Sve što treba da znate o kreditiranju zgrada
Loš kredit vam može sprečiti kupovinu kuće, finansiranje vašeg obrazovanja i čak dobivanje posla. Zbog toga je toliko važno izgraditi dobar kredit .
Počevši od svoje prve kreditne kartice, sve što radite to uključuje kredit postaje deo vaše kreditne istorije. Da biste imali dobru kreditnu istoriju, morate odgovorno koristiti kredit. Ali šta se računa kao odgovorno korištenje kredita?
Počnite sa izgradnjom kredita dobijanjem kredita
Dobar kredit znači da ste demonstrirali da možete odgovorno odgovoriti na kredit - da ste upravljali svojim kreditnim obavezama i platili na vreme.
Prvi korak u izgradnji kredita jeste stvarno dobiti kredit. Dobijanje kredita po prvi put može biti teško jer banke i izdavači kreditnih kartica provere vaše kreditiranje da odobri vašu prijavu. Postoji nekoliko načina na koje možete dobiti kredit po prvi put:
Prijavite se za osiguranu kreditnu karticu
Osigurane kreditne kartice su vrsta kreditne kartice koja zahteva od vas da napravite sigurnosni depozit u odnosu na kreditni limit pre nego što budete odobreni. Sigurnosni depozit se čuva kao kolateral za iznos koji ste naplaćivali na kreditnoj kartici i refundiran je kada zatvorite račun ili je nadograđen na neobezbedeni račun.
Izdavači kreditnih kartica verovatnije će vam odobriti osiguranu kreditnu karticu, jer sigurnosni depozit eliminiše neki od kreditnih rizika.
Uzmite kreditne kartice za maloprodaju
Maloprodajne kreditne kartice često imaju manje stroge kreditne zahteve. Kao novi kreditni potrošač, imaćete bolju šansu da dobijete odobrenje za maloprodajnu kreditnu karticu od drugih vrsta glavnih kreditnih kartica.
Imajte na umu da maloprodajne kreditne kartice obično imaju niske kreditne limite i visoke kamatne stope i mogu se koristiti samo u određenoj maloprodaji.
Ako idete na ovu rutu, imajte na umu da koristite ovu karticu kako biste vam pomogli da napravite dobar kredit, a ne da idete na šoping u omiljenoj prodavnici.
Pitajte nekoga da vas osposobi za ovlaštenog korisnika
Biti ovlašćeni korisnik može vam pomoći da pokrenete kredit ako izdavalac kreditne kartice prijavi račun jednom od glavnih kreditnih biroa. Proverite da li je račun dobro raspoložen, nema visoke ravnoteže i nema istoriju kašnjenja. U suprotnom, negativna istorija računa će boleti i neće pomoći vašoj kreditnoj oceni.
Uzmite Cosigner za kreditnu karticu ili kredit
Kosigner koji ima dobar kredit može se prijaviti sa vama kako bi poboljšao svoje šanse da se odobri.
Cosigners imaju zajedničku odgovornost za račun. To znači da kašnjenja na računu utiču i na kredit kreditora.
Koristite korigovane i ovlašćene korisničke naloge da biste utvrdili svoj prvi račun. Zatim, kada jednom budete sami odobreni za svoj račun, ne morate se osloniti na nekog drugog da vam pomogne.
Izvršite plaćanja na vreme
Istorija plaćanja je najveći faktor u vašem kreditnom rezultatu . Izvršite sve svoje dugove na vrijeme svakog meseca kako biste napravili dobar kreditni rezultat. Što više plaćanja na vreme imate, to će se više poboljšati vaš kreditni rezultat.
Imaćete neke mesečne račune koji nisu navedeni u vašem izveštaju o kreditu. Ovo uključuje stvari kao što su plaćanja za mobilne telefone, komunalne usluge i plaćanja osiguranja. Oni ne utiču na vaš kredit dok god plaćate na vrijeme. Međutim, ako ste podrazumevani na plaćanjima (do trenutka kada je vaš račun zatvoren), račun će biti poslat agenciji za naplatu, a onda može da zavrse u vašem izveštaju o kreditu. U tom trenutku to će značajno povrijediti vaš kreditni rezultat.
