na pokušaj prikupljanja. Slanje stvarne osobe je mnogo skuplje, a rezultati izgleda ne opravdavaju tu cenu.

Kolekcionari mogu doći u vašu kuću . Kao i svi ostali, im je dozvoljeno da kucaju na vaša vrata i postavljaju pitanja. Zakon o federalnom zakonu i Zakon o sakupljanju srazmernog duga (FDCPA) naročito ne zabranjuju sakupljacima računa da posjećuju osobu. Međutim, oni moraju poštovati određena pravila - od kojih su neke specifične za naplatu duga, a druge koje su opće po prirodi (na primjer, niko vam ne može pretiti ili oštetiti vašu imovinu).

Sakupljači duga ne mogu doći u vaš dom tokom "neobičnih" sati - definisani pre 8:00 ili posle 21:00, niti mogu to učiniti na način koji oni znaju biti neprikladni za vas.

Ako se pojave, skoro ništa od većine kolekcionara duga ne može učiniti osim ako vas traže za novcem. Vaši najgori strahovi oko kolekcionara koji podupiru kamion i učitavaju ga vašim dragocjenima vrlo je malo verovatno da će se materijalizovati.

U nekim slučajevima, sakupljači dugova kažu da će doći, ali oni nemaju nameru da to učine.

Neosigurani dugovi

Ako dugujete novac na neobezbeđenim dugovima kao što su kreditne kartice ili studentski krediti, vaša lična svojina (vaša kuća i stvari unutar nje) obično nisu ugrožene.

Ti krediti su "neobezbeđeni" jer niste obećali nikakvo kolateralno osiguranje da biste dobili kredit. Kao rezultat toga, zajmodavac uglavnom nema zakonsko pravo da preuzme vašu ličnu imovinu. Oni mogu smanjiti vaše bonitetne rezultate , naplaćivati ​​kasne naknade i pokrenuti pravnu akciju protiv vas, ali oni ne mogu doći do vaše kuće i uzeti dragocenosti.

Na kraju, nakon što kreditor uspešno podnese pravnu akciju protiv vas, zajmodavac će moći da preuzme imovinu bez vaše dozvole. Ali o tome ćete dobro unapred znati i čuli ćete o tome od sudije (ili pravnog dokumenta od države) - ne kolekcionara duga koji se pojavljuje sa pokretnim kamionom. Čak iu takvim situacijama, najverovatnije će kreditori tražiti da izvuku novac iz vaših bankovnih računa , da oboreju svoje plate ili da povrate porez (ako dugujete američku vladu). Uzimanje dragocenosti i njihovo prodaju za gotovinu nije efikasan način naplate dugova.

Osigurani krediti

Ako ste osigurali kredite, moguće je da se sakupljači duga stvarno pojavljuju i uzmu nešto.

Najčešći primjer je vraćanje automobila . Ako pozajmite novac za kupovinu automobila (ili ako koristite svoju titulu kao kolateral za kredit), zajmodavci mogu preuzeti vozilo bez vaše dozvole.

Čak i uz osigurane dugove imate prava, a kolektori moraju poštovati zakon. Na primer, agent za povraćaj ne može da vam prijeti fizičkom snagom, a oni ne mogu uništiti imovinu da bi ušli u vašu garažu. Međutim, oni mogu dobiti vozilo koje je parkirano na privatnoj imovini ako je dostupno.

Domaći krediti predstavljaju drugu vrstu kredita obezbeđenog putem kolaterala. Ako prestate da vršite plaćanja, zajmodavci mogu odbiti kuću - uzimajući u posjed i prodaju imovinu kako bi povratili svoj novac. Međutim, postoji dugačak pravni proces koji vodi do otuđenja i eventualnog iseljenja. U najgorem slučaju, iseljenje bi obično vršio službenik za sprovođenje zakona (za razliku od sakupljača duga).

Ako se to desi

Ako vas dolaze sakupljači dugova, malo im je korisno raditi s njima. Na sreću, ne morate da otvorite vrata niti razgovarate sa bilo kim (ukoliko odgovorite na vrata bez znanja ko je to).

