8 koraka za izlazak iz duga
Biti dug u dugu je strašan. Dug će vas sprečiti da ostvarite svoje finansijske ciljeve, kao što su uštede za penzionisanje ili kupovina kuće. To može biti izvor stresa i tuga, što vas uzrokuje da konstantno brinete o svojim finansijama i žalite se za ograničenja koja vam duguje vaš život. Na sreću, dug nije životna kazna. Možete da - i treba da - izjednačite prioritet.
Mnogi ljudi se bore za izlazak iz duga jer nisu sigurni odakle da počnu.
Ljudi imaju mnogo pitanja o procesu. Koje dugove treba prvo isplatiti? Koliko treba platiti svakog meseca da se izvučete iz duga? Da li je dovoljna minimalna uplata? Koliko će to trajati? Hoće li biti teško? Šta ćete morati odustati? Nakon ovih sedam koraka dobićete uputstva koja vam trebaju kako bi platili svoj dug.
1. Razmislite o tome kako ste dobili dug
Tradicionalni saveti vam kažu da se ne zadržavate na prošlosti, ali u ovom slučaju, gledanje unazad može biti korisno. Izlazak iz duga - i odustajanje - zahteva da promenite navike ili okolnosti koje su vas dovele do duga.
Uzmite malo vremena da razmislite kako ste dolazili u dug. Zapišite tri do pet faktora za koje verujete da su doprinijeli vašem dugu. Šta bi moglo da se uradi drugačije? Šta ćete raditi drugačije kako biste izbjegli dug u budućnosti.
Vaš dug ne može biti vaša greška. Često su ljudi dugovali u dugovima jer su bili preterano i preopterećeni. Međutim, to nije slučaj za sve. Mnogi ljudi imaju zdravstveni dug koji proizilazi iz otkrivenih medicinskih procedura.
Možda imate dug zbog razvoda .
Zapravo je lako naći dug. Kompanije za kreditne kartice su spremne da izdaju kredit. To jest dok ne potpuno uništite kredit. Lično finansiranje se ne predaje u mnogim školama. Nismo rođeni sa poznavanjem duga ili sposobnošću da procijenimo koliko je dug previše. I mi smo ohrabreni da finansiramo obrazovanje u nadi da poboljšamo dugoročni potencijal zarade.
Razmišljanje o stvarima koje su vas dovele u dug nije namenjeno da se osećate loše što ste u dugu. Umjesto toga, cilj je prepoznati šta je dovelo do vašeg duga, tako da možete preduzeti korake kako biste sprečili da se isto ponovi.
A ako imate decu, ili će ih imati jednog dana, ovo su dragocene lekcije da prođu, tako da i oni mogu izbjeći dug.
2. Promenite svoje loše troškove potrošnje
Usled loših troškova potrošnje je teško. Međutim, trošili ste novac, verovatno imate (što osećate kao) dobar razlog za trošenje. Ali, ako vaše navike potrošnje uništavaju svoju finansijsku budućnost, morate ih se osloboditi. Prestani da trošite previše novca, napravite budžet i započnete hitni fond .
Identifikujte loše navike potrošnje. Donošenje troškova kontroli pratite sve troškove najmanje mesec dana. Zatim stavite svoje troškove u kategorije i svaku kategoriju ukupno. Ovo vam dozvoljava da znate tačno gde ide vaš novac.
Drugi način da procijenite trenutnu potrošnju je da vidite procenat potrošnje koja ide prema svakoj kategoriji potrošnje: troškovi stambenog zbrinjavanja, gasa, hrana itd. Da biste izračunali procenat, podijelite iznos koji ste potrošili u iznosu svake kategorije svojim ukupnim iznosom mesečna potrošnja.
Jednom kada ste analizirali trošak, vreme je da napravite promene u kome ide vaš novac.
Ako izgleda da trošite nenormalan iznos novca u bilo kojoj kategoriji, potražite načine za smanjenje tog troška. Na primjer, ako više od 25 posto vaših prihoda ide na hranu, trebali biste shvatiti kako možete smanjiti troškove hrane. Pravilo budžetiranja 50/30/20 može vam pomoći da zadržite potrošnju na čekanju .
3. Izmerite koliko dugujete
Do sada ste verovatno ostali bezobzirni koliko dugujete stvarno. Sada je vreme da se suočite sa realnošću svog duga. Napravite spisak svih svojih dugova , iznosa koji dugujete, kamatne stope i minimalnog plaćanja. Koristite nedavne izjave o fakturisanju, otkazane provere ili izvještaje o bankama, kao i izvještaj o kreditu da biste dobili potpunu listu svih dugova i iznosa koji dugujete.
4. Odlučite koliko možete da platite
Ako trenutno plaćate minimum svakog meseca, biće vam potrebno nekoliko godina, možda čak i decenije kako biste konačno isplatili svoj dug. Da biste mnogo brže platili svoj dug, moraćete poslati više od minimalnog plaćanja na najmanje jedan od vaših računa svakog meseca.
