Da li želite da potvrdite određene vrste starog duga?
Šta je osigurani dug i neosigurani dug?
Ako je vaš cilj da izbrišete svoj dug, možda se pitate zašto biste želeli pokušati da zadržite bilo šta od toga što ne morate.
To se odnosi na vrstu duga o kojem govorimo. Veliki deo duga koji ćete uključiti u stečaj je neosiguran. To znači da nema obezbeđenja koje kreditor može koristiti za plaćanje duga ako ne možete ili ne izvršite plaćanja. Neosigurani dug obuhvata kreditne kartice, medicinske račune i mnoge kredite za lični potpis.
Kada postavite kolateral, to zovemo taj obezbeđen dug. Osigurani dug se zapravo sastoji od dva zasebna ugovora. Jedna je mjenica ili obećanje za plaćanje. Drugi je sporazum o sigurnosti, u kojem se slažete da povjerilac može uzeti kolateral za zadovoljenje duga ako je potrebno. Osigurani dug obuhvata kućne hipoteke, auto kredite, kredite za čamce i neke kredite za drugu ličnu imovinu.
Slučaj za poglavlje 7 će vjerovatno izvršiti mjenicu o osiguranom dugu, ali nema uticaja na sporazum o sigurnosti. Zbog toga ste mogli da izađete iz stečaja bez lične odgovornosti za kredit za auto, ali će poverilac i dalje imati prava u automobilu i može ga ponovo izvršiti nakon što je slučaj završen.
Sporazum o potvrđivanju može zaštititi svoje osiguranje
Sporazum o potvrđivanju je ugovor koji potpišete kod osiguranog povjerioca koji u potpunosti preuzima dug iz stečaja. Vi ostajete odgovorni za dug, ali morate zadržati kolateral sve dok držite uslove u belešci i ne postavljate ga na teret.
Osnove Sporazuma o potvrđivanju
Pošto stečajni postupak briše svoju ličnu odgovornost za većinu svojih dugova, taj prethodni ugovor koji ste potpisali za kredit za automobile je efikasno izbrisan. Ako odlučite da potpišete sporazum o potvrđivanju, slažete se da preuzmete isti isti dug koji bi inače bio izbrisan od stečaja. Sporazum je obično oblik od stečajnog suda , koji će zajmodavac delimično popuniti informacijama kao što su nova kamatna stopa , bilans i informacije o plaćanju .
Evo veze sa službenim naslovom za obrazac reafirmacije.
Vi ili vaš stecajni advokat mora takođe popuniti nekoliko sekcija u ugovoru kako biste demonstrirali stečajnom sudu koji možete priuštiti da izvrši plaćanja. Dakle, ako vaši rasporedi stečaja pokazuju da imate negativan mesečni dohodak, teško je pokazati kako možete sebi priuštiti da izvršite plaćanja (osim ako ne dobijete pomoć od prijatelja ili člana porodice). U stvari, vaš advokat će biti zatražen da potvrdi da vam plaćanja neće izazvati "nepotrebne teškoće".
Zašto biste želeli da potvrdite?
Kao što je gore rečeno, osigurani poverilac može vratiti vašu imovinu (u našem primjeru, vašem automobilu) nakon što ste dobili stečajni postupak ako ne potvrdite dug.
Ponekad, povjerilac može podnijeti zahtjev u toku stečajnog postupka pod nazivom Zahtjev za podizanje zahtjeva za podizanje automatskog boravka kako bi ranije došao do kretanja lopte, iako smo u ovim poglavljima češće vidjeli te pokrete ako prestaneš platiti automobil ili kuću koju pokušavate zaštititi.
Možda će vam trebati odobrenje bankrotstva
Čak i nakon što potpišete sporazum o potvrđivanju i pošaljete ga zajmodavcu, zajamčitelj mora da ga podnese stečajnom sudu pre nego što se unese urez. Uobičajeno, sporazum o ponovnom usaglašavanju neće biti postavljen za raspravu pred stečajnim sudijom. U određenim okolnostima će biti određena reafirmacija za saslušanje:
- Prijavljujete slučaj pro se (ne zastupa advokat).
- Vaš advokat ne potvrđuje da će vam plaćanje ne izazvati "nepotrebne teškoće".
- Iako je vaš advokat overio potvrdu, informacije o prihodima i rashodima koje ste naveli u rasporedu stečaja ili na obrazcu reafirmacije ne podržavaju dovoljno raspoloživog prihoda kako bi potvrda bila dostupna.
Na raspravi stečajni sudija će vam postaviti pitanja kako biste utvrdili da li vam je stvarno potrebno obezbeđenje i da li možete platiti.
Sporazum nije efikasan ako sud ne odobri. Mnogo puta sudije ne mogu odobriti ugovor ako zajmodavac ne daje niže kamatne stope, smanjenje bilansa ili neku drugu koncesiju. Ako sudija ne odobri taj sporazum, ugovor nema efekta, a vi možete i da je izbacite! Međutim, ako sudija odobri ugovor, ugovor je vaš novi ugovor sa zajmodavcem.
Otkupljenje kolaterala
Druga mogućnost je da otkupi kolateral za svoju vrijednost. Nedostatak otkupa je to što obično morate platiti poveriocu paušalnu sumu. Ovo je iznos koji možete da pregovarate sa poveriocem. Možete koristiti vlastite resurse, nekome može pozajmiti ili vam dati novac, ili možete pozajmiti novac od svoje banke. Neke kompanije čak i specijaliziraju u finansiranju iznosa otkupa.
Pročitajte više o otkupu na Kako iskoristiti svoj automobil u stečaju iz poglavlja 7 .
Ažurirano Maj 2017 od strane Carron Nicksa