Izbjegavajte pregovore u licu: najbolje je riješiti kreditore u pisanoj formi ili preko telefona.

• Sa kime radite? Prvi problem sa pregovorima u ličnosti je da ne znate s kim sarađujete. Osoba može ili ne može biti legitiman kolekcionar. Ako predate novac, moraćete da se nadate da ide na pravo mesto.
• Pisani sporazumi: uvek je najbolje da dobijete ugovore od poverilaca u pismenoj formi. Verbalna diskusija sa nekim na tremu možda neće dati rezultate koje želite ili očekivati. Možda mislite da se dugovi brišu iz vaših izveštaja o kreditu, ali kolektor možda neće sarađivati.
• Usporite: ako ste na računu, verovatno ste u finom finansijskom trenutku. Potrebno vam je vreme da pregledate detalje o bilo kojem aranžmanu (i uticaj na vaš budžet) pre nego što predate novac ili napišite ček. Malo je verovatno da ćete dobiti vreme koje vam je potrebno s nestrpljenim kolekcionarima koji vam udišu vrat.

Ne dajte nikakve informacije nikome ko dolazi na vaša vrata. To ima smisla da li očekujete kolekcionare ili ne. Ako neko pita ko ste, saznajte ko su pre nego što ste dali svoje ime ili bilo koji drugi detalj.

Sakupljači duga ne smeju dijeliti informacije o vašem dugu sa bilo kim osim sa vama (i moguće supružnikom, u zavisnosti od državnog zakona). Ako se ne identifikujete, oni ne znaju ko ste i ne mogu da razgovaraju o vašem dugu.

Prestanite sa tim: ako želite sprečiti kolektore da vas kontaktiraju (bilo u osobi ili putem telefona), pošaljite pismeni zahtev da ih zatražite da zaustave . U skladu sa saveznim zakonom, ova slova - ponekad poznata kao "Prekid i desistična pisma" - moraju se počastiti. Pošaljite pismo metodom dostave koja se može dokumentovati (kao prevoznik koji zahteva potpis ili USPS povratnicu). Nakon toga, vaši poverioci moraju ograničiti komunikaciju sa određenim temama, kao što je potvrđivanje vašeg zahtjeva ili slanje zakonskih ispravki. Ne bi im se dopuštalo da dođu u vašu kuću nakon što primite taj zahtev, a vi biste mogli tužiti ako to učine.

Zamolite ih da odu: ako se nađete u neželjenom razgovoru sa kolekcionarom duga, zamolite ih da odu. Budite ljubazni i poštujte - većina kolekcionara će poštovati vaš zahtev, a nema potrebe da loša situacija pogoršava. Ako se suočite sa otpadom, podsetite ih da su na privatnoj imovini i tražite od njih da odu. Ako to ne uspije, pozovite policiju.

Zapamtite, imate prava čak i ako ste u dugu. Niste obavezni da razgovarate s bilo kim. Sakupljači duga nisu policija i oni se ne mogu pravno pretvarati da su službenici za sprovođenje zakona ili vas zastrašuju da ih puste unutra. Čak i policiji nije dozvoljeno da uđe u vašu kuću bez pravnog razloga. Istražitelj ili javni službenik može doći u vaš dom da dostavi službene dokumente ("služi papire", na primjer), ali oni ne mogu nadvladati vas ili nastaviti tražiti novac nakon što zatražite od njih da prestane.

Kako te pronalaze

Pošto je poseta u licu malo verovatna i možete samo da ih zamolite da odu, ne morate da izlazite sa svoje strane da biste sakrili svoju lokaciju. Ali posvećeni pojedinci mogu da se pojave ako je to vredelo. Sakupljači dugova dobijaju vašu adresu i druge korisne informacije iz različitih javnih i privatnih baza podataka. Kompanije sa kojima poslujete mogu prodavati vaše informacije, dok su podaci o županijama i glasačima dostupni samo za bilo koga. Jedini način da ostanete skriveni jeste da se potpuno izvučete iz mreže - ali lakše je samo poslati pismeni zahtev u kome ih tražite da vas ostavi na miru.