Koristite svoj budžet da biste pomogli u isplatu duga. Koristite svoj mesečni budžet koji vam pomaže da saznate šta možete potrošiti na dug svaki mjesec. Ukupno ostvarite prihode od svih pouzdanih izvora, uključujući plate, alimentaciju, isplate za djecu, bonuse ili dividende. Zatim oduzite ono što trošite svakog meseca na potrebne troškove, one stvari koje su vam potrebne za opstanak. Potrebni troškovi uključuju hipoteku ili najam, komunalne usluge, hranu, prevoz, medicinske troškove i tekuće dugove (minimalne) plaćanja.
Ne zaboravite da prijavite nepravilne ili periodične troškove koji se mogu javiti u toku meseca. Ono što preostane nakon što ste pokrili sve potrebne troškove je iznos koji možete potrošiti na svoj dug. Koristite ovaj iznos u svom planu duga.
Platite ekstra kad god možete. Što više novca možete da stavite prema svom dugu, to brže možete dobiti. Budite kreativni u tome kako ćete doći do dodatnog novca smanjujući svoje tekuće troškove i potražiti načine za povećanje prihoda.
5. Stavite plan zajedno
Plan duga ne mora biti složen.
Sve što vam stvarno treba da uradite je da postavite prioritete svojim dugovima, bilo po kamatnoj stopi ili balansu ili nekim drugim kriterijumima koje izaberete.
Koji dug treba da platite prvi? Trebalo bi da izaberete metod koji će vas motivisati da isplatite svoje dugove. Ako je optimizacija vaših isplata najvažnija, onda je metod najboljeg kamata najbolji. S druge strane, ako biste mogli da postanete nemotivirani plaćanjem velikog duga u dužem vremenskom periodu, onda će vam najmanji način zaduživanja biti bolji. Može biti jedan kreditor koji se želi potpuno otarasiti. U tom slučaju prvo isplatite tu kreditnu karticu. Cilj je da naručite svoje kreditne kartice i počnete da ih plaćate.
Koliko treba da platite? Kada odredite svoje dugove, odlučite koliko ćete plati svakog meseca. Uobičajeno je najbolje izvršiti paušalnu isplatu na jedan od vaših dugova uz isplatu minimuma na svim ostalim računima. Zatim, jednom kada ste isplatili jedan dug, preusmerite svoju paušalnu isplatu na sledeći dug na vašoj listi.
Koliko će to trajati? Možete videti da će se vaš plan igrati i procijeniti vrijeme koje će vam trebati da postanete bez duga koristeći kalkulator otplate duga . Neki vam omogućavaju da unesete određenu mesečnu uplatu ili rok bez duga da biste prilagodili plan otplate.
Imajte na umu da vrijeme otplate duga može da varira u zavisnosti od iznosa koji plaćate prema vašem dugu i da li stvarate dodatni dug. Ponovo vratite kalkulator otplate duga jednom ili dva puta godišnje kako biste videli kako napredujete prema vremenskoj liniji bez duga.
6. Počnite sa plaćanjem
Sa planom i mesečnim iznosom isplate, ono što treba da uradite sledeće je svakodnevno slanje svojih isplata verno. Ovaj deo plana će trajati najduže, nekoliko godina zavisno od visine duga koji imate i isplata koju izvršite. Usklađenost sa vašim isplatama je neophodan deo izlaska iz duga.
Pratite svoj napredak. Stvaranje prekretnica duga može vam pomoći da ostanete motivisani u otplati duga. Slava malim uspjehima, kao što je isplatiti 10 posto ili 25 posto vašeg duga, shvatate napredak koji ostvarujete i ostanite motivisani.
7. Nemojte stvoriti više duga
Ne možete koristiti svoje kreditne kartice ako želite da se izvučete iz duga. Stvaranje duga dok pokušavate da isplatite dug ćete samo povrijediti svoj napredak. To je kao uzimanje dva koraka napred i tri koraka unazad. Samo se uspostavljaš.
Nije neophodno zatvoriti račune svojih kreditnih kartica, osim ako mislite da nećete biti u mogućnosti da se oduprete iskorišćavanju da ih koristite.
Takođe možete zamrznuti svoje kreditne kartice kako biste ih sprečili da ih koristite. Da, bukvalno, stavite svoje kreditne kartice u vodu i stavite ih u zamrzivač. Ako se oćališete za svoje kreditne kartice, morat ćete se uložiti puno napora da ih izvučete iz leda. Nadamo se da će vam to dati vremena da ponovo razmislite o korišćenju svojih kartica i vratite ih u zamrzivač sve dok ne budete dugovi.
8. Bounceback From Setbacks
Možda nije glatko ploviti na putu do slobode duga. Na primjer, finansijska kriza koja zahtijeva da smanjite povećanje plaćanja na nekoliko mjeseci. U redu je. Samo pokupite rezervne kopije što je pre moguće. Možete se obeshrabriti u otplati duga, i to je prirodno. Prevaziđite obeshrabrivanje i zadržite otplatu duga na putu.