Počnite sa jednom kreditnom karticom
Mnogi korisnici prve kreditne kartice akumuliraju zbirku kreditnih kartica u prvih nekoliko godina korišćenja kredita. Nemojte pogrešno otvarati previše kreditnih kartica previše. Što više imate kredit, to će vam više pomoći i teže ćete voditi računa o balansima i plaćanjima.
Prijavljivanje za nekoliko kreditnih kartica u kratkom vremenskom periodu dovodi do previše pitanja o vašem kreditu. Ova pitanja mogu da povrede vašu kreditnu ocenu. Ne samo to, previše novih kreditnih kartica može negativno uticati na vaš kreditni rezultat. Bolje je prvo naučiti kako biti odgovoran s kreditom prije nego što prijavite za dodatne kreditne kartice.
Gledajte koliko dugujete
Po pravilu, nikada ne biste trebali pozajmiti više nego što možete priuštiti svakog mjeseca. Zaduživanje unutar vaših sredstava pokazuje da budući zajmodavci i poverioci znaju da ste odgovorni zajmodavac. Biće vam lakše da pozajmite novac i dobijete nove kredite kada pokažete da znate kako da pozajmite ono što možete vratiti.
Ne samo to, samo punjenje onoga što možete sebi priuštiti, pomaže vam da izbjegnete preveliki dug .
Iskorišćavanje kreditnih kartica - ili čak približavanje - neodgovorno je, posebno ako ne planiraš da isplatite ceo iznos u roku od mesec dana. Zajmoprimci znaju da zajmoprimci koji maksimiziraju svoje kartice često imaju poteškoća da otplaćuju ono što su pozajmljivali. Održavanje balansa ispod 30% vašeg kreditnog limita je najbolje za izgradnju kredita - što je niže bolje.
Ista stvar se odnosi na kredite. Samo uzmite što više kredita koliko možete sebi da priuštite, bez obzira na to što vam zajmodavac kaže da se kvalifikujete. Pre nego što kupite kredit, pregledajte svoj budžet i vidite koliko mesečno plaćanje možete sebi priuštiti. Uverite se da uplata ne prelazi iznos koji ste dobili.
Platite više od minimalnog na kreditnim karticama
Na kreditni rezultat ne utiče iznos vašeg plaćanja kreditnom karticom - ne barem direktno. Vaš kreditni rezultat razmatra da li plaćate na vrijeme i na saldovima na kreditnim karticama i kreditima.
Iako se vaš iznos plaćanja ne računa u vašem kreditnom rezultatu, idealno bi trebalo da platite svoj iznos u potpunosti svakog meseca.
To vam sprečava previše duga. Ako samo plaćate ono što možete platiti, to neće biti problem. Isplati balans svakog meseca pokazuje da ste sposobni da plaćate račune, nešto što kreditori i zajmodavci žele da vide.
Pravljenje minimalnih plaćanja neće povrijediti vašu kreditnu ocjenu (osim ako ona ne zadrži vašu ravnotežu iznad 30 posto kreditnog limita), već vas duži zadržava u dugu.
Držite račune otvorenim
Što duže imate kredit, to je bolje za vašu kreditnu ocenu - 15 procenata vašeg kreditnog rezultata zasniva se na visini duga koji nosite. Ostavljanje vašeg najstarijeg računa otvorit će vam pomoći da povećate kreditno doba. Zatvaranje računa neće ga odmah ukloniti iz vašeg izvještaja o kreditu. Ali, posle nekoliko godina, kreditni biroi će na kraju pasti starije, zatvorene račune iz vašeg izvještaja o kreditu.
Možete li to učiniti bez kreditne kartice?
Zapamtite da je vaš kreditni rezultat zasnovan na tome koliko dobro upravljate dužničkim obavezama, tako da kredit za izgradnju zahteva da pozajmite novac u nekom obliku. Kreditne kartice su često lakše dobiti, pogotovo ako tek počinjete, ali postoje alternative.
