Pitanja koja trebate postaviti CFP Professional
Milioni Amerikanaca su dobro opremljeni da se bave sopstvenim finansijama i izvrse veliki posao. To su ljudi sa ozbiljnim interesovanjem za novac - i vrijeme i znanje da prate svoje portfelje. Najvažnije, oni mogu zadržati svoje emocije - strah, pohlepu, ljubomoru - prilikom donošenja investicionih odluka. Ako to niste vi, možda je vrijeme da dobijete stručnu pomoć.
Ima puno stručnjaka koji nude finansijsko uputstvo.
Berzanski brokeri, bankari, agenti za osiguranje - svi tvrde da znaju kako najbolje da vas usmere na zlatnu penziju! Ali važno je raditi sa nekim s kvantifikovanom dubinom i širinom obuke i iskustva. Zato biste trebali razmisliti o zadržavanju sertifikovanog finansijskog planera ako i kada tražite uputstva.
CFP certifikati moraju ispuniti rigorozni program obuke i sertifikacije koji ih priprema da adresiraju većinu svih aspekata vašeg finansijskog života. Svi su diplomirani studenti koji su završili još jedan kurs na nivou koledža u finansijskom planiranju. Potencijalni sertifikovani finansijski planer mora položiti zahtjevan sertifikacijski test - neka vrsta ispita za finansijske planere - i završiti tri godine radnog iskustva kako bi zaradio imenovanje.
Sertifikovani finansijski planeri su takođe obavezni da se pridržavaju strogog etičkog kodeksa koji osigurava da se ponašaju kao fiduciari - uvijek donose odluke i preporuke koji su u najboljem interesu njihovog klijenta, a ne njihovi .
Celovit pristup CFP profesionalca pokriva sledeće:
- Analiza vaše trenutne situacije i priprema finansijskih izvještaja, kao što je vaša neto vrijednost.
- Planiranje osiguranja.
- Maksimalno iskorištavanje programa penzijskog benefita vašeg poslodavca, tj. 401k.
- Planiranje investicija.
- Planiranje poreza na dohodak.
- Planiranje nekretnina.
Po mom iskustvu, rani sastanci klijenata se fokusiraju na prvu tačku - dobivanje osećaja gdje ste i gdje želite. U ovoj fazi volim da pomognem mom klijentima da razviju vremenski okvir za različite životne ciljeve. Ovo pomaže u određivanju različitih stvari, kao što je koliko klijent treba da štedi i koju vrstu imovine treba uključiti u njegov portfolio.
Ovo obično dovodi do razgovora o petoj tački - porezima i kako ih minimizirati. Planiranje osiguranja i maksimizacija 401k tipično su sledeće na dnevnom redu.
U Sjedinjenim Državama postoje hiljade CFP profesionalaca. Uz malo istraživanja, sigurno ćete naći pravi CFP partner. Prvo, nemojte prihvatiti da je neko CFP profesionalac samo zato što koriste titulu. Za one koji su sertifikovani od strane CFP borda zaista su akreditovani. Zahtjevi CFP-a mogu se potvrditi na web stranici CFB-a.
Odbor CFP je takođe dobro mesto za pronalaženje sertifikovanog finansijskog planera. Ako tražite planera samo za naknadu, proverite kod Nacionalne asocijacije finansijskih planera.
Ono što treba imati u vidu
Evo nekoliko oblasti za istraživanje kada intervjuišete potencijalnog savetnika za rukovanje svojim novcem:
- Kako se približavate finansijskom planiranju? Uverite se da filozofija investitora planera nije previše agresivna ili previše konzervativna za vašu agendu i potrebe
- Opišite svoju bazu klijenata . Neki planeri zahtevaju minimalnu neto vrijednost ili imaju druge parametre za potencijalne klijente. Pobrinite se da nećete biti naknadni.
- Pričaj mi o vašem iskustvu . Očigledno, što je više tržišnih ciklusa koje je CFP profesionalac video, to bolje.
- Koje su vaše kvalifikacije? Pitajte njegove akreditive i pokušajte utvrditi da li stvarno ima strast za finansiranjem.
- Ko će se baviti mojim nalogom? Neki CFP profesionalci direktno rukuju svim klijentima, dok drugi rade sa timom. Zamolite se da upoznate druge članove tima i proverite njihove akreditive.
- Kako se plaća? Planeri mogu dobiti provizije i / ili naknade. Uverite se da je sve ovo detaljno u vašem dogovoru. Sertifikate CFP-a (uključujući i mene) plaćaju samo za vas - oni ne dobijaju provizije za prodaju u različitim investicionim proizvodima.
- Koliko zaračunate? Obezbedite jasnu procenu satnih stopa, naknadnih naknada ili procenat provizije.
- Da li vidite bilo kakav sukob interesa? Ponovo, profesionalci CFP-a moraju se pridržavati strogog kodeksa ponašanja koji zahtijeva od njih da ispune svoje potrebe pred svim ostalim.
- Da li ste bili disciplinovani zbog neetičnog ili nezakonitog postupanja ? CFP odbor, Finansijska regulatorna tijela (FINRA) i državna osiguranja i regulatori vrijednosnih papira dobri su izvori za ove informacije.
Mudro odaberite svoj sertifikovani finansijski planer, a vi ćete imati partnera za život, onog koji će vam pomoći u izgradnji svoje budućnosti i današnjem bezbrižnosti.