Ako imate račun za prikupljanje za koji želite da se brinete, ali ne možete priuštiti da je platite u potpunosti, možda ćete moći da pregovarate o pristupačnijoj uplati kod sakupljača duga. Čak i ako ne možete dobiti kolekcionara da prihvati nižu isplatu, možda ćete moći da napravite aranžman da biste isplatili dug na rate. Poznavanje načina pregovaranja s kolekcionarima duga će vam pomoći da izradite rešenje za plaćanje koje radi u vašu korist i brine se o računu za naplatu duga.
1. Razumjeti kako funkcionišu dugovi
Zbirke duga mogu se desiti čak i najfinansijskim odgovornim potrošačima. Račun može da vam skine mišljenje, možda ćete imati spor sa kreditorom o tome koliko dugujete, ili se izjave o fakturisanju mogu izgubiti u pošti pre nego što znate da postoji dug. Povremeno, sakupljači duga čine dugove i pokušavaju da plaše potrošače da ih plaćaju.
Bez obzira koliko biste želeli ignorisati kolekciju , briga o računima za prikupljanje je obično bolja za vas i vašu kreditnu ocenu na duži rok. Kada platite, zaustavljaćete pozive za kolekciju i pisma za dobro, poboljšati svoju kreditnu istoriju i eliminisati rizik od suđenja za dug.
Kao i kod bilo kakvih pregovora, znanje koliko god možete o drugoj strani stavlja vas u bolju poziciju da biste dobili ono što želite iz ugovora. Cilj sakupljača duga je da naplati što više novca od prikupljanja duga i to rade na dva načina.
Sakupljači duga mogu dodati naknade za dug kao što to dozvoljava državni zakon. Ili, kupci neželjenih dugova zarađuju dugove koje su kupili za samo penija na dolar.
Kolekcioneri zarađuju samo kada potrošači plaćaju dug. Oni ne mogu zapleniti imovinu ili uzeti novac sa potrošačkih bankovnih računa, osim ako tužbu i dobiju sudsku presudu i dozvolu za ukrašavanje plate potrošača .
2. Upoznajte svoja prava
Pre nego što razgovarate sa kolekcionarima dugova, upoznajte se sa svojim pravima . Inače, sakupljači dugova koji su pametniji i iskusniji nego što možete lako iskoristiti od vas.
Evo nekoliko stvari koje treba da znate:
- Sakupljači duga mogu da vas pozovu samo između 8 i 21h.
- Oni ne mogu da vas uznemiravaju ili koriste profane jezik kada razgovarate s vama.
- Oni ne mogu da prete da preduzmu akciju koja je nezakonita ili sa kojima nameravaju da prate.
- Sakupljači duga mogu kontaktirati samo poslodavca , članove porodice i prijatelje da kontaktiraju informacije o vama.
Sakupljači duga mogu pokuąati sakupljati od vas pozivanjem, slanjem pisama i popunjavanjem duga na svom kreditnom izvještaju sve dok je dug u okviru vremenskog roka za prijavljivanje kredita. Možete zaustaviti pozive i pisma tražeći od kolekcionara duga da prestane da stupi u kontakt sa tobom. Međutim, generalno ne možete ukloniti kolekciju iz vašeg izvještaja o kreditu, osim ako nije netačna ili je izvan vremena izvještavanja o kreditu .
3. Uverite se da je to vaš dug
Nemojte uzimati zdravo za gotovo da vam kolekcionar duga koji vas kontaktira ostvaruje legitiman dug. Poznato je da su sakupljači duga lažni dugovi ili čak pokušati da naplaćuju dugove koji su već plaćeni.
Pristupite svim zbirkama dugova uz zdravu doza skepticizma.
Imate pravo tražiti od kolekcionara duga da dokaže da je dug vaš i da su ovlašćeni da to prikupe. Ovaj proces je poznat kao validacija duga . Imate 30 dana od početnog kontakta s kolekcionarom dugova da pismenim putem zatražite da vam kolekcionar duga dostavi dokaz o dugu. Kada kolektor primi zahtev za validaciju duga, oni ne mogu nastaviti sakupljati od vas dok ne pošalju dokaz koji ste tražili.
Kada kolektor pošalje dokaze i zadovoljni ste da je dug legitiman, možete nastaviti sa preostalim pregovorima. U suprotnom, ako kolektor ne dostavi dovoljno dokaza, pošaljite kolekcionaru prekid i odustanite od pismu pitajući vas da prestane da stupaju u kontakt sa vama i osporite dug kreditnim biroima.
4. Uzmite neku poticaj
Postoji nekoliko stvari koje mogu raditi u vašu korist kada pregovarate sa kolekcionarima dugova. Prvo, ako sakupljač duga ima manju šansu da dobije tužbu protiv vas, verovatnije će prihvatiti delimično plaćanje.
Zastarevanje utiče na vremenski period koji je dug zakonski izvršiv. Nakon što statut prođe, sakupljač duga će imati teže vrijeme da dobije sud da primorava vas da isplatite dug, ako koristite istekao vremenski rok kao odbranu na sudu. Samo budite sigurni da ne slučajno ponovo pokrenete statut ograničenja prihvatanjem duga ili delimičnom isplatom. Statut ograničenja zavisi od stanja i vrste duga i počinje sa vašom poslednjom aktivnošću na računu.
