Mudro investiranje u CD-ove može zavisiti od vaših okolnosti
Ako ulažete u nešto poput penzionisanja koja je mnogo godina daleko, CD-ovi možda neće biti najbolji izbor, jer rizikujete na dugi rok.
Rizici gubitka novca
Kako možete da izgubite novac u sigurnom ulaganju poput CD-a? Pretpostavimo da razmišljate o CD-u od 10.000 dolara koji sazreva za pet godina. Plaća 3 posto godišnje u interesu, tako da će proizvesti dodatnih 300 dolara godišnje. Pretpostavimo da plaćate porez sa 25% federalne stope i stopom od 5%. Svake godine dugujete 90 dolara godišnje u porezima na kamate CD-a.
Pretpostavimo da je inflacija 3 procenta godišnje. Na kraju godine, sa stopom inflacije od 3 posto, bilo bi potrebno 309 dolara za kupovinu 300 dolara robe i usluga. Ali nakon poreza, vaš CD je isporučio samo 210 dolara.
Porezi i inflacija mogu dovesti do gubitka novca tokom vremena u investicijama kao što su CD-ovi koji izgledaju sigurni i sigurni.
Sertifikati depozita za penzijski prihod
Ako odvojite vrijeme za izradu plana za penzionisanje, trebalo bi da znate koja minimalna stopa povraćaja će vam trebati tokom godina ako ćete ostvariti svoje penzijske ciljeve.
Ako vam je potrebna samo 4% stopa povraćaja kako biste ispunili svoje ciljeve za penzionisanje i možete pronaći CD koji plati 4% ili više, CD može raditi i biti dobra investicija za vas.
U tom slučaju, možda ćete moći da kreirate merdevine CD-ova koji zore u različitim datumima koji vode do vašeg datuma penzionisanja.
Ovo može biti zaštićeno od smanjenja kamatnih stopa, a ako CD-ovi ne postignu stopu povraćaja morate ostvariti svoje ciljeve, ipak ćete imati nekoliko rješenja. Možete reinvestirati u druga vozila za penzionisanje kako ističe svaki CD, opcije koje mogu postići veću stopu povraćaja. Ili možete odlučiti da radite duže ili nađete način da smanjite troškove života, tako da možete ostvariti svoje ciljeve na povratku koje nude vaši CD-ovi.
Stopa CD-a se konstantno menja. Pošto se kamatne stope mijenjaju i kako se vaši ciljevi mijenjaju, obavezno preispitajte svoje investicione izbore. Važno je držati korak po korak sa ekonomijom.
Najbolji kandidati za certifikate depozita
U principu, CD-ovi su dobra investicija ako:
- U niskom porezu
- Ne želite rizik ulaganja
- Imati primarni cilj očuvanja kapitala
- Imajte na umu specifičnu upotrebu za sredstva u neko vrijeme u budućnosti koja odgovara datumu dospeća CD-a
- Može zaključati stopu povraćaja više od inflacije u vremenskom periodu koji vam je potreban.
Na primjer, ako ste u niskom porezu, ne trebate sredstva 10 godina, možete kupiti 10-godišnji CD koji plaća 5 posto, a očekujete inflaciju od 3 posto, to bi biti dobra investicija.
Ako ste u višoj poreskoj opciji, razmotrite opciju CD-a kao što su iBonds, fiksne anuitete, ultra kratkoročne obveznice ili obveznice ili kratkoročne opštinske obveznice ili obvezničke fondove.
Najgori kandidati za certifikate depozita
CD-ovi su loša ulaganja ako:
- Gubite novac pošto ste faktor na poreze i inflaciju
- Imaju primarni investicioni cilj rasta ili prihoda.
CD-ovi mogu biti pogodna investicija za cilj prihoda u okruženju sa višim kamatnim stopama.
Sertifikati depozita vezani za kapital i povezani i povezani
Ako želite bezbednost, investirajte u sigurnost. Ako želite rast, investirajte u rast. Sa jednakim CD-om, možete imati sigurnost vašeg glavnog direktora, u zavisnosti od uslova na CD-u, a potencijalno bi mogli da učestvujete u višim povraćajima ako dobro funkcionira berza. Međutim, imajte na umu da FDIC savjetuje da koristite oprez kada investirate u CD-ove povezane sa vlasništvom.