Vaš vodič za štednju za penzionisanje
Ali postoji konkurentna teorija koja kaže da bi trebali budžet za penzionisanje zasnovan na načinu života koji planiraš uživati, a ne prihod koji trenutno zarađujete.
Da pojasnimo ovu ideju, zamislimo četiri hipotetička para.
Adam i Alison: Jednostavno penzionisanje
Adam i Alison su penzionisani. Nijedan od njih ne stvara prihod. Oni dobijaju nešto novca iz svojih penzija , 401 (k) povlačenja i socijalnog osiguranja. Njihovi domovi i automobili su u potpunosti isplaćeni, a oni su bez dugova .
Oni jednostavno žive. Većina večeri jedu večeru kod kuće, a uživaju u jeftinim aktivnostima kao što su vrtlarstvo, pletenje, igranje sa svojim djedovima i hodanje psa.
Bob i Barb: glamurozno penzionisanje
Bob i Barb su takođe u penziji. Nijedna od njih ne proizvodi prihod, a Adam i Alison dobijaju novac od svojih penzija i 401 (k). Njihovi domovi i automobili su takođe isplaćeni i bez dugova.
Žive veliki u penziji. Ujedaju u restoranima. Uživaju u jedrenju, golfu i tenisu. Oni poseduju drugi dom blizu plaže, i uživaju u putnim pravcima u inostranstvu.
Carl i Cathy: Radim u penziji za zabavu
Karl i Keti su penzionisani od svoje primarne zanimljivosti, ali obojica i dalje rade.
Ne treba im prihod - imaju dovoljno novca da udobno žive na osnovu svojih ušteda - ali uživaju u radu.
Oni im pružaju zadovoljstvo i svrhu, a kada ne rade, osećaju se dosadno i depresivno. Carl piše roman, dok Cathy vodi online posao. Dobijaju dodatni prihod od svog posla, što doprinosi njihovoj štednji u penziji.
Međutim, oni su tako zauzeti uživajući u svom radu; nemaju vremena da ga potroše. Oni uštedeju više ušteda nego što znaju kako da koriste.
Derek i Debbie: pasivni prihodi u penziji
Derek i Debbie su postavili potoke pasivnog prihoda kada su bili mlađi. Sada njihove kuće za iznajmljivanje, nadoknada za licencu, dividende i prihod od kamata obezbeđuju dovoljno da se penzionišu udobno.
Njihovo penzionisanje je, međutim, zaduženo za upravljanje ovim izvorima prihoda. Često se nalaze u upravljanju timovima knjigovođa, rukovodioca imovine i rukovodilaca koji čuvaju svoja ulaganja.
Svaki idealni stil života u penziji je drugačiji
Koja je svrha ove četiri priče? Svako idealno penzionisanje je drugačije.
Neki ljudi su zadovoljni živim jednostavnim, tihim životom. Neki žele da uživaju u svetskim putovanja, skupim hobijima, uzorku fine vina, nadograđuju svoje kuće i probaju nove aktivnosti.
Neki ljudi su prisiljeni da rade jer ne mogu sebi priuštiti da plaćaju svoje račune, ali drugi odlučuju da rade za zadovoljstvo i zadovoljstvo, iako im nije potreban prihod.
Tradicionalni savet za penzionisanje je varljiv
Tradicionalni savjeti za penzionisanje propisuju formulu: uštedite 10 posto ili 12 posto ili 15 posto vašeg trenutnog prihoda za penziju .
Ali taj savet o pravilu ne uzima u obzir vrstu penzionisanja za koju se nadate da ćete imati. Adam i Alison su zadovoljni jednostavnim životom. Zadovoljni su kuvanjem svojih obroka, čišćenjem svoje kuće i igranjem s njihovim unukama.
Ako planirate da živite kao ovaj par, ne morate nužno budžetirati 15 posto vašeg prihoda nakon poreza na penziju, osim ako počnete da spašavate kasnije u životu , želite ostaviti za sobom nekretninu za svoju djecu, ili želite čvrsti bafer u slučaju vanrednih situacija.
Par kao Bob i Barb, s druge strane, žele uzbuđenje plovidbe u Italiju, igranje golfa, polaganje časova za umetnost i putovanje do vile na plaži. Ako želite da živite kao ovaj par, verovatno ćete morati da budete više od 15 procenata prema penzionisanju.
A ako ste postavili pasivne prihode, kao što su Derek i Debbie, možda nećete trebati maksimalno uštedjeti svoj 401k doprinos svake godine.
Pravilo 25
Pa šta je alternativno pravilo?
Otkrijte koliko želite da potrošite , godišnje, u penziji. Pomnožite to sa 25 . To je koliko ste trebali da sačuvate na svom penzionom računu.
Drugim rečima, osnovni cilj štednje vašeg penzionog računa je vaš trošak , a ne vaš prihod.
Zapamtite: ovo je samo opšte pravilo. Lično finansiranje je - dobro - lično. Iznos koji vam je potreban za penzionisanje zavisi od brojnih faktora, uključujući nivoe vašeg duga, vaše zavisnike, vaše zdravlje, očekivani životni vek, vaše poreske obaveze, vaše potrebe za osiguranjem i druga razmatranja.