Još jedan vremenski period koji može raditi u vašu korist je rok za prijavljivanje kredita. Ovaj vremenski period utiče na to da li se dug može navesti na vašem kreditnom izvještaju. Ako je dug pao sa vašeg izveštaja o kreditu ili će uskoro biti u padu, manje je podsticaja za plaćanje - to više ne utiče na vaš kredit. Međutim, možete se osećati motivisano da isplatite dug zbog moralne obaveze, da sprečite sakupljača dugova da vas kontaktiraju oko duga za dobro ili da eliminišete rizik od suđenja. Korišćenjem vremenskog roka za prijavljivanje kredita koji je isteklo kao leveridž može podstaći sakupljač duga da radi sa vašim budžetom.
Generalno, što je stariji dug, verovatnije je da možete ubediti sakupljača duga da prihvati manje od punog plaćanja. Istražujte i potvrdite kako zastarevanje tako i rok za prijavljivanje kredita pre početka pregovaranja sa kolekcionarom dugova.
5. Otkrijte šta možete da platite
Isplata dugovanja je važna, naročito ako vas zadržava da poboljšate kredit ili dobijete odobrenje za druge kreditne kartice i zajmove. Pre nego što ponudite plaćanje sakupljaču duga, razmotrite ostale finansijske obaveze. Pogledajte svoj budžet - svoje prihode i troškove - da biste shvatili šta možete da priušte plaćanju prema dugu. Razmotrite da li možete sve da platite u jednoj paušalnoj suma ili da je prekinete u nekoliko plaćanja. Imajte na umu da će sakupljaci duga želeti da sakupljaju koliko god mogu, tako da širenje vaših uplata na više od nekoliko mjeseci neće biti opcija.
Možete, na primer, ponuditi da isplatite paušalnu sumu od 3.000 dolara na dug od 5.000 dolara. Zamolićete da kolekcionar duga poštuje vaše uplate kao potpuno zadovoljenje duga, što znači da kolektor otkaže preostale $ 2,000. Ili, možete ponuditi da napravite četiri mesečna plaćanja od $ 1,250 da biste u potpunosti isplatili dug. Pobrinite se da platite ono što ste poneli. Kada se sakupljaju dugovi prihvataju, možete imati samo mali prozor da izvršite uplatu. Ovaj proces je poznat kao poravnanje duga .
6. Znajte kako će vam plaćanje uticati na vas
Budite svesni šta vaša ponuda znači za vas. Vaša isplata će biti prijavljena kreditnim biroima ako je dug i dalje u roku za prijavljivanje kredita - što je većina dugova za sedam godina. Plaćanje u punoj meri obično izgleda bolje od rešavanja vašeg duga, ali plaćanje izgleda bolje od neplaćanja.
Bilo koja isplata po dugu će ponovo pokrenuti statut ograničenja na dug koji će sakupljaču duga više vremena da vas tuži. Važno je da se dogovorite šta će zadovoljiti dug i eliminisati rizik od suđenja u budućnosti.
Uspostavljanje duga može imati poreske implikacije. Ako se otkaže više od 600 dolara vašeg duga, kolekcionar mora prijaviti otkazani iznos IRS-u. Biće vam poslat obrazac 1099-C da uključite otkazani dug kao prihod na vašu sledeću poresku prijavu.
7. Pripremite se za ugovarača
Započnite pregovore tako što ćete ponuditi plaćanje malo niže od onoga što stvarno želite da platite. Kolekcionar dugova će se verovatno suprotstaviti sa iznosom većim od vaše ponude ili čak insistirati da platite pun iznos. Cilj je da na kraju dobijete sakupljača duga da se složi na iznos koji je ili manji od onoga što ste odlučili da možete platiti.
8. Stojite na zemlji
Sakupljači dugova koriste sve informacije koje mogu dobiti o vama da sakupljaju dug od vas - zato budite pažljivi o tome šta otkrivate u svojim razgovorima. Ostanite u kontroli svojih emocija, bez obzira na to i razgovarajte samo o vašoj ponudi. Izbjegavajte raspravljanje o prihodu ili drugim finansijskim obavezama osim ako ste sigurni da će davanje ovih informacija biti od koristi vašim pregovorima.
Imajte na umu da sakupljači duga imaju pristup vašem izveštaju o kreditu i mogu da koriste informacije u njemu - kao što su novi krediti ili blagovremena plaćanja na drugim računima - kako bi vas nagovorili da plaćate više nego što ste poneli. Ostanite u kontroli razgovora i stojite čvrsto u onome što ste voljni i sposobni da platite. Nemojte dozvoliti kolekcionaru da vas nasmeje da dozvolite da vaše druge finansijske obaveze klize.
Možda ćete morati da idete nekoliko rundi sa sakupljačem duga pre nego što postignete dogovor. Nemojte se iznenaditi ako završite razgovore sa nekoliko različitih ljudi u agenciji za sakupljanje. Vodite beleške svih vaših komunikacija s kolekcionarima dugova, primećujući kome ste razgovarali i detalje o razgovoru.
9. Potražite ugovor u pisanju
Kada ste i kolekcionar duga stigli do iznosa plaćanja koji radi za vas oboje, dogovorite se pismenim putem. Ovo je posebno neophodno ako ste radili na platnom aranžmanu ili iznosu poravnanja. Nemojte vršiti uplatu dok ne dobijete pismeni sporazum od sakupljača duga.
Čuvajte kopiju ugovora i dokaz o isplatama koje ste napravili upravo u slučaju da se ikada postavlja pitanje da li ste zadovoljni dugom.
Za neke, lakše je napisati ček za pun iznos i učiniti sa dugom u potpunosti. Ali, ako tražite da uštedite novac ili jednostavno ne možete platiti u potpunosti, pregovaranje o manjim isplatama vredi truda. To možete uraditi sami, čak i ako morate da unesete pismo da započnete pregovore. To je jeftinije od angažovanja kompanije za povraćaj duga za pregovore u vaše ime.