Ako vam zatrebaju medicinske usluge koje nisu obuhvaćene vašim osiguranjem ili ako vaš davaoc osiguranja ne pokriva ukupne troškove, vaš zdravstveni serviser može predstaviti medicinsku kreditnu karticu kao rješenje. Medicinske kreditne kartice mogu se koristiti za pokrivanje Lasik ili drugih vidnih procedura, kozmetičke hirurgije, stomatološkog rada, veterinarskih usluga ili drugih skupih procedura koje ne možete pokriti iz džepa.
Pre nego što odlučite da koristite medicinsku kreditnu karticu za svoje troškove, evo vam sve što treba da razmotrite.
Medicinske kreditne kartice imaju ograničenu upotrebu
Medicinske kreditne kartice nisu glavne kreditne kartice, kao što su kreditne kartice sa logotipom Visa ili MasterCard. Oni ograniče koriste kreditne kartice, slične maloprodajnim kreditnim karticama . To znači da se ove kartice mogu koristiti samo za pokrivanje medicinskih usluga i samo onda kada provajder usluga prihvati taj određeni način plaćanja. Neke medicinske kreditne kartice mogu se koristiti samo za određene vrste usluga. Proverite da li se kartica koju prijavljujete može koristiti za uslugu koju primate.
Nećete moći da koristite svoju kreditnu karticu za druge kupovine. Za neke ljude ova ograničena upotreba stvara iskušenje plaćanja nepotrebnih medicinskih usluga, jer znaju da će medicinska kreditna kartica ponuditi pogodnost plaćanja tokom vremena.
Medicinske kreditne kartice utiču na vaš kredit
Pošto su kreditni proizvod, medicinske kreditne kartice zahtevaju proveru kredita.
Moraćete da napravite aplikaciju, baš kao i sa bilo kojom drugom kreditnom karticom i možete ih odbiti ako ne ispunite kreditne kvalifikacije. Ako budete odobreni, detalji o vašem nalogu će biti prijavljeni kreditnim biroima , koji su uključeni u vaš izveštaj o kreditiranju, te će teći u vašu kreditnu ocenu. Plaćanje na vrijeme je važno da budete sigurni da kredit ne utiče.
Neke medicinske kreditne kartice zahtevaju da vam vratite stanje u određenom vremenskom periodu, a ne dozvoljavate vam da napravite male minimalne isplate prema svom balansu. Uslovi otplate su obično kratki, u rasponu od 6 do 36 meseci. Međutim, neke medicinske kreditne kartice nude rokove otplate čak 60 meseci za skuplje procedure.
Medicinske kreditne kartice imaju odloženu kamatu, a ne 0% kamate
Mnoge medicinske kreditne kartice imaju interes od 0% za uvodni period , ali postoji ponuda za ove ponude. Promocija je zapravo ugovor o odloženim interesima, što se mnogo razlikuje od 0% uvodnih ponuda koje vidite sa drugim glavnim kreditnim karticama.
Sa unapredjenom promocijom kamate, morate da platite puni saldo pre nego što se promotivni period završi i dobije ugovor 0%. U suprotnom, ako bilo koji od bilansa ostaje nakon promotivnog perioda, vaš račun će biti zadužen retroaktivnim interesom počev od početne transakcije. U zavisnosti od stanja i kamatne stope, vaš bilans bi mogao da ostvari stotine dolara više.
Kasne kazne za plaćanje mogu biti čvrste - ako propustite samo jedno plaćanje, nećete imati samo kašnjenje za plaćanje, već ćete takođe izgubiti promociju kamatne stope; interes će odmah da se udari.
Odloženo interesovanje nije loše za dogovor, sve dok shvatite da se to vi upišete i možete sebi priuštiti da isplatite balans prije kraja bez kamata. Međutim, to nije uvijek slučaj.
