Finansijsko planiranje, planiranje penzionisanja i saveti za investicije su različiti
U svijetu finansijskih usluga postoje posebne ponude usluga i ako mislite da vam je možda potreban finansijski savjet, želeli biste provesti vrijeme saznanja o vrstama savjeta koje možete kupiti i ko ih nudi.
Hajde da pogledamo tri osnovne vrste finansijskih saveta koje biste mogli tražiti; finansijsko planiranje, investicioni saveti i planiranje za penzionisanje.
Finansijsko planiranje
Finansijsko planiranje podrazumijeva razmatranje cjelokupne finansijske situacije i postavljanje plana da vas odvede u pravcu u kome želite.
To podrazumeva pogled na vrstu hipoteke koju imate (kao i sve vrste duga), vaše potrebe za osiguranjem i tekuće pokriće, beneficije kompanije kao što su 401 (k) planovi, opcije na berzi ili odloženi komp planovi. Ostali predmeti uključuju porodičnu situaciju, stabilnost u karijeri, navike potrošnje, pravne dokumente i planove za penzionisanje. u osnovi Dobar finansijski planer će pogledati sve što se tiče vašeg novca i pomogne vam da napravite plan napada koji će vam pomoći da postignete svoje ciljeve.
Finansijski planer vam pokazuje koje vrste računa doprinose i kako će tokom vremena to dovesti do ciljane vrednosti neto ili vrednosti računa dok se penzionišete.
Savjet za investiranje
Investicioni saveti su samo jedan mali deo finansijskog planiranja. To se odnosi na to gde stavljate svoj novac i možete uključiti odabir sredstava unutar svog 401 (k) plana, odabrati akcije i obveznice i procijeniti rizik od stavljanja vašeg novca u novi poslovni poduhvat.
Investicioni savjetnici obično imaju posebnost kao što su upravljanje obveznicama, dionicama, kreiranje i upravljanje strategijama opcija, ili upravljanje zajedničkim fondovima korištenjem pristupa alokacije sredstava.
Neki investicioni savjetnici se specijaliziraju za obavljanje dužne marljivosti i pregled drugih savjetnika da biraju odgovarajuću vrstu savjetnika za svaku kategoriju.
Uvek pitajte investitora da li je njihova specijalnost pre nego što ih angažujete. Budite oprezni prema nekome ko kaže da investira u svaki tip investicija, jer sav investitor za investiranje ne može biti dobar u svemu. Dobar investicioni savetnik zna kada tražiti vanjsku stručnost za određene dijelove vašeg portfelja.
Planiranje penzionisanja
Planiranje za penzionisanje podrazumijeva veštine koje prevazilaze osnovno finansijsko planiranje ili pružaju savjete za investiranje.
Posao planera za penzionisanje je da preuzme svu svoju finansijsku imovinu i napravite plan koji rezultira u pružanju pouzdanih mesečnih prihoda kada ne radite. Oni uzimaju u obzir svu vašu imovinu, uključujući socijalno osiguranje, penzije i 401 (k) s, bilo koji posao sa polovičnim radnim vremenom i kako se faktori prihoda vašeg supružnika uključuju u obračun.
Planiralo za penzionisanje će projicirati koliko prihoda za penziju možete očekivati na koji datum i na koji se računati. Mogu vam pokazati koliko ćete očekivati da plaćate porezima i troškovima zdravstvene zaštite. Oni pokazuju kako inflacija može uticati na vaše potrebe za potrošnjom i koje odluke će vam pomoći da buduću 80-godišnju osobu stavite u sigurniji položaj.
Iako će vam drugi finansijski savetnici pomoći da razmišljate unapred i planirajte za penziju, planer za penzionat će ići mnogo dublje u kalkulacije i prognoze.
Neko ko samo pokušava da vam proda proizvod ili vam kaže šta da radite sa svojim novcem nije plan za penzionisanje. Dok se približite penziji, želeli biste da imate detaljnu projekciju odakle ćete doći od budućeg prihoda.
Mogu li sve tri?
Samo zato što neko nudi finansijsko planiranje ne znači da oni nude savjet za investiranje i / ili planiranje penzionisanja, ili obrnuto. Pobrinite se da razumete razlike pre nego što potražite uslugu koja vam je potrebna.
Neke firme (često plaćene savjetodavne firme ) imaju stručnost u svim područjima jer imaju dovoljno osoblja ili resurse sa vanjskim konsultantima ili stručnim savjetnicima koji imaju područja koja nose oblasti, što im omogućava da budu kompetentni u svim područjima.
Ova vrsta firme može biti dugoročni dom koji će ispuniti vaše potrebe finansijskog planiranja, investiranja i penzionisanja, bez potrebe za promjenom kasnije u životu.