Možete graditi dobar kredit tako što ćete pozajmiti kredit i vratiti je na vrijeme. Može biti hipoteka, auto kredit, studentski kredit ili lični kredit. Uopšteno govoreći, svi krediti pozajmljeni od strane velike banke ili kreditne unije će vam pomoći da izgrade kreditni rezultat.
Krediti za pozajmice i pozajmice za zajam ne prijavljuju se kreditnim biroima i ne pomažu vam u izgradnji kredita. Trebali biste izbjeći ovakve vrste kredita, jer su skupi i pljačkani.
Koliko će to trajati?
Nema načina da predvidite koliko će vam dugo trajati da biste napravili dobar kreditni rezultat. Kada prvi put počinjete, moraćete da vaš prvi račun bude otvoren i aktivan najmanje šest mjeseci pre nego što se vaš kreditni rezultat može izračunati. Posle toga, samo je pitanje dodavanja meseci pozitivnih uplata u vaš kreditni izveštaj.
Kako znate da radite dobar posao?
Dok vaš izveštaj o kreditiranju sadrži sve informacije o vašoj kreditnoj istoriji, vaš kreditni rezultat je najbolji način da se meri vaš napredak u izgradnji vašeg kredita. Vaš kreditni rezultat je numerički pregled informacija u vašem izveštaju o kreditu u određenom trenutku u vremenu. To je broj koji poveritelji i zajmodavci koriste da odluče da li će odobriti vaše aplikacije i koja kamatna stopa će vam naplatiti.
Kada imate kreditni nalog aktivan najmanje šest mjeseci, dobićete kreditni rezultat. Možete besplatno proveriti kreditni rezultat na CreditKarma.com ili CreditSesame.com. Takođe možete kupiti svoj FICO rezultat sa mojeFICO.com. FICO rezultat je kreditni rezultat koji najčešće koriste zajmodavci.
Možete redovno pratiti svoj kreditni rezultat kako biste videli kako se ona mijenja kako vrijeme prolazi, a blagovremena plaćanja se dodaju u vašu kreditnu istoriju.
Četiri velike greške koje treba izbjeći
Mnogo je lakše napraviti dobar kreditni rezultat nego popraviti kredit nakon što je oštećen. Dok radite na poboljšanju vašeg kredita, evo nekih stvari koje treba izbjeći.
Plaćanje kasnije
Kada negativne informacije, kao što su zakasnela plaćanja ili zbirka duga, budu na vašem kreditnom izvještaju, ostaće sedam godina. Moraćete da radite još teže da prevazilazite štetu koju ste napravili za kredit. Plaćite sve svoje račune na vreme kako biste negativne račune izvadili iz svog izveštaja o kreditu.
Pustite da vaša kreditna kartica ne koristi
Morate imati najmanje jedan račun aktivan u proteklih šest mjeseci da biste dobili kreditni rezultat. Ako ne koristite svoje kreditne kartice, ne samo da će uticati na vašu kreditnu ocjenu, izdavalac kreditne kartice može otkazati vaš račun . Koristite svoju kreditnu karticu najmanje jednom na svakih nekoliko meseci kako biste je otvorili i aktivni.
Zaduživanje više od onoga što možete da priuštite
Previše duga može povrijediti vašu kreditnu ocjenu, posebno s obzirom da je 30% vašeg kreditnog rezultata zasnovano na tome koliko dugujete. Drugi problem sa zaduživanjem više nego što možete sebi priuštiti jeste to što može dovesti do ozbiljnijih problema kao što je oduzimanje, ponovnu posjedovanje ili čak stečaj.
Ne provjeravate kredit
Najbolji način da preuzmete vlasništvo nad vašim kreditom je da proverite svoj kreditni izveštaj i periodično procenjujete. Provera vašeg kreditnog rezultata pomaže vam da znate gde stojite, ali vam ne daje potpunu sliku. Takođe treba da proverite izveštaj o kreditu kako biste potvrdili da su informacije u pitanju tačne - greške mogu uticati na vašu kreditnu ocenu. Ako u svom izveštaju o kreditu pronađete greške, možete ih osporiti kreditnim biroima da ih uklone.