U 80 nećete imati iste odluke o sposobnostima koje imate danas
Dok je u kući njegovog oca sortirao stvari, telefon je zazvonio. Sin je odgovorio na telefon, a dama na liniji je htela da zna gde joj je obećan novac.
Kada je sin počeo kopati, pokušavajući da otkriju ko je ta dama i šta je otac imao, pronašao je gomilu primanja novčanih naloga, sve za novac dato slučajnim strancima koje je tata pronašao na internetu. Total? Preko 90.000 dolara.
Šta je ovoga čovjeka imalo da počne da pruži svoj novac slučajnim strancima? Iako niko ne može precizno odlučiti o odlukama koje su odlučili tate, ono što se verovatno dogodilo jeste da je doživeo normalan pad u poznavanju i finansijskoj pismenosti koju će većina nas ljudi doživeti u godinama starosti. Ovaj pad počinje oko 60 godina.
U istraživačkom radu iz 2011. godine, staroj dobi i padu finansijske pismenosti, Michael Finke, John S. Howe i Sandra Huston istraživali su ovu temu merenjem stepena do kojeg se znanje o osnovnim konceptima neophodnim za efikasan finansijski izbor smanjuje nakon 60. godine. zaključio,
"U skladu sa prethodnim studijama kognitivnog pada u starosnoj dobi, nalazimo da se rezultati finansijske pismenosti smanjuju za oko jedan procentni poen svake godine posle 60. godine ... Kada je starost razvrstan u petogodišnje grupe, ispitanici starosti 70-74 godina znatno niže rezultate finansijske pismenosti od ispitanika od 60 do 64 godine. "
Iako finansijska pismenost (što znači imati sposobnost da pravilno primjenjuje znanje u procesu donošenja finansijskih odluka) opada, naše povjerenje u naše sposobnosti ostaje visoko. Dokument Finke / Howe / Huston dalje kaže:
"Povjerenje u sposobnosti donošenja finansijskih odluka se ne smanjuje s godinama, vjerovatnoća da se s nepoverenjem s finansijskim znanjem povećava sa godinama. Svaka godina nakon 60 godina povećava verovatnoću visokog stepena povjerenja i niske stope finansijske pismenosti za 7 posto".
Ovo je u skladu sa rezultatima studije iz 2015. godine od strane Centra za istraživanje penzija na Boston Collegeu, kako starenje utiče na donošenje finansijskih odluka? , koji je pronašao,
"Da veliki padovi u kogniciji i finansijskoj pismenosti imaju mali uticaj na povjerenje starijih osoba u svoje finansijsko znanje, a ne utiču na njihovo povjerenje u upravljanje njihovim financijama".
Ako ste penzioneri, ili uskoro treba biti upražnjen, ovo bi trebalo da vas brine. U oblasti finansijskog ponašanja, prekomerno sagledavanje je poznat faktor u lošem donošenju finansijskih odluka. Studija Centra za penziono istraživanje nastavlja da kaže,
"Možda nije iznenađujuće onda, više od polovine onih koji doživljavaju značajan kognitivni pad zadržavaju primarnu odgovornost za upravljanje svojim finansijama".
Koje su moguće posledice donošenja finansijskih odluka s kognitivnim sposobnostima u opadanju? Centar za istraživanje penzija zaključuje,
"S obzirom na sve veću zavisnost penzionera od štednje 401 (k) / IRA, kognitivni pad će verovatno imati sve značajnije negativne efekte na dobrobit starijih osoba."
Dokument Finke / Howe / Huston navodi prethodno istraživanje koje se slaže,
"Kognitivna sposobnost, a naročito matematičke vještine primarnog donositelja finansijskih odluka, snažan je prediktor sposobnosti da izbjegne oslobađanje neto vrijednosti u kasnijem životu (Smith, McArdle i Willis, 2011) i smanjenje finansijskih grešaka (Agarwal i Mazumder , 2013) .... Na primjer, Korniotis i Kumar (2011) pokazuju smanjenje performansi ulaganja koji odražavaju opažene opadanje kognitivnih sposobnosti prema starosti. Naša studija pokazuje da se smanjenje performansi može direktno pripisati smanjenju starosne dobi u finansijskom znanju i sposobnosti da pravilno primjenjuje znanje na donošenje finansijskih odluka. "
Šta možete učiniti u vezi s tim? Prvi korak je da budete svesni toga. Nažalost, često smo u poricanju sopstvenih promenjivih sposobnosti. Ipak, istraživanja pokazuju da oni koji su svjesni problema mogu preduzeti pozitivne akcije. Finke / Howe / Huston kažu,
"Kod starijih u sličnim oblastima odlučivanja postoji naklon odbacivanja dokaza o opadanju mentalnih sposobnosti.Na primer, stariji vozači generalno ne primećuju pad njihovih vozačkih sposobnosti uprkos predvidljivom pogoršanju senzornih sposobnosti uz naprednu dob (Holland i Rabbitt, 1992.) Međutim, oni izvještavaju da oni koji su uočili pad njihovih sposobnosti, kao i oni koji su izvršili objektivni test koji su pokazali dokaze o padu, mijenjaju svoje vozačko ponašanje kako bi smanjili vjerovatnoću da dođu do nesreće. "
Ako preduzmete akcije unapred, možete zaštititi svoje bogatstvo od manje efikasnih odluka koje budućnost možete napraviti.
Finke / Howe / Huston zaključuju,
"Pad finansijskih sposobnosti ne može dovesti do loših finansijskih ishoda ako individue prepoznaju i predvide pad, na primjer, priznavanje umanjenih investicionih vještina može povećati potražnju za anuitizacijom ili prenošenje važnih finansijskih odluka povjerljivom savjetniku."
Najbolje vrijeme za akciju je u vašim pedesetim i šezdesetim godinama, dok su vaše kognitivne sposobnosti vrhunske. Ovo je vreme da napravite akcioni plan koji stariji možete pratiti. Taj akcioni plan bi verovatno trebalo da uključi pronalaženje savjetnika mlađih od vas.
Jednostavno pronalazak savetnika nije dovoljno. Želite savjetnika koji ima zakonsku obavezu da postupa u najboljem interesu (ne, svi savjetnici imaju tu fiduciarnu obavezu prema vama).
Takođe, potrebno je da razvijete pisani akcioni plan sa svojim savetnicima i / ili članovima porodice kako bi znali šta da rade ako počnu da posmatraju finansijska ponašanja koja izgleda da nisu u najboljem interesu. Da li postoji član porodice ili zdravstveni radnik koji bi želeli da vaši savjetnici stupe u kontakt? Ako jeste, dajte im dozvolu da to učine u pisanoj formi.
Još jedna stvar koju možete učiniti: doprijeti se starijim članovima porodice. Ostanite uključeni. Uključite ih u vezu sa vama. Posetite ih redovno. Nađite vreme da biste imali neobičan razgovor sa njima, tako da znate šta su njihovi interesi i šta rade s njihovim vremenom. Saznajte da li imaju nove hobije (kao što je soba za ćaskanje) ili bilo koji novi prijatelj koji redovno vide.
Uverite se da su se dogovorili da bi se u slučajevima hitne medicinske pomoći neko mogao uplatiti svoje račune i upravljati svojim poslovima. I shvatite da će verovatno reći da su u redu i da vam nije potrebna pomoć (overena). Takođe, shvatićeš, ako sada ne stavljaš planove, ta tvrdoglava osoba može biti ti za dvadeset godina.