Postoji nekoliko načina za pokretanje novca elektronskim putem . Dve od najpopularnijih i dobro uspostavljenih opcija uključuju transfer ACH i žičane prenose , ali ovi metodi ponekad zbunjuju. Korisno je razumeti prednosti i nedostatke svake opcije, tako da izaberete pravu sledeći put kada želite da pošaljete ili primate sredstva.
Brzina prenosa
Transferi žice premještaju sredstva iz jedne banke u drugu u jednom radnom danu, a novac može biti dostupan istog dana.
To je rekao, ponekad nećete videti sredstva ili imati pristup sredstvima odmah kada primate žičani transfer. Iako računari obavljaju veliki deo posla, proces nije automatizovan na 100%. Zaposleni u bankama obično treba pregledati transfer žice i dobiti sredstva na račun primaoca. Ako je vrijeme od suštine, žica za pretplatu prenosi prvo ujutru. Međunarodne žice mogu uzeti još jedan dan ili dva.
ACH transferi često traju dva do tri radna dana. Banke i klirinške kuće obrađuju ACH plaćanja u serijama - sve ih rade zajedno umesto da se rukuju pojedinačno, prvo dolazeći prvi put. Međutim, sistem ACH se kreće prema istog dana transfera, a neke isplate su već podobne za istog dana tretmana.
Sve češće, videćete da je plaćanje završeno brže dok se organizacije prilagođavaju novom sistemu.
Sigurnost i sigurnost
Transferi žica slični su elektronskom čekiću :
- Prilikom prijema sredstava , banka tretira uplatu kao odobren novac i dozvoljava primaocu da troši ili povuče čim se isplata dodeli u završni račun.
- Pri slanju novca sredstva moraju biti dostupna na računu pošiljaoca pre nego što se izda plaćanje. Banka će odmah ukloniti novac sa računa pošiljaoca pošto se zahtev obrađuje.
Rizik od prevara je visok kada šaljete novac, ali relativno nisko kada dobijete sredstva.
- Ako primite pravi prenos žice , možete biti sigurni da je pošiljalac imao raspoloživa sredstva i da im je banka poslala novac. Transferi žica su relativno siguran način da se plate, a za razliku od blagajničkih čekova , one se često ne varaju. Samo se uverite da dobijate pravi prenos žice, za razliku od druge vrste elektronskog plaćanja.
- Ako pošaljete novac žicom , morate biti potpuno sigurni da znate kome šaljete sredstva. Prenos žice uglavnom ne može biti promenjen, a primalac može odmah da povuče sredstva.
Transferi ACH-a su takođe sasvim sigurni, ali transfer ACH-a na vaš račun može biti preokrenut. Ovo važi za greške koje vaš poslodavac čini (ako ih slučajno nadopuni), kao i prevarantske transfere van vašeg naloga . Međutim, postoje pravila o tome kada i kako banke odobravaju preokret, pa će većina transfera ostati ukoliko nije jasno bilo prevare ili greške.
Sa bilo kojom vrstom prenosa, možda ćete morati da pružite informacije o svom bankovnom računu, uključujući broj vašeg računa, broj rutiranja banke i ime. Ovi detalji se mogu koristiti za krađu sredstava sa vašeg naloga, tako da ih samo navedite ako verujete primaocu.
Cijena za slanje i prijem
Transfer žica: Gotovo uvek postoji naknada za slanje žičnog transfera. Banke mogu naplatiti između 10 do 35 dolara za slanje žice unutar Sjedinjenih Država, a međunarodni transferi koštaju više. Primanje transfera žiga je često besplatno, ali neke banke i kreditne unije naplaćuju male naknade za primanje sredstava po žici. Ako finansirate transfer sa vašom kreditnom karticom , platićete mnogo više zbog viših kamatnih stopa i naknada za gotovinski avans.
ACH transferi su skoro uvek besplatni za potrošače - pogotovo ako primate sredstva na vašem računu.
Slanje novca prijateljima i porodici putem aplikacija ili usluga plaćanja P2P je obično besplatna ili oko jednog dolara (te usluge često koriste ACH mrežu za finansiranje plaćanja). Kompanije i druge organizacije koje isplaćuju plate ili prihvaćaju plaćanja od strane ACH obično plaćaju za tu uslugu. Troškovi transakcije su obično manji od 1 USD po uplati.
Proces
U zavisnosti od vaše banke, postoji pristojna šansa da možete postaviti i žične prenose i ACH plaćanja na mreži.
Međutim, neke institucije zahtevaju dodatne korake za transfer žice - naročito kada se šalju veliki transferi. Vaša banka može zahtevati verifikaciju prenosa žice putem telefona, a možda ćete morati da koristite papirne ili elektronske forme da biste dovršili svoj zahtev.
Da pošaljete žični prenos , navedite informacije o vašem nalogu i računu na koji želite da pošaljete sredstva. Zahtevane informacije uključuju imena banaka, brojeve računa, ABA brojeve za rutiranje i tako dalje (pogledajte gdje pronaći ove informacije na čeku ).
Da biste poslali ACH prenos , obično koristite obrazac koju obezbeđuje organizacija koju plaćate ili uslugu koju koristite. Većina potrošača ne može da kreira ACH plaćanja trećim licima sa ličnih bankovnih računa, ali preduzeća mogu imati nekoliko opcija . Kada koristite P2P usluge, možda ćete morati samo da navedete broj mobilnog telefona primaoca ili adresu e-pošte, a primalac će pružiti informacije o njihovom bankovnom računu odvojeno.
Zajednička upotreba
Zbog gore opisanih razlika, žični transferi i transfer ACH rješavaju različite potrebe.
Prenos žica je najbolji kada su brzina i sigurnost ključni. U suprotnom, zašto platiti naknadu i preduzeti dodatne korake za popunjavanje žice? Tipičan primjer je uplata za kućnu kupovinu. Prodavci neće izdati titulu ako nisu sigurni da možete platiti, tako da su garantovani čekovi i transferi žice korisni.
ACH plaćanja su dobra za male, česte, ne-misije kritične isplate. Sve dok se svi uključuju veruju jedni drugima (više ili manje), ekonomično je koristiti ovaj automatizovani sistem. Uobičajeni primjeri ACH plaćanja uključuju:
- Direktan depozit plate ili beneficija socijalnog osiguranja
- Automatsko plaćanje mesečnog računa komunalijama, zajmodavcima i drugim pružaocima usluga
- Pokretanje novca između vaših računa u različitim bankama