Stvari koje treba uzeti u obzir ako kupujete strane investicije
Obratite pažnju na stope zadržavanja poreza na dividende i dualne klase dionica jer će neki platiti višu dividendu vašoj Roth IRA
Mnoge velike međunarodne kompanije održavaju dvostruke listinge u više zemalja. Ovo omogućava globalnim investitorima da odaberu onu koja je najpogodnija za njihove posebne poreske uslove, jer neke zemlje zadržavaju 0% poreza na dividende stranim investitorima (npr. Ujedinjeno Kraljevstvo), a neke odbijaju znatno više (npr. 30% u Francuskoj) .
Savršen primer je ogranak nafte i prirodnog gasa, Royal Dutch Shell. Preduzeće ima dve klase akcija - A klase A i akcije klase B. Sadašnje specifičnosti su komplikovane i uključuju međunarodne ugovore o porezu, ali u krajnjoj liniji je ako ste američki državljanin, verovatno ćete učiniti mnogo bolje od posedovanja akcija klase B, jer porezi na dividende neće biti uskraćeni, što rezultira daleko većom dividendom prinosi .
Da bi dala određene brojeve, na osnovu tržišnih cena kada sam prvobitno objavio ovaj članak u 2012, 100,00 dolara Roth IRA u potpunosti uložena u Royal Dutch Shell Class A akcije dobiće 4.700 dolara dividende u gotovini godišnje. Isti $ 100,000 Roth IRA uloženi u akcije Royal Dutch Shell klase B dobiće $ 5,300 u gotovinskoj dividendi godišnje.
To je dodatni 12,77% gotovinski povrat za posedovanje, što efektivno iznosi istu imovinu. S obzirom na nekoliko decenija, kada su reinvestirane dividende, neto razlika u bogatstvu između akcionara klase A i klase B koji su držali svoje akcije preko ROT-a IRA raste za višestruke kupce sve dok akcionar klase B ne bude imao mnogo, mnogo puta ukupne investicije kao Akcionar klase A.
Ako biste, za razliku od toga, želeli kupiti akcije Total, SA, francuskog naftnog giganta, ista 100.000 dolara bi generisala 5.000 dolara prihoda od dividendi, ali bi francuska vlada uzela 1.500 dolara od toga i poslala svoj Roth IRA preostalih 3.500 dolara. Ako ste imali akciju na brokerskom računu, mogli biste da unesete inostrani poreski kredit sa IRS i povratite većinu tog novca.
Ako su akcije bile održane u vašoj Roth IRA-u, vi biste bili bez sreće. To smanjuje ukupan dividendni prinos od 5,00% do 3,50% i čini ga daleko manje atraktivnim od kompanije poput Royal Dutch Shell klase B dionica ili ConocoPhillips. Vaša obračunska vrednost bi morala uključiti neki oblik poreskog prilagođavanja jer svaka zemlja vam omogućava da zadržite različit iznos profita u zavisnosti od vrste računa u kojem ste držali svoj vlasnički ulog.
Shvatite da valutne fluktuacije mogu učiniti da vaša Roth IRA daleko iznenađujuće od akcija osnovnih preduzeća
Zamislite da je početak januara 2008. Imate 100.000 dolara u Roth IRA-u. Vi odlučite da želite kupiti akcije Nintendoa. Pretvorite sve dolare u svojoj Roth IRA u japanski jen, što rezultira sa 11.415.000 ¥. U mogućnosti ste da kupite 200 akcija za 57,075 ¥ po akciji.
Sedite i ne radite ništa za svoje Nintendo dionice. U 2008. godini ste prikupili 252.000 dinara u dividendama, u 2009. godini ste prikupili 288.000 dinara dividendi, u 2010. godini ste prikupili 186.000 dinara u dividendama, u 2011. godini ste prikupili 90.000 dinara u dividendama, a 2012. godine ste prikupili 20.000 dinara dividendi.
