Ako odaberete isplatu iz anuiteta iz svog penzijskog plana, to znači kada umreš, prihod se zaustavlja. Ako ste u braku i oboje se oslanjate na dohodak od penzijskog anuiteta, to će ostaviti vašeg supružnika u lošoj finansijskoj situaciji. Da biste izbegli ovu situaciju, možda ćete želeti da izaberete zajedničku isplatu za životnu penziju.
Želeli biste pažljivo proučiti brojne izbore plana distribucije koje nudi vaš penzijski program i pronađite onaj koji odgovara vašim zajedničkim finansijskim potrebama.
Ispod je primer stvarnog izbora izbora za penzionu dobit jedne žene.
Primeri izbora za penzijsko benefentiranje
Penzioner Sara: Žensko je 62 godine sa 30 godina službe
- Jedan život: 1,741 dolara
- 50% udruženi i preživjeli: 1.560 dolara
- 100% udruženi i preživjeli: 1.414 dolara
- Život sa 10 godina siguran: 1.620 dolara
- Lump Sump: 256.660 dolara
Objašnjenje izbora penzija
Ako Sara izabere opciju jedinstvenog zivota, ona ce primiti 1.741 dolara koliko god ona zivi. Mesečna penzija se zaustavi kada umre, pa ako ona živi samo godinu dana, neće biti isplaćena dodatna sredstva. Ako je u braku, njen supružnik neće dobiti naknadu za preživjelu .
Ako Sara izabere opciju "Zajednička i opstanka" od 50%, ona će primiti 1.560 dolara mesečno, a nakon njene smrti, njen supružnik bi primio 780 dolara mesečno dok živi.
Ako Sara izabere opciju "Zajednička i opstanka", ona i njen supružnik će dobiti 1.414 dolara mjesečno sve dok god je ijedan živ. Sa ovom opcijom, Sara uzima 327 dolara manje mesečno nego opcija za život. Ova smanjenje od 327 dolara mesečno je u suštini kupovinu životnog osiguranja za supružnika, tako da će i dalje imati prihod po njenoj smrti.
Da bi uporedila alternative, Sara je mogla da vidi koliko bi životno osiguranje mesečno kupovalo 327 dolara.
Ako Sara izabere život sa 10 godina određene opcije, plaćanje od 1.620 dolara mesečno garantovano je isplaćeno najmanje 10 godina i trajalo bi dok je Sara živa. To znači da ako Sara prođe nakon godinu dana, plaćanja će nastaviti do supružnika ili korisnika kroz desetu godinu mereno od prve uplate. Ako Sara živi trideset godina, plaćanje nastavlja sve dok je živa. Sara bi takođe mogla da izabere paušalnu sumu od 256.660 dolara umjesto jedne od anuiteta.
Evaluacija isplate zajedničkog životnog penzijskog osiguranja u odnosu na životno osiguranje
Sara želi da se uveri da joj supružnik ima prihod nakon svoje smrti, tako da ona zna da neće uzeti opciju jedinstvenog života.
Ako je u dobroj zdravstvenoj i zdravstvenoj zaštiti, Sara bi možda želela da dobije ponude za životno osiguranje kako bi upoređivala mesečne troškove korišćenja penzije kako bi osigurala dobrobit njenom supružniku u poređenju sa troškom kupovine sopstvenog spoljnog životnog osiguranja. Ovo preporučujem najčešće za finansijske predstavnike koji su nadoknađeni za prodaju proizvoda za životno osiguranje.
Čak i ako se može postići ušteda troškova, kupovina izvan životnog osiguranja podrazumijeva dodatni rizik, jer se premije mogu propustiti zbog bolesti, kretanja i / ili starosnog pada kognitivnog značaja , a životno osiguranje bi onda bilo poništeno.
Video sam da se to dogodilo u stvarnom životu. Neko je bolestan i pošta se pali. Obaveštenje o premijanju za životno osiguranje nije otvoreno. Osoba prolazi, a u trenutku kada je osiguranje najpotrebnije, više nije tu. Osiguranje ugrađeno u isplatu penzije će pružiti veću sigurnost prilikom razmatranja rizika kao što su kognitivni pad i bolesti.
Ako Sara razmisli o životnom osiguranju, ona bi možda želela da dobije citate životnih osiguranja na internetu, razgovara sa agentom za životno osiguranje ili koristi usluge agenta za osiguranje života samo za honorar ili finansijski savjetnik. Ako Sara izabere da radi sa agentom, važno je da se pamti da agent ne može pružiti objektivnu analizu pošto će ona biti plaćena samo ako Sara kupi životno osiguranje.
Sara će takođe želeti da odmeri prednosti i slabosti za preuzimanje paušalne sume nasuprot uzimanju njene penzije kao rente.
Sara bi trebalo da uzme u obzir očekivani život njene supruge i njenog supružnika prilikom donošenja konačne odluke. Ako je njen supružnik znatno stariji od nje, period određenog anuiteta može imati više smisla nego zajedničko plaćanje života.