Šta čini osobu zaista osiguranu? Da li postoji ocena koja vam može pomoći da razumete kako da dobijete niže cijene osiguranja ili dobre kupce na premijama osiguranja?
Neke kompanije koriste bodove Osiguranje-kreditne bodove, ali ne postoji ni jedan rezultat koji svi koriste.
Pregledamo sve faktore koji se odnose na to kako osiguravajuća kompanija utvrdi vašu sigurnost, kao i pružiti uvid u to kakve stvari bi vam mogle pomoći da smanjite svoje cijene osiguranja uz pomoć razumijevanja osiguranja sa nekoliko jednostavnih savjeta.
Osiguranje bodovanja i kako to funkcioniše
Kompanije za osiguranje su već godinama bile stručnjaci u iznalaženju načina da saznaju koliko je vjerovatno da će se dogoditi nesreća ili "gubitak" ili kakav je rizik u situaciji. Na osnovu ove procene koja uzima u obzir mnoge složene faktore, osiguravajuće kompanije određuju premije.
Neke kompanije mogu da koriste rejting stabilnosti ili mikro rejting, na primer, koji mogu kombinovati aspekte boniteta, zip ili poštanskog koda (koji se fokusira na lokaciju u poznatim područjima potraživanja) ili rizike na osnovu infrastrukture okruga (koje utiču na potraživanja) .
Sve su to veoma složene, tako da kao osnovna tačka, razumijevanje kako premija osiguranja funkcioniše , daje prilično jasan uvid u vašu sigurnost ili kako će vas osiguravajuća kompanija zabilježiti kao potencijalni klijent ili rizik .
Koji su faktori u osiguranju?
Većina ljudi razmišlja o osnovnom gubitku ili broju potraživanja kada razmišljaju o stopama osiguranja.
Zahtjevi za osiguranje nisu jedini faktori koji dolaze u obzir kada kompanija za osiguranje procjenjuje vašu osiguranu i odgovarajuću cijenu za osiguranje vas. Evo nekoliko faktora koji mogu uticati na vaše troškove osiguranja:
- Vaša istorija osiguranja. Koliko dugo ste osigurani, ako ste dosledno platili svoje premije, ako ste ikada bili otkazani zbog neplaćanja od strane osiguravajućeg društva.
- Vaša opšta finansijska istorija i ponašanje. Iako se kreditiranje ne koristi za sve osiguravajuće kompanije ili u svim državama, mnoge osiguravajuće kompanije mogu zatražiti vašu dozvolu da provere vaše kreditiranje. Objavljivanje nedavnog bankrota ili loših kredita može uticati na koju vrstu politike ste kvalifikovani. Pročitajte više o oceni osiguranja zasnovanoj na kreditima u odeljku ispod.
- Vaš vozački rekord i istoriju potraživanja. Koliko kartona ili pokretnih povreda koje imate na vašem vozačkom zapisu mogu uticati na vašu sigurnost i troškove vašeg osiguranja automobila . Neke osiguravajuće kompanije imaju smjernice za osiguranje koje im neće dozvoliti da vas osiguraju kada imate previše potraživanja ili ulaznica , u tim slučajevima možda ćete morati otići do rizičnog osiguravača ili platiti mnogo veće troškove.
- Kako koristite svoj automobil. Ako napravite veliku kilometražu ili koristite svoj automobil za poslovanje, ovo će takođe igrati u stopi osiguranja automobila. Na primjer, ako imate nekoliko vozača na jednom automobilu, rizik od nesreće se povećava jer je automobil na putu puno više nego ako samo jedna osoba vozi do i sa posla svaki dan. Veća kilometraža može platiti veće cijene zbog povećane upotrebe ili kilometraže, iako primarni vozač samo vozi do i sa posla, vrlo kratka vožnja svakog dana, godišnja kilometraža će pomoći osiguravajućoj kompaniji da shvati koliko često je automobil na putu. Što je kola više na putu, veća je verovatnoća da će doći do nesreće.
- Vaše lične informacije. Svaka osiguravajuća kompanija ima različite ciljne klijente. Na primjer, ako kompanija pokušava da se pozove starijim osobama, onda samo biti viša može učiniti da "ocjenjujete višu" kod osiguravajuće kompanije koja pokušava da se pozove na starije klijente. Drugi primjer su osiguravajuće kompanije koje pokušavaju privući diplomate, stručnjake ili ljude koji žive u određenim susedstvima.
U trenutku kada vaš lični profil pada u ono što osigurava kompanija za osiguranje, vaša osiguranost i "ocjena" ili apelacija sa tom osiguravajućim društvom raste i vaša cijena će biti konkurentna.
