Ponekad, dužnik ima dugove koji se ne mogu lako eliminisati ili duguju plaćanja za kuću ili auto kredite. U slučaju glave 13, umjesto predaje imovine koja će biti prodata za plaćanje dugova, dužnik izvršava isplatu svakog mjeseca u trajanju od tri do pet godina od povjerenika koji ga distribuira dužnicima dužnika. To daje dužniku mehanizam da se uhvati na plaćanje plaćenih kuća ili automobila ili da isplati nepovratni dug u toku trajanja plana.
Izračunavanje tih isplata nije samo stvar dodavanja računa i podele za 60 meseci. Obračun je mnogo komplikovaniji i sofisticiraniji. Uzima u obzir vaše prihode i troškove, iznos dugova, vrste dugova, pa čak i vašu vrijednost vaše imovine. Evo kako to funkcioniše:
Vaš prihod i troškovi
Da biste podržali plan 13. poglavlja, morate imati redovan i pouzdan izvor prihoda. Ovaj dohodak obično dolazi od zarada zarade od zaposlenja, ali može doći i iz drugih izvora kao što su biznis, alimentacija, penzija, socijalno osiguranje ili invalidnina, čak i kompenzacija za nezaposlenost.
Plan mora takođe objasniti bilo koji redovni bonus ili drugo povećanje plata zbog povećanja ili za smanjenje plata, kao i one koje dolaze iz sezonskog rada. U stvari, moguće je napraviti plan u kojem će se iznos plaćanja mijenjati svake godine, svakih šest mjeseci ili čak svakog mjeseca ako se očekuje povećanje ili smanjenje prihoda.
Iz tog razloga dužnik mora sudu dostaviti dokaz o dohotku za šest punih mjeseci prije podnošenja predmeta.
Od vas se takođe traži da sudu dostavite spisak svojih stvarnih mesečnih troškova. Za neke troškove koristimo vaše stvarne troškove. Ali za druge, Kongres je odlučio da možemo koristiti samo određeni tip ili određeni iznos troškova. Na primjer, uzimamo u obzir stvarni iznos koji plaćate za vašu hipoteku ili stanarinu. Ali, vaši komunalni troškovi se sjedinjuju u jednaku količinu koja je diktirana grafikonima koje je objavila Služba unutrašnjih prihoda.
Jedinični prihod
Kada oduzmemo vaše razumne i neophodne troškove iz vašeg prihoda, mi smo ostavljeni sa vašim " raspoloživim prihodom ". Za mnoge ljude, raspoloživi dohodak postaje njihovo mesečno plaćanje. Za druge osobe sa posebnim vrstama duga ili sa imovinskom imovinom , obračun plaćanja je malo više uključen.
Vrste duga
Svaki povjerilac mora podnijeti obrazac sudu pod nazivom Dokaz o potraživanju . U njemu, poverilac će reći sudu koliko poverilac misli da dugujete. Povjerilac će priložiti kopije dokumenata kako bi pokazao da ste odgovorni za izjave o dugu i računu kako biste pokazali koliko dugujete.
Pojedini poverioci imaju ono što se zove Prioritetni dugovi . Ovi dugovi moraju biti u potpunosti isplaćeni planom iz Glave 13. Uključuju određene poreze na dohodak, dugotrajnu alimentaciju i dječiju pomoć, plate koje dugujete nekome ko je radio za vas i neke druge vrste duga.
Ako ste u svojoj kući ili automobilu plaćanja (takođe nazvani Sigurnosni dugovi ), a želite da zadržite kuću ili automobil, plaćanje u glavi 13 mora biti dovoljno za plaćanje tih dospjelih iznosa tokom vašeg plana.
Nijedna imovina imovine
Ako imate više sredstava nego što bi vam bilo dozvoljeno da držite u slučaju Poglavlja 7, morate u svom planu iz poglavlja 13 da obračunate one neispunjene imovine . U slučaju 13. poglavlja, vaši neobezbeđeni poverioci, kao što su dugovi kao što su kreditne kartice, lekarski računi i lični krediti, moraju biti plaćeni najmanje toliko koliko bi dobili ako biste podneli slučaj u poglavlju 7.
Stoga, iznos koji se isplaćuje vašim neobezbijenim poveriocima mora biti jednak bar vrijednosti vaše imovine koja nije isplaćena. Ovo se zove Test najboljeg interesovanja povjerilaca .
Šta je ostalo na kraju plana
Nakon što se vaši prioritetni dugovi i vaši osigurani dugovi isplaćuju, sve ostalo je podijeljeno između potraživanja za neosigurane dugove.
Evo lepote poglavlja 13: Kada dođete do kraja vašeg plana, bilo 36 ili 60 meseci, ako niste platili dovoljno u svom planu da platite one neobezbeđene dugove 100%, to nije bitno. Ostatak će biti oprošten. Kažemo da su dugovi otpušteni .
Sve zajedno
Evo primera osnova za izračunavanje plaćanja plana iz Chapter 13:
| Poceti sa | Godišnji prihod | 40.000 dolara |
| oduzeti | Godišnji troškovi | $ 30,000 |
| dodati | Prioritetni dug | $ 5,000 |
| dodati | Vrijednost nepokretne imovine | $ 2,000 |
| Ukupno treba platiti tokom plana poglavlja 13 | 17.000 dolara | |
| podelite sa | 60 meseci za određivanje mesečnog plaćanja | $ 284 |
Obračun plaćanja plana iz Chapter 13 nije za srce. Iako se to može učiniti ručno, najiskusniji advokati za štednju potrošača se oslanjaju na računarski softver. Ovo je jedan od razloga zašto je podnošenje slučaja za poglavlje 13 (bez advokata) vrlo teško.
Ažurirano Mart 2017 od strane Carron Nicks