Različite razmatranje planiranja primenjuju se kada starate
Godine 55
Vreme je da se ozbiljno usredsredite na planiranje penzionisanja.
Moraćete početi sa sastavljanjem projekcija koje detaljno opisuju odakle će doći do vašeg penzijskog prihoda. Ovaj plan prihoda od penzionisanja najbolje je postavljen u vremenskom obliku tako da možete videti od godine do godine kada počnu penzije ili socijalno osiguranje. Umesto da tražite najbolje investicije, razmislite o strategijama koje vam mogu pomoći da maksimizujete doživotni dohodak. Na primjer, počnite premeštanje dela vašeg portfolia u merdevine merača tako da se CD-ovi ili obveznice postavljaju do zrelosti i odgovaraju vašoj budućoj starosti za penziju.
Ako idete na prevremenu penziju , budite sigurni da budžete za troškove zdravstvenog osiguranja - može biti skupo do 65 godina kada počne Medicare.
Ako vam sada treba novac, možda ćete moći pristupiti svom 401 (k) novcu bez kazne ako se povučete nakon dostizanja svog 55. rođendana.
Godine 59 ½
Ovo je najranije što možete početi uzimanje povlačenja sa vaših IRA i drugih računa za penziju bez poreza na kaznu.
Neke porodice mogu imati koristi od uzimanja povlačenja u ovom uzrastu i odlaganja početka njihove socijalne sigurnosti do starosne dobi od 70 godina. Povlačenje računa u penzionom računu će se pojaviti na vašoj poreskoj prijavi, pa je sada dobro vrijeme da počnete da istražujete kako će doći do vašeg penzijskog prihoda oporezovano .
Takođe ćete želeti da pogledate troškove i prednosti osiguranja dugoročne zdravstvene zaštite kako biste pokrili troškove zdravstvene zaštite u kasnijom životu koji neće biti pokriveni Medicare ili Medicare Supplement politikama.
Počnite sa izgradnjom gotovinskih rezervi ako ste u roku od pet godina od željene starosne granice za penzionisanje . Budite konzervativniiji sa svojim investicijama i razmotrite sastanak sa planerom za penziju koji vam može pomoći da vidite da li ste na putu da imate dovoljno novca da se penzionišete u narednih nekoliko godina.
Godine 62
Ovo je kada počnete da primate beneficije za socijalno osiguranje, ali ćete dobiti veću naknadu za socijalno osiguranje ako sačekate da se prijave oko 66 godina. Dobićete još veću korist ako sačekate do 70 godina da počnete sakupljati. Pročitajte pravila o socijalnom osiguranju kao što je ograničenje zarade pre donošenja ove važne odluke o planiranju. Ograničenje zarade može smanjiti vašu naknadu ako rano preuzmete socijalno osiguranje i nastavite sa radom.
Takođe ćete želeti da pogledate promene u vašim potrebama osiguranja i da budete sigurni da imate svoje dokumente o planiranju nekretnina u redosledu.
Godine 65
Starost 65 je kada počinje Medicare. Većina ljudi u Sjedinjenim Američkim Državama treba da se upiše u Medicare nekoliko meseci pre 65 godina, čak i ako imaju zdravstveno osiguranje poslodavca ili penzionera. Dio vaše pokrivenosti Medicare je besplatan ako imate dovoljno godina rada u SAD, ali Medicare Part B nije besplatan. Plaćate premiju zasnovanu na vašem MAGI (prilagođenom prilagođenom bruto prihodu) iz poslednjih dvogodišnjih poreskih prijava.
Ako je vaš trenutni dohodak mnogo niži od vašeg prihoda pre dve godine, možete zatražiti smanjenje premije u Medicare Part B.
Godine 70
Kako stižete na 70 i više godina, strategije kao što su obrnute hipoteke i neposredne anuitete postaju atraktivnije. Mogu vam omogućiti da povećate svoj prihod bez rizika tržišta.
Za većinu parova, odlaganje početka socijalnog osiguranja najvećeg zarađivača dok ne dostigne starost 70 ima puno smisla, ali nema nikakve koristi od čekanja do 70 godina starosti da bi počeli sa dobitkom.
Godine 70 ½
Od vaših IRA-ova i / ili drugih kvalifikovanih računa za penziju, od 401 (k) planova morate preuzeti distribuciju kada stignete na 70 godina. Ove obavezne raspodele nazivaju se potrebne minimalne distribucije ili RMD. Mogu se vršiti u gotovini ili možete distribuirati dionice ulaganja.
Ukupni iznos dolara koji se distribuira biće uključen kao oporezivi dohodak na vašu poresku prijavu. Možete imati poreze zadržane direktno iz distribucija. Ovo je često dobra ideja, tako da ne prikrivate sredstva kada podnesete poresku prijavu.
Starost 75+
Važno je pregledati planove koje ste postavili na svake par godina. Periodični pregledi omogućavaju vam da uhvate sitne probleme pre nego što postanu veliki problemi. Takođe ćete želeti da razmislite o odlukama za kraj života i počnete da ih diskutujete sa svojim supružnikom i najbližom porodicom. Možda je teško započeti ove razgovore, ali uključivanje vaše porodice u planiranje je odgovorna stvar i čini sve lakše za sve uključene.