Da li sve kompanije za osiguranje koriste iste kriterijume za osiguranje ili osiguranje bodovanja po kreditima?
Ne, ne postoji nijedan "bodovi osiguranja" koje koriste sve osiguravajuće kompanije.
Postoje samo smernice i zajednički aspekti faktora koje svaka osiguravajuća kompanija koristi u zavisnosti od sopstvene poslovne strategije.
Svaka osiguravajuća kuća ima aktuare i rizičare koji određuju stopu . Vaš "rezultat" bi se gledao drugačije sa svakim od njih, na osnovu njihovih kriterijuma za upisivanje.
Jedan od faktora koji će vam pomoći da dobijete dobru cenu sa mnogim osiguravajućim kompanijama, bez obzira na njihov poslovni plan ili ciljne klijente, ima visoku bonitetsku ocenu. Studije su pokazale da su visoke bonitetne ocene indikatori finansijske stabilnosti, a pokazala se da je finansijska stabilnost dobar pokazatelj koliko je verovatno osoba da podnese zahtev.
Krediti zasnovani na osiguranju
Prema Institutu za informacije o osiguranju, misleći da vaš kreditni rezultat nema nikakve veze sa vašim osiguranjem, to je mit.
Kako izračunate osiguravajuće rezultate?
Ne postoji jedan rezultat koji će se primijeniti na sva osiguravajuća društva, jer svi koriste različite ocjene.
Korišćenje različitih rejtingnih struktura je jedan od načina na koji se osiguravajuće kompanije mogu takmičiti na tržištu. Svaka osiguravajuća kuća identifikuje oblasti za koje misle da mogu dobro da se idu i posle te vrste klijenta. Međutim, možete se upoznati sa vašim kreditnim rezultatom.
Kako je utvrđena kreditna ocena bonusa?
Nacionalna asocijacija komisija za osiguranje (NAIC) objašnjava da postoji nekoliko različitih kompanija koje osiguravajućim kompanijama pružaju osiguranje-kreditne rezultate. Na primjer, prema NAIC-u, ovo je ono što FICO pruža osiguravačima kada im se zatraži kreditni rezultat:
- Istorija plaćanja
- Izvanredni dug
- Dužina kredita
- Nove kreditne aplikacije
- Krediti (vrsta kredita, kreditnih kartica, revolving kredita itd.)
Ovi faktori se mogu promeniti prilično brzo, tako da ako vas godinu dana pogodi sa visokim stopama osiguranja, a to je bila godina kada ste iskoristili sve svoje kartice i morali ste nabaviti novi automobil, tako da ste mnogo potražili kredit, 6 meseci do godinu dana kasnije se kreditni rezultat može potpuno promeniti kada se stvari smanje.
SAVET: Ako se neki od vaših faktora kreditnog faktora promene, premija osiguranja koja koristi ocjenu osiguranja zasnovana na kreditima može se promijeniti i dok se situacija uspostavi ili stabilizuje.
Svi ovi faktori mogu biti zbunjujući. Ako su sve kompanije za osiguranje imale jedan način da razmotre stvari, to će olakšati potrošače ... Na drugoj strani može eliminisati zdravu konkurenciju jer ne bi bilo konkurentske prednosti.
Online alat: Šta je "ocena izdržljivosti"
Jedna kompanija je pronašla korisnu laku online alatku koja daje " Insurability Score ", ali ovo nije faktor rejtinga koji su sami koristili osiguravajuća društva. Nije isto što i osigurani kreditni rezultat ili osiguranje-kreditni bodovi. Ocena insurabilnosti je alat koji je razvila The Zebra da bi potrošačima pomogao da razumeju svoj profil osiguranja na osnovnom nivou postavljanjem pitanja i pružanjem "ocene". Prema Zebri , to korisnicima daje unikatan uvid u ponašanje i faktore koji utiču na njihov auto rizik osiguranja.
Različiti načini osiguravajućih kompanija vas ocjenjuju
Prešli smo na nekoliko različitih načina kako osiguravajuća društva mogu da vas "zadaju" na:
- utvrdite svoju sigurnost
- daju popuste
- koristite kreditni rezultat i istoriju plaćanja osiguranja
- nude bolju stopu osiguranja i niže cijene
Najvažniji faktor u pronalaženju koliko ste sigurni jeste da razumete koji kriterijumi su važni za osiguravajuću kompaniju.
Jednom kada shvatite kako će vas rangirati, možete pokušati ponovo pregovarati o stopama kada su faktori u vašu korist i poboljšati faktore koji vam štete ili pronađu još jednu kompaniju za osiguranje koja vam želi ponuditi bolje cijene.