Tako je vaš Roth IRA prikupio 836.000 dinara u dividendama pre oporezivanja tokom godina koje ste držali na berzi. Kada sam prvobitno objavio ovaj članak u decembru 2012, Nintendo je trgovao za 9,070 ¥ po dionici, dajući vašu ukupnu poziciju vrijednost ¥ 1,814,000 plus dividende za ukupno ukupno 2,650,000 ¥.
To znači da ste strpljivo čekali skoro šest godina, izgubili ste 8.765.000 ¥, ili 76.78% vaše početne investicije. Želite da operete ruke celog posla kako biste prodali zalihu i gledali na 2.650.000 dolara koji su sedeli u vašoj Roth IRA-u. Pozovete svog brokera i prevedite je nazad u američke dolare i pronađite se sa 30.789 dolara.
U početku to nema smisla. Izgubili ste 76,78% vaše investicije, a ovde ste samo sa gubitkom od 69,21%. Odakle je taj drugi 7,57% poravnanje neke od vašeg crvenog mastila? To je bilo vezano za stopu prevođenja valute. SAD su imale ogromne deficite i videle da je dolar izgubio vrednost u odnosu na jen. U 2012. godini, možete kupiti više dolara za svaki jen nego što biste mogli u 2008. godini.
Takva situacija može da funkcioniše i na drugi način. U pogrešnim okolnostima, mogli biste imati ulaganje koje je cenilo u vrijednosti u lokalnoj valuti, ali kada ste je vratili u Sjedinjene Države, došlo je do gubitka. Za zaštitu od ovoga, možete platiti naknadu za zaštitu svoje valutne izloženosti ili možete zadržati novac u lokalnoj valuti i zapravo idite u tu zemlju da biste potrošili gotovinu. Ako ste, na primer, imali kuću za odmor u Tokiju, valutne kamatne stope ne bi bile toliko važne za vas jer biste mogli da živite, jedete i kupujete pomoću vašeg jena.
Shvatite da geopolitički rizici mogu povrijediti vaše Roth IRA Investicije
Dugo je prošlo otkako je svetski rat razbio i konzumirao planetu. Kada se to desi, sve opklade su isključene zato što će vojska određene zemlje najverovatnije nacionalizovati neku imovinu radi sigurnosti. Zamislite da ste imali značajne investicije u automobilskoj kompaniji u Kini.
Ako Sjedinjene Države idu u rat sa Kinom, kineska vlada će vrlo vjerovatno otići u fabriku, promijeniti naziv posla i izdati nove akcije lokalnim investitorima. Sada nemate vlasništvo. To se dogodilo u prošlosti, i sigurno će se to dogoditi u budućnosti.
Ovo je bilo uobičajeno širom Evrope tokom Prvog i Drugog svjetskog rata, kada su investitori vidjeli da im se brojevi portfelja u cross-country isparavaju preko noći jer su razne frakcije usaglašene jedna s drugom. To ne znači da međunarodno ulaganje u Roth IRA nije vredno toga. To samo znači da treba da obratite pažnju na svet.
Prilikom odabira globalnih investicija za Vaš Roth IRA, realizujte različite zemlje koristite različita pravila računovodstva
Pravila računovodstva za Meksiko nisu iste kao u Sjedinjenim Državama. Pravila računovodstva u Sjedinjenim Državama nisu iste kao u Južnoj Koreji. Ako ulažete globalna ulaganja kroz vaš Roth IRA, morate znati kako analizirati brojeve pa se ne probudite da biste otkrili da ste napravili groznu grešku.
Da bismo vam dali primjer stvarnog svijeta: u Meksiku, bilans stanja , bilans uspjeha i izvještaj o tokovima gotovine prilagođeni su stopama inflacije usled visoke inflacije koju je ekonomija pretrpela. Ovo omogućava investitorima da dobiju ideju o tome šta se dešava sa preduzećem, uklanjajući efekte valute. To je daleko superiorniji metod od onog koji se koristi u Sjedinjenim Državama, gde kompanija može pokazati 4% "povećanje" profita kada je inflacija u određenoj godini iznosila 4%.