Investicioni savetnici mogu vam pomoći da ostanete na putu
Neki investicioni savetnici rade na holistički način gledajući sve aspekte vašeg finansijskog života i sastavljanjem sveobuhvatnog investicionog plana. Ovo se često naziva "upravljanje bogatstvom". Ostali investicioni savetnici imaju uski fokus, kao što su ekspert za akcize koje isplaćuju dividende ili opštinske obveznice.
Kao finansijski planeri, tip investicionog savetnika za upravljanje bogatstvom mora razumeti vaše osnovne finansijske ciljeve. To znači da moraju znati kada će vam trebati svoj novac i za šta ćete ga koristiti. Moraju prikupiti lične i finansijske podatke o vama. Trebalo bi da odvojite vremena da biste razumeli vašu toleranciju za rizik, očekivanu stopu povraćaja i vaš finansijski kapacitet da biste imali gubitke ulaganja.
Celoviti savetnik za investicije koristiće ove podatke da analizira vaše postojeće investicije i daje preporuke o tome šta treba da radite napred.
Usko fokusiran investicioni savetnik obično ne sastavlja celovit plan. Umesto toga, fokusiraju se na dijeljenje svoje strategije i rezultata u okviru svojih stručnih oblasti.
Uobičajeno je da savetnik za investiranje u upravljanju bogatstvom zaposli usko fokusirane investicione savetnike za upravljanje određenim delovima portfelja.
Kakav tip saveta može da mi dâ holistički tip investicionog savetnika za upravljanje bogatstvom?
Savetnik usmeren na upravljanje bogatstvom će vam reći:
- U šta da ulažem
- Da li kupiti dionice ili zajedničke fondove
- Ako trebate koristiti indeksne fondove ili aktivne menadžere fondova
- Koje investicije treba da koristite na računima za penziju
- Koji rizici su povezani sa svakom investicijom
- Kakvu očekivanu stopu povraćaja možete dobiti od svog portfelja
- Koje investicije trebate posjedovati u računima koji ne napuštaju penziju
- Koje vrste oporezivog prihoda će vaše investicije generirati
- Kako možete preurediti investicije kako biste smanjili oporezive prihode
- Koje poreze ćete izvršiti kada kupujete ili prodajete investicije
Kada bih želeo usko fokusiranog investicionog savetnika?
Mogu pomisliti na nekoliko primjera gdje nekome možda treba investitorski savjetnik sa određenom vrstom ekspertize. Evo nekoliko:
- Imate puno vlasništva kompanije i trebate pronaći nekoga ko piše opcije ili pokriva pozive na ovoj akciji.
- Vi naslijedite veliki portfolio akcija ili obveznica i morate naći nekog da vam pomogne da upravljate ovim sredstvima ili da ih prodate.
- Želite kreirati ljestvicu za obveznice za penzionisanje i trebati pronaći investicionog savjetnika koji je specijaliziran za izgradnju ove vrste portfolia.
Kako se naplaćuju investicioni savjetnici?
Većina investicionih savetnika naplaćuje naknadu koja predstavlja procenat sredstava koja oni upravljaju u vaše ime. Ova naknada je obično veća za manje račune, a niža za veće račune. Opšti raspon bio bi dva procenta godišnje na visokoj strani za račun od 50.000 dolara, smanjujući se na pola procenta godišnje za račune koji su 5.000.000 dolara ili više.
Umjesto ili pored naknada za upravljanje sredstvima, neki investicioni savetnici mogu da naplaćuju na bilo koji od sledećih načina :
- Satni sat
- Puna naknada za kompletiranje pregleda vašeg postojećeg portfelja
- Kvartalna ili godišnja naknada za zadržavanje
- Provizije koje im se plaćaju od finansijskih ili osiguranja koje kupite preko njih
- Kombinacija naknada i provizija
Kako mogu da znam kako će moj savetnik za investicije biti plaćen?
Uvek pitajte investitora za jasno objašnjenje kako se nadoknađuju. Najbolji savetnik će vam dati obično englesko objašnjenje koje možete razumjeti. Svaki savetnik za investicije takođe je obavezan da vam pruži dokument o otkrivanju pod nazivom ADV PART TWO. Ovaj dokument otkriva njihove kompenzacijske formule i eventualne sukobe interesa.
Savjeti o tome šta tražiti u investicionom savjetniku
Generalno, potražite sljedeće "dos" i "ne" u potrazi za holističkim investitorskim savjetnikom.
- Da: Želite znati gdje su sve vaše investicije tako da vaš portfolio kao celina ima smisla. U suprotnom, možete završiti posedovanje iste vrste ulaganja na različite račune.
- Da: Ponudite jasan i lako razumljiv opis kako se nadoknađuju.
- Ne: Napravite preporuke dok ne shvate vaš očekivani vremenski period, vaš nivo iskustva sa investicijama, vaše ciljeve i toleranciju za rizik ulaganja.
- Ne: Predlažem da stavite sav svoj novac u jednu usko fokusiranu strategiju, kao što je 100% u određenoj strategiji trgovanja akcijama.
Da li savetnici za investiranje nude savet za finansijsko planiranje?
Investicioni saveti su različiti od finansijskog planiranja . Neki investicioni savetnici nude osnovni savet za finansijsko planiranje, a neki nude sveobuhvatno finansijsko planiranje, kao i savete za investiranje.
Zamolite potencijalne investicionog savetnika ako pružaju usluge finansijskog planiranja i ako su te usluge uključene u njihovu naknadu. Da li vam je potreban finansijski savetnik?