Imate li previše duga
Jedan od najlakših načina za izračunavanje vašeg opterećenja duga je izračunavanje vašeg odnosa duga i prihoda .
Ovaj broj upoređuje vaše mesečne isplate duga sa našim mesečnim prihodima. Možete izračunati svoj odnos duga i prihoda, uključujući dobar i loš dug, ili možete ostaviti dobar dug (studentski krediti, hipoteka). Ako želite meriti preopterećenje duga, obično je bolje izračunati odnos koji uzima u obzir samo loš dug. Sa druge strane, ako želite potpunu sliku vašeg duga, uključite i dobar i loš dug .
Izračunavanje preopterećenja duga
Kao primer, recimo da želite da procenite preopterećenje duga (samo loš). Jednostavno povećajte iznos koji trošite svakog meseca na loš dug, npr. Kreditne kartice i kredite i podelite ga svojim ukupnim mesečnim prihodima. Pomnožite taj broj za 100 da biste došli do procenta. Rezultat je odnos vašeg duga prema prihodu.
Na primjer, pretpostavite da ste 3.000 USD mesečno i trošite 300 USD na kreditne kartice i 450 USD na auto kredit. Obračun vaše koeficijencije bi bio $ 750 / $ 3.000 = 0.25.
Pomnožite to sa 100 za odnos duga i prihoda od 25%. U ovom primeru potrošite četvrtinu svog prihoda na loš dug.
Kada je u pitanju dug, bilo dobro ili loše, što je niži dug koji imate, to bolje. Odnos loših razmera preko 10% je previsok i često je znak da ste preopterećeni dugom. U ovom scenariju, imali biste previše lošeg duga.
Razumevanje ukupnog duga
Biće vremena kada želite da procenite vašu ukupnu sliku duga, uključujući i dobar dug i loš dug. Obračun je isti kao u prethodnom primeru; jedina razlika je u tome što uključujete sve svoje dugove, a ne samo loš dug.
Da biste izračunali ukupni odnos duga i prihoda, uračunajte ukupne mesečne troškove duga. Ovo uključuje plaćanja za kreditne kartice, studentske kredite, hipoteke ili stanarinu, dječiju pomoć ili alimentaciju i druge kredite ili kreditne kartice. Zatim upotpunite svoje mesečne prihode, uključujući pay-out-a, alimentaciju ili dečiju pomoć, bonuse ili dividende.
Podijelite ukupne isplate duga svojim ukupnim prihodom (ne zaboravite da se umnožite za 100) za odnos duga i prihoda. Vaš ukupan odnos duga i prihoda, s obzirom na dobar i loš dug, najbolje je 36% ili niže. Odnos nižih od 30% je odličan, dok je odnos preko 40% crvena zastava za potencijalnu finansijsku katastrofu.
Rezultat
Ako utvrdite da imate previše duga, možete sastaviti plan da smanjite dug . Ne samo da će to olakšati upravljanje vašim finansijama, već će poboljšati i vaše kreditiranje .