Kako utiču na plaćanje kasnih kreditnih kartica
Nedostatak plaćanja kreditne kartice je veći posao nego što mislite. Vaša kompanija za kreditne kartice neće se pojaviti na vratima nakon što vam propusti plaćanje, ali oni definitivno preduzimaju akciju iza scene. Kako vaši poverioci reagiraju na kašnjenja, može nastaviti da utiče na vas mesecima, pa čak i godinama. Poznavanje posledica kasne isplate kreditne kartice bi trebalo da bude dovoljno da biste uložili dodatne napore da platite na vreme.
Četiri stvari se dešavaju kada platite kasniju
Plaćanje kreditne kartice se smatra kašnjenjem ako je primljeno nakon prekida na datum dospijeća ili ako je manji od minimalnog dospjelog iznosa. Evo šta će se desiti ako vam je plaćanje kreditne kartice kasno.
- Vaš poverilac će naplatiti naknadu . Vaša sledeća izjava o fakturisanju će uključiti naknadu za kašnjenja / propuštena plaćanja. Kasne naknade su obično u rasponu od $ 15 do $ 35, u zavisnosti od politike kasne naknade kreditne kartice i da li vam je prvi put kasno u proteklih šest meseci. Bice vam naplaceno kasno plaćanje svakog meseca, kada vam je isplata kasno ili manje od minimalne uplate.
- Vaša kamatna stopa će se povećati ako plaćanje postane 60 dana od dospijeća. Kreditorima se ne kažnjavaju samo zbog kašnjenja, već će povećati kamatnu stopu na kamatnu stopu , što je najviša kamatna stopa na vašoj kreditnoj kartici. Veća kamatna stopa povećava vaše troškove finansiranja čineći je skupljim za održavanje ravnoteže i produžavanje vremena koliko je potrebno za isplatu vašeg stanja.
Ako pravite šest meseci plaćanja na vreme, izdavalac kartice mora da vam vrati stopu pre kazne, ali samo za prethodno stanje. Kupovine koje su izvršene nakon stupanja na snagu kazne mogu i dalje dobiti višu stopu, u zavisnosti od uslova kreditne kartice .
- Kasna uplata se dodaje u vaš kreditni izveštaj kada je vaša uplata više od 30 dana kasne. U vaš kreditni izveštaj se dodaje unos i može ostati sedam godina. Ako propustite sledeću uplatu, unos se ažurira na 60 dana i tako dalje u inkrementima od 30 dana dok se vaš nalog ne naplati nakon 180 dana.
- Vaš kreditni rezultat može pasti . Pošto istorija isplata čini 35% vašeg kreditnog rezultata , kašnjenja mogu imati značajan uticaj na vaš rezultat, utičući na vašu sposobnost da dobijete nove kredite u budućnosti. Koliko se vaš kreditni rezultat smanjuje nakon kašnjenja, zavisi od drugih informacija u vašem kreditnom rezultatu - uopšte, što je bolje od vašeg kredita, više bodova gubite.
Zakasnela plaćanja se ne prijavljuju kreditnom birou sve do 30 dana. Dakle, ako ste zakasneli manje od 30 dana, možete izvršiti uplatu plus kasnu naknadu i izbjeći bilo kakvu štetu na kreditnom izvještaju ili kreditnom rezultatu. Izdavalac kreditne kartice može odustati od naknade za slučajno zakasnelo plaćanje ako tražite i sve dok je neplaćena isplata izolovana.
Sa zakašnjenjem od 60 dana, izdavalac kartice može podići kamatnu stopu na podrazumevanu ili kaznenu stopu. Takođe možete izgubiti bilo koju promotivnu kamatnu stopu koju ste imali za registraciju kreditne kartice. Možda nećete moći da uplatite svoje nagrade ako je vaša kartica neispravna. Još gore, kašnjenje može dovesti do gubitka nekih ili svih nagrada koje ste nakopičili.
Do trenutka kada je vaš račun kraći od 180 dana, tj. Propustio si šest isplata, izdavač kartice obično otplaćuje račun i otpisaće ga kao gubitak.
Uplata se vrši na vašem izveštaju o kreditu i ostaje sedam godina.
Kasna plaćanja i Vaša kreditna ocena
Kasne naknade za plaćanje i veće kamatne stope su negativni rezultati kasnih plaćanja kreditnim karticama. Možda je efekat koji najviše želite izbjeći pogoditi vašu kreditnu ocjenu. Šta zapravo plaćanje plaća za vaš rezultat?
Kako kasno plaćanje utiče na vaš kreditni rezultat zavisi od drugih informacija u vašem izveštaju o kreditu. Poređenje problema sa kreditnim problemom FICO pokazuje da kašnjenje uplaćuje nekoga sa višim kreditnim rezultatom i bez prethodnih kasnih plaćanja više od nekog sa nižim kreditnim rezultatom i prethodnim kašnjenjima.
Također znamo da:
- Nedostaju jedno plaćanje za jedan ili dva meseca neće biti toliko loše za vašu kreditnu ocenu.
- Nedostaje nekoliko plaćanja za jedan ili dva meseca gora.
- Nedostatak plaćanja za tri meseca samo jedanput je isto toliko loš kao i naknada ili kolekcija .
Nema više univerzalne podrazumevane vrednosti
Zakon o kreditnoj kartici iz 2009. godine zabranio je univerzalno neizvršenje obaveza , tako da izdavaocu kreditne kartice nije dozvoljeno da poveća kamatnu stopu kada kasni sa plaćanjem drugom izdavaču kreditne kartice. Međutim, neki izdavači kreditnih kartica mogu povećati vašu stopu na druge kreditne proizvode koje imate sa tom kompanijom.