Fiksni, promenljivi, indeksirani indeksi i dugovječnost - svi oblici odloženih anuiteta
Napisano u ugovor o odgođenom anuitetu biće mogućnost da vaš odloženi anuiteti pretvara u trenutni anuiteti nakon što je prošlo određeno vrijeme; u suštini dozvoljavate da se vaša zarada odloži do trenutka kada želite da pretvorite investiciju u garantovani tok prihoda.
Odložene anuitete mogu se pojaviti sa svim vrstama karakteristika (po trošku) koje pružaju specifične vrste naknada za smrt i / ili buduće garancije prihoda. Evo pregled četiri glavne vrste odloženih anuiteta; fiksne, varijabilne, indeksirane u kapitalu i dugovečnost.
Fiksna odložena anuiteta
Fiksna odložena renta radi mnogo kao potvrda o depozitu; osim, umjesto da zahtevate prihod od kamata na vašu poresku prijavu svake godine, kamata se odlaže sve dok ne povučete ugovor o anuitetu. Kada kupite odloženi fiksni anuiteti, osiguravajuća kuća će vam reći garantovanu kamatnu stopu koju ćete zaraditi.
Za rizične štetne investitore koji neće trebati prihod od kamate od svoje investicije do starosti 59 ½ ili kasnije, fiksni anuiteti mogu biti atraktivna opcija. Pre nego što kupite fiksni anuiteti uporedite povratak koji se nudi drugim sigurnim investicionim izborima poput sertifikata o depozitu i državnih obveznica .
Promenljiva odložena anuiteta
Ulaganje u promenljivu odloženu anuitetu je slično kao posjedovanje grupe zajedničkih fondova. Ovi uzajamni fondovi se nazivaju podračuni kada su u anuitetu. Vi imate kontrolu nad iznosom rizika koji imate u investiranju tako što ćete izabrati iz unapred izabrane liste podračuna, uključujući i investicije u vezi sa obveznicama i učešća u kapitalu.
Povratak ulaganja će se razlikovati u zavisnosti od učinka onih osnovnih podračuna.
U dužem vremenskom periodu, u većini tržišnih uslova, verovatno će investitorima biti bolje investirati u portfolio indeksnih vzajemnih fondova, a ne varijabilni anuiteti, iz sljedećih dva razloga:
- Pazite na varijabilnu anuitetsku odloženost poreza - jer su investicije unutar anuiteta, svi porezi se odlažu sve dok ne povučete. Poresko odlaganje varijabilnog anuiteta često se smatra kao prednost renomiranih prodavaca, ali za mnoge, to se može ispostaviti kao nepovoljan položaj. Porezi mogu biti veći u penziji, a ne niži.
- Promenljivi anuitetski vozači i pogodnosti za smrt dolaze uz velike troškove - renomirane kompanije pružaju čitav niz funkcija koje se zovu jahači. Ovi vozači mogu osigurati garancije za naknade smrti i buduće garancije prihoda, često uz velike troškove koji otežavaju povraćaj ulaganja. Mnogi anuiteti sa ovim karakteristikama troše naknade iznad 3% godišnje.
Anuitet sa indeksom kapitala
Anuitetske anuitetne funkcije kao što je fiksni anuiteti na neki način, i kao varijabilna anuiteta na druge načine. Tehnički, to je vrsta fiksne rente.
Računi indeksirani sa akcijama imaju dve komponente: minimalni zajamčeni povratak i mogućnost zarađivanja višeg povraćaja kreditiranjem vašeg računa uz povratak na osnovu formule koja je vezana za popularni indeks berze, kao što je indeks S & P 500.
Formule unutar anuiteta indeksiranih u kapitalu često su teške za prosečnu osobu da razumeju, a anuitete indeksirane sa jednakostima često imaju visoke pretplate (u trajanju od deset do petnaest godina).
Dugoročni anuiteti
Kada kupite dugovečnu anuitet, to je kao kupovina "dugogodišnjeg osiguranja oživljavanja". Na primer, pretpostavimo da ste u 60. godini uplaćivali 100.000 dolara na dugovečajnu anuitet. Osiguravajuća kuća garantuje vam da vam obezbedi određeni iznos doživotnog dohotka u vašim godinama 85. To bi vas ostavilo slobodno da trošite druga sredstva, znajući da ste imali garantovani tok prihoda koji će vam kasnije pomoći u životu. Porezi i prihodi na ovu vrstu anuiteta se odlažu do 85. godine kada počnete da uzimate novac.