Kongres je prošao test za sredstvo da obeshrabri slučajeve u 7. poglavlju
Kada je Kongres odlučio 2005. godine da preispita zakone o stečaju, bilo je više od 25 godina, pošto je većina stečajnog zakona prošla bilo kakve značajnije revizije.
Do 2005. godine Kongres je bio zabrinut zbog toga što je previše ljudi podnelo zahtev za stečaj Poglavlja 7 i spuštanje dugova koje su mogli platiti, bilo van stečaja ili kroz plan otplate Poglavlja 13 . Remont postao je Zakon o sprečavanju zlostavljanja i zaštiti potrošača (BAPCPA za kratko vrijeme). Kongres je sagrađen u nekoliko odredbi koji su dizajnirani da obeshrabruju filiste koji bi i dalje mogli platiti svoje neobezbeđene dugove, kao što su lekarski računi, plaćeni krediti i balansi kreditnih kartica. Jedna od tih odredbi jer ono što mi zovemo testiranje sredstava.
Pretpostavka zloupotrebe u slučaju poglavlja 7
Test sredstava je obračun dizajniran da utvrdi da li imate novca preostalom krajem meseca za koji možete pretpostaviti da plaćate nezaštićeni dug. Ako to učinite, od vas se očekuje da ili pošaljete slučaj plana za otplatu poglavlja 13 ili da uopšte ne pošaljete bankrot.
Ukoliko odlučite da nastavite sa predmetom poglavlja 7 u svakom slučaju, to činite pod " pretpostavkom zloupotrebe ". Pretpostavka je da možete priuštiti plaćanje nekog svog neobezbjeđenog duga, ali se odlučite da ne podnesete slučaj u poglavlju 7. To, smatra Kongres, može biti zloupotreba stečajnog sistema.
Pretpostavka zloupotrebe ne sprečava podnošenje slučaja u poglavlju 7
Ako pretpostavka zloupotrebe proizlazi iz izračunavanja testa sredstava, to ne znači da ste nešto "propustili". I to ne znači da vam je zabranjeno da podnesete slučaj iz Glave 7. Čak i ako test sredstava ukazuje na to da imate raspoloživi dohodak koji biste mogli koristiti za plaćanje u poglavlju 13, možda postoje dobri razlozi da nastavite na osnovu Poglavlja 7. Stečajni sud ima diskreciono pravo da dozvoli da se predmet nastavi, ali to obično će zahtijevati da detaljno objasnite svoje posebne okolnosti i dokumentaciju kako biste je podržali.
Obrazac za testiranje sredstava
Obrazac se može naći na ovim linkovima:
Poglavlje 7 Izračunavanje testa (obrazac 122A-2)
Račun za sve vaše dozvoljene troškove
Ljudi prolaze ili ne uspevaju testiranje sredstava iz jednog od dva razloga. Ili su njihovi prihodi previsoki ili njihovi troškovi nisu razumni i neophodni za dobrobit svoje porodice. Zbog toga je važno za izračunavanje testa sredstava da ste temeljni i tačni kako biste naveli svoje troškove što je više moguće.
Obrazac testiranja sredstava obezbeđuje neuobičajene troškove. Evo nekoliko primera:
- Školarine i druge troškove obrazovanja vašeg djeteta ako ona mora ići u specijalnu školu jer je ona fizički ili mentalno osporena.
- Iz troškova džepne zdravstvene zaštite.
- Telekomunikacijske usluge, kao što su pejdžeri, pozivanje na čekanje, id caller-a, specijalne velike distance ili internet usluge u meri u kojoj je to neophodno za vaše zdravlje i dobrobit ili za one vaše zavisnike.
- Vaši razumni i neophodni troškovi vezani za brigu o starijim, hronično bolesnim ili invalidnim članovima porodice.
- Mjesečni troškovi nastali da održe sigurnost svoje porodice po saveznim zakonima, kao što je Zakon o prevenciji i pružanju usluga u porodici.
- Previše troškova kućne energije.
Za neke ljude, računanje ovih neuobičajenih troškova može biti dovoljno da vas pomeri od "neuspele" do kolone "prolazak".
Podnošenje Poglavlja 7 pod pretpostavkom zloupotrebe
Ako podnesete slučaj u poglavlju 7 nakon nastanka pretpostavke zloupotrebe zbog obračuna provere sredstava, vaši poverilac ili kancelarija američkog poverenika će posvetiti posebnu pažnju vašem slučaju.
Prema BAPCPA-u, imate teret dokazivanja da ne zloupotrebljavaju stečajni sistem. To obično zahteva od vas da pokažete da imate neke posebne okolnosti koje vas uzrokuju da imate troškove za koje nemate razumnu alternativu nego da platite.
Pregledate vaše posebne okolnosti na formi testa sredstava Dio 4. Dodatni troškovi često proizilaze iz sledećeg i mogu se smatrati prihvatljivim posebnim troškovima u svrhu testiranja sredstava. :
- Ozbiljne zdravstvene prilike
- Pozvani na aktivnu vojnu dužnost
- Nedavni gubitak posla, smanjenje prihoda, otpuštanje ili prisilno penzionisanje
- Troškovi supružnika koji ne podnose prijave, kao što su obaveze po kreditima
- Nedavna bračna odvojenost ili razvod
- Neki sudovi su utvrdili da plaćanje studentskih kredita - koje nije obračunato na obrascu testa sredstava - predstavlja posebnu okolnost. Ostali sudovi su došli do suprotnog zaključka.
Ako se Sud ne slaže
Ukoliko se poverenik ili američka uprava ne slažu sa vašom odlukom da postupite u skladu sa Poglavljem 7, oni će podneti zahtev za odbacivanje vašeg slučaja. Stečajni sud će morati da odluči da li je prikladno da vam dozvoli da dobijete pražnjenje u poglavlju 7. Ako stečajni sud ne saglasi se da predstavljate posebne okolnosti, i dalje imate opcije:
- možete dozvoliti da se vaš slučaj odbaci i sačekajte dok se vaša finansijska slika ne promeni, tako da možete da prođete test sredstava, ili
- možete pretvoriti slučaj u slučaj Poglavlja 13 i postaviti plan plaćanja.
Ako se vaš prihod drastično promenio tokom šestomjesečnog perioda traženja, čekanje nekoliko meseci da se refinuje može biti odgovor. Ali takođe imajte na umu da plan iz Glave 13 ne zahteva nužno da platite 100% vašeg neobezbijenog duga pre nego što budete otpušteni. Možda biste više voleli Poglavlje 7, ali Poglavlje 13 sa niskim isplatama u trajanju od tri do pet godina može biti bolje nego ići bez ikakvog olakšanja.