3 Sample Portfolios za međunarodne investitore
U ovom članku ćemo pogledati neke primjere portfolija koji uključuju međunarodne ETF-e na osnovu demografskih i investicionih ciljeva investitora.
Mladi investitori: do 35
Većina finansijskih savjetnika preporučuje mlađim investitorima da preuzmu veći rizik u svojim portfelima jer imaju duži vremenski period. Iako rizičniji ulaganja - poput akcija - mogu doživeti više kratkoročne volatilnosti, oni imaju tendenciju da nadmašuju manje rizične investicije - kao obveznice - dugoročno. Mladi investitori koji ne planiraju prodati već nekoliko decenija obično su najbolji sa rizičnim investicionim razredima iz ovih razloga.
Kada su u pitanju međunarodna ulaganja, ove rizične investicije uključuju tržišta akcija i obveznice tržišta novog tržišta i granice . Zemlje koje spadaju u ove kategorije imaju brže rastuće ekonomije od razvijenih zemalja, ali mogu imati više kratkoročne nestabilnosti od povećanog političkog rizika , valutnog rizika i drugih faktora.
Mladi investitori mogu imati koristi od ove dinamike povećanjem izdvajanja za ove klase imovine.
Primer portfolio mladih investitora može uključivati:
| ETF | Klasa | Alokacija |
| Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) | Američke akcije | 40 procenata |
| Vanguard FTSE Razvijena tržišta ETF (VEA) | Međunarodne akcije | 40 procenata |
| Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO) | Emerging Market Equities | 10 procenata |
| iShares Emerging Market Bond ETF (EMB) | Oblici obveznicama u razvoju | 10 procenata |
Investitori srednjih godina: 35 - 65
Srednjoročni investitori treba da se usredsrede na ravnotežu između rasta i prihoda. Iako još uvijek imaju vremena da izađu iz volatilnosti, cilj počinje da se preusmerava sa kapitalnih dobitaka na očuvanje kapitala dok se penzionišu pristupi. Obveznice i ostala ulaganja sa fiksnim prihodom pomažu da se obezbedi veća sigurnost, dok dividendi plave čipove i vrijednosti mogu biti prikladni za smanjenje rizika i volatilnosti u dijelu kapitala portfolia.
U kontekstu međunarodnog ulaganja, investitori srednjih godina možda žele razmisliti o smanjenju izloženosti tržištima u nastajanju i granicama i povećanju izloženosti razvijenim tržištima. Oni takođe mogu da razmotre izgradnju međunarodne izloženosti obveznica kao način za diverzifikaciju rizika od fiksnog dohotka od Sjedinjenih Država. Ovi pristupi obično rezultiraju smanjenjem volatilnosti portfolija i tekućih privlačnih prihoda tokom vremena.
Primer primjerice srednjoročnog investitora može uključivati:
| ETF | Klasa | Alokacija |
| Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) | Američke akcije | 45 procenata |
| Vanguard FTSE Razvijena tržišta ETF (VEA) | Međunarodne akcije | 15 procenata |
| Vanguard US Total Bond ETF (BND) | US obveznice | 25 procenata |
| Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) | Međunarodne obveznice | 15 procenata |
Penzionerski investitori: 65 i više
Penzionerski investitori obično imaju prioritet u pogledu investicija sa niskim rizikom u pogledu njihovog kratkog vremenskog perioda. Tokom ovog perioda, investicioni cilj prelazi iz kapitalnih dobitaka na očuvanje kapitala, s ciljem da se obezbedi dovoljan prihod za ispunjavanje potreba za penzionisanje. Obveznice su najpopularniji način za postizanje ovih ciljeva jer retko ne zadovoljavaju i pružaju stabilan izvor prihoda tokom vremena.
Prilikom ulaganja u inostranstvo, penzioni investitori mogu razmišljati o izloženosti stranim investicijama sa fiksnim prihodom. Ove investicije mogu se razlikovati od rizika kamatnih stopa u Sjedinjenim Državama, iako je važno razmotriti bilo koji rizik u stranoj valuti. Investitorima su potrebni američki dolari tokom penzionisanja - osim ako ne žive u inostranstvu - što znači da konverzije valute mogu postati skupo ako devize depreciiraju u odnosu na dolar.
Primer primjerice srednjoročnog investitora može uključivati:
| ETF | Klasa | Alokacija |
| Vanguard SAD Ukupna tržišta obveznica ETF (BND) | US obveznice | 80 procenata |
| Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) | Međunarodne obveznice | 20 procenata |
Važna razmatranja
Ne postoji univerzalno prihvaćen konsenzus o visini međunarodne diverzifikacije koja je pogodna za penzijski portfolio. Neki finansijski savjetnici mogu smatrati da su brojke u ovim uzornim portfoliama preterano izložene međunarodnim sredstvima, dok ih drugi smatraju odgovarajućim nivoom diverzifikacije. Investitori treba pažljivo procijeniti svoju situaciju i nivo komfora sa međunarodnim investicijama prije donošenja bilo kakvih odluka.
Bottom Line
Većina investitora je svesna prednosti međunarodne diverzifikacije, ali teško je teoriju staviti u praksu. Dobra vest je da međunarodni ETFs olakšavaju nego ikada da grade međunarodno raznovrsne portfelje. Uz primere u ovom članku, investitori mogu dobiti ideju o tome kako međunarodna diversifikacija izgleda za različite demografske podatke investitora.
Ovaj članak je samo u informativne svrhe. Ništa u ovom članku ne treba tumačiti kao investicioni savet. Molimo konsultujte finansijskog savjetnika koji će vam pomoći u razvoju optimalnog portfolia za vašu individualnu situaciju.