Vaš kreditni rezultat je moćan broj koji utiče na vaš život sada iu budućnosti, na načine na koje možda i ne mislite. Vaš rezultat određuje kamatne stope koje plaćate za kreditne kartice i zajmove, i pomaže kreditodajnicima da odluče da li ćete čak dobiti odobrenje za te kreditne kartice i zajmove na prvom mjestu.
Neočekivani poslovi, kao što su osiguravajuća društva, počeli su da koriste vašu kreditnu ocjenu da donose odluke o vama. Komunalna preduzeća proveravaju svoj kredit pre nego što na vaše ime uspostavljaju novu uslugu, a neki poslodavci proveravaju svoju kreditnu istoriju (ali ne i vašu stvarnu kreditnu ocjenu) da odluče da li će vam dati posao, podizanje ili promociju.
Zaštita i izgradnja vašeg kredita je važnija nego ikad, a kako se nosite sa sledećim pet faktora možete učiniti sve razlike u određivanju vašeg kreditnog rezultata.
01 Vašu istoriju plaćanja računa
Istorija plaćanja određuje 35 posto vašeg kreditnog rezultata. U stvari, koliko blagovremeno plaćate svoje račune, utiče na vašu kreditnu ocjenu više nego bilo koji drugi faktor. Snažna pitanja plaćanja, kao što su naplaćivanje, naplaćivanje, stečaj, povraćaj, oslobađanje od poreza ili oduzimanja sredstava, mogu uništiti vašu kreditnu ocenu, čime je gotovo nemoguće dobiti odobrenje za sve što zahteva dobar kredit.
Najbolja stvar koju možete učiniti za vašu kreditnu ocenu je svakako izvršiti plaćanja na vrijeme.
02 Vaš nivo duga
Vaš nivo duga određuje 30 posto vašeg kreditnog rezultata. Kalkulacije bodova, kao što je FICO rezultat, gledaju na nekoliko ključnih faktora vezanih za vaš dug. Iznos ukupnog duga koji nosite, odnos vaših kreditnih kartica na vašu kreditnu liniju (takođe nazvano kreditnom iskorišćavanjem ), i odnos vaših kredita prema prvobitnom iznosu kredita.
Kao smjernica, trebate zadržati korištenje kreditne kartice na 30 posto ili manje, što znači da samo naplaćuje do 30 posto dostupnog ograničenja bilo koje kartice.
Imajući visoku ravnotežu ili previše duga može znatno uticati na vašu kreditnu ocjenu. Dobra vijest je da se vaš kreditni rezultat može brzo poboljšati dok platite svoje salde.
03 Vaša kreditna istorija doba
Koliko je star vaš najstariji kreditni račun? Doba kredita je 15% od vašeg kreditnog rezultata i uzima u obzir i starost vašeg najstarijeg računa i prosječnu starost svih vaših računa. Imati "starije" kreditno doba je bolje za vašu kreditnu ocenu jer pokazuje da imate puno iskustva u rukovanju kreditom. Otvaranje novih računa ili zatvaranje postojećih računa može smanjiti prosečnu kreditnu dobu. Iz tog razloga, obično nije dobra ideja da otvorite nekoliko novih naloga odjednom.
04 Vrste kredita u vašem izvještaju
Postoje dva osnovna tipa kreditnih računa: revolving računi i krediti za rate. Oba tipa računa na vašem kreditnom izveštaju je bolja za vašu kreditnu ocenu, jer ukazuje na to da imate iskustva u upravljanju različitim vrstama kredita.
Još je bolje ako imate kredit za različite vrste sredstava, poput automobila ili kuće, pored kreditnih kartica, a možda i studentskog ili ličnog zajma. Tipovi kredita predstavljaju samo 10 posto vašeg kreditnog rezultata, tako da nemate određena vrsta kredita, kao što je kredit za ratu, neće uništiti vaš rezultat.
05 Broj kreditnih upita
Svaki put kada podnesete aplikaciju koja zahtijeva kreditnu provjeru, upitnik se nalazi na vašem kreditnom izvještaju koji pokazuje da ste napravili kreditnu aplikaciju. Ankete čine 10 posto vašeg kreditnog rezultata. Jedna ili dva upita neće mnogo šteti, ali nekoliko pitanja, posebno u kratkom vremenskom periodu, mogu vam kostati mnogo bodova od vašeg FICO bodova. Zadržite svoje aplikacije na minimum kako biste sačuvali svoj kreditni rezultat.
Dobra vest je da su samo pitanja upućena u poslednjih 12 meseci u vašu kreditnu ocenu. Upiti potpuno nestaju iz vašeg izvještaja o kreditu nakon 24 mjeseca.
Imajte na umu da provjera sopstvenog izveštaja o kreditima rezultira "mekom" istragom , koja ne utiče na vašu kreditnu ocenu.
06 Faktori koji ne utiču na vaše kreditiranje
Često se smatra da neki faktori utiču na vašu kreditnu ocjenu, ali ne, barem direktno. Informacije kao što su dohodak, saldo banaka i stanje zapošljavanja mogu uticati na vašu sposobnost da se odobri, ali oni u stvari ne uključuju algoritam koji izračunava vašu kreditnu ocjenu. Starost, bračni status i korišćenje debitne ili prepaid kartice takođe ne utiču na vašu kreditnu ocenu.