Kako odabrati dobre vzajemne fondove

11 Saveti koji će vam uštedjeti vrijeme, novac i srce

Dakle, odlučili ste da morate investirati, i da su uzajamni fondovi pravi put. Kako odabrati najbolje? Evo 11 savjeta koji će vas voditi kroz proces.

1. Pre nego što izaberete zajednički fond, morate da znate koji su vaši investicioni ciljevi. Da li štedite za penziju ? To znači da možete sebi priuštiti da budete strpljivi i da držite sredstva na tržištima bikova i nosite tržišta . Da li štedite za učešće u novom domu? To znači da ćete možda trebati gotovinu za nekoliko godina, i mora biti oprezniji.

1. Pobrinite se da sredstva odgovaraju vašim investicionim navikama. Na primjer, ako želite da iskoristite dnevne uspone i padove na tržištu, ne možete koristiti sredstva jer oni samo trguju na kraju dana. Pored toga, sredstva obavljaju na osnovu veštine njihovih menadžera, a ne nužno kupovine kompanija. Pobrinite se da razumete prednosti vjerskih fondova nasuprot zalihama .
2. Koristite sredstva koja povećavaju vašu diversifikaciju . Imajući više sredstava, ne povećava se uvek diverzifikacija. Mnoga sredstva imaju iste akcije . Proverite glavne akcije nekog fonda kako biste bili sigurni da se ne preklapaju.
3. Izaberi samo sredstva koja se uklapaju u strategiju raspodjele sredstava . Na primjer, u ranoj fazi poslovnog ciklusa , male kompanije sa ograničenjima tradicionalno najbolje rade. Možete izabrati deset najboljih sredstava, ali ako su svi mali pokriće , onda ćete trpeti više gubitaka kada velika kapica bude bolje u kasnijim fazama.
4. Budi upućen na naknade za zajedničke fondove , koji mogu smanjiti vaše prihode svuda od 0,5 do 8,5 procenata. Naknade su snežne. Naknade za prednji teret se odbijaju odmah od vrha, dok se troškovi naknadnog opterećenja odbijaju ako povučete ulaganje u prvih pet godina (obično). Većina sredstava ima naknade za upravljanje troškovima, naknade za troškove i 12b-1 naknade. Neki stručnjaci kažu da izaberu samo sredstva bez tereta i one sa koeficijentom troškova ispod 1%.

1. Sada kada znate koja vrsta sredstava vam je potrebna, kako biste identifikovali najbolje unutar tih kategorija? Zapamtite, kladite se na stručnost menadžera fondova, tako da morate pratiti njihove performanse. Zaista tražite menadžera koji može nadmašiti tržište . U ovom slučaju to znači specifičan indeks koji se odnosi na tu vrstu fonda. Na primjer, fond male kapi mora nadvladati Russell 2000, a ne Dow . Studije pokazuju da dve trećine svih aktivno upravljanih sredstava rade lošije od njihovih benčmark indeksa. Iz tog razloga izaberite menadžere fondova koji su bili u toku najmanje pet godina.

1. Obratite pažnju kompaniji kompanije. Kvalitetne firme, poput Amerike, Vanguarda, T.Rowe Pricea i Dodgea i Coxa, mogu priuštiti da angažuju najbolje menadžere i da ih dobro tretiraju kako bi se držali.
2. Da li će sredstva biti u portfoliju odloženog poreza, kao što je 401 (k), IRA ili Roth IRA? Onda ne morate da brinete o prometu. To je koliko se fonda prodaje i pretvara u nove akcije. Ako je vaš fond podložan porezima na kapitalne dobitke, ostanite sa sredstvima koja imaju 50% ili niži omjer prometa . U suprotnom, dobićete porez na dobitak prodatih zaliha, čak i ako ukupna vrednost fonda padne tokom godine .
3. Prvo, možete to učiniti sami Morningstarom. Imaju sve informacije i zgodan mali sistem ocenjivanja koji pomaže u odabiru najboljih performera.
4. Recimo da ste pogledali Morningstar i da ste preplavljeni izborima. Sledeći korak je odabir dobrog finansijskog savjetnika . Neka biraju zajednički fond.
5. "Prošle performanse nisu garancija budućeg uspeha." Čućete ovo svuda, ali šta to znači za vas? To je jednostavno jedna izjava koja kaže da gledajući kako dobro fond u prošlosti ne znači da će to i učiniti u budućnosti. Ima puno istraživanja koje pokazuju 99 posto sredstava koja nadmašuju tržište u jednoj deceniji u proseku naredne decenije.