U 2013. godini, Biro za zaštitu potrošačkih finansijskih sredstava je od GECapital-a tražio povraćaj od 34,1 miliona dolara kamate za potrošače koji nisu dobili odgovarajuće objašnjenje o uslovima odloženog kamata. (GECapital je od tada promijenio ime u Synchrony Financial.)
Uradite matematiku pre nego što prihvatite promociju odloženog interesovanja. Podijelite cijenu svojih usluga po broju mjeseci u promotivnom periodu i konsultujte svoj budžet da biste odlučili da li realno možete priuštiti da izvršite ove uplate. Ako je u pitanju plaćanje, postoje dobre šanse da nećete moći da isplatite stanje pre odloženog perioda.
Medicinske kreditne kartice mogu ubrzati medicinski dug
Medicinski dug je takav problem u Sjedinjenim Državama da je citiran kao uzrok bankrota broj jedan - a to je za medicinske dugove koji se direktno obračunavaju pacijentima. Stavljanje medicinskih usluga na kreditnu karticu može učiniti dug još pogoršanim.
Zajednički problem sa medicinskim kreditnim karticama je to što ih promoviše medicinsko osoblje koje nije uvek potpuno upoznato sa uslovima kreditnih kartica. Preko puta, pacijenti ostaju bez informacija o troškovima koji su potrebni za donošenje odluke.
I pošto medicinsko osoblje promoviše kreditnu karticu direktno, pacijenti mogu verovati da se prijavljuju za interni plan plaćanja u medicinskoj kancelariji umjesto da otvore novi kreditni račun. Ova činjenica možda je dovela pacijenta da odbije ponudu.
Dobavljači medicinskih usluga plaćaju se u roku od nekoliko dana od transakcije, bez obzira da li su usluge izvršili ili ne. Potrošači često ne mogu dobiti povraćaj ako odluče da ne dobiju usluge.
Medicinska kreditna kartica nije vaša jedina opcija
Razmislite o medicinskim kreditnim karticama baš tako pažljivo kao i bilo koju drugu kreditnu karticu - možda i više, pošto ćete odmah da je koristite. Procenite bilo koje specijalno finansiranje, redovne APR, takse, kašnjenja za kazneni slučaj, itd. Posebno je važno da pročitate finu otisnutost pre nego što se prijavite za kreditnu karticu. Pre nego što se složite sa kreditnom karticom, obratite se svom provajderu servisa za sve ove detalje. Pre nego što donesete konačnu odluku, pretežite je protiv vaših drugih opcija.
Ako morate da stavite svoj medicinski postupak na plastiku, ne morate koristiti kreditnu karticu koju je predstavio osoblje medicinske kancelarije. Možete koristiti kreditnu karticu koju već posedujete sve dok imate dovoljno raspoloživih kredita . Možda se čak i prijavljujete za kreditnu karticu sa nultim procentnim promotivnim APR na kupovinu. Ako se kvalifikujete, to će biti pravi ugovor o nultom procentu kamate - samo balans koji ostaje nakon što će promotivni period biti naplaćen kamatom po redovnoj stopi.
Možda ćete moći da koristite drugu medicinsku kreditnu karticu, jednu sa boljim uslovima. Morate da proverite kreditnom karticom i svojim zdravstvenim provajderom da biste saznali da li će ova opcija funkcionisati.
Takođe možete da pitate svog provajdera o planu plaćanja - čak i ako to znači unapred plaćanje rata. Možda ćete moći da iskoristite u svom vlasništvu u kući ili u slučajevima medicinske teškoće, možda ćete moći da izvučete povlačenje bez kazne od 401k.
Ne postoji ništa pogrešno kada koristite medicinsku kreditnu karticu kako biste pokrili svoje zdravstvene troškove. Samo se pobrinite da razumete i slažete se sa čime se prijavljujete. Isplatite stanje u najkraćem mogućem roku kako biste smanjili kamate koje plaćate i kako biste bili sigurni da plaćate unutar vremenskog okvira odloženog interesa, ako ih ima.