Praćenje stepena povlačenja je važno u penziji. Evo zašto.
Primjer brzine povlačenja
Hajde da pogledamo primer kako rade stope povlačenja.
- Pretpostavimo da na početku godine imate 100.000 USD na investicionom računu.
- Tokom godine povlačite $ 8,000.
- Stopa povlačenja za godinu je 8% ($ 8.000 podijeljeno sa $ 100,000).
Sigurna stopa povlačenja bi trebala biti iznos koji možete potrošiti svake godine, bez ikakvog zabrinutosti oko isterivanja novca. U zavisnosti od nivoa rizika vaših investicija, učinka investicija i potrebe povećanja povlačenja za inflaciju, stopa sigurnog povlačenja može varirati od 3% do 4,5% godišnje.
Neke studije su predložile da morate nastaviti sa povlačenjem od 4% ili manje da biste bili sigurni. Ovo pravilo povlačenja od 4% može poslužiti kao gruba uputstva za praćenje. Dodatna istraživanja su pokazala da prateći disciplinovan skup pravila povlačenja koji vam govore kada dobijete povišicu i kada vam je potrebno da uzmete sniženje plata koje možete potrošiti malo više i povući 4% -6% godišnje umjesto 3 -4%.
Ako još niste penzionisani, jedan način da koristite stopu povlačenja je približiti ono što ćete kasnije moći povući. Na primjer, sa stopom povlačenja od 5% možete povući $ 5,000 godišnje za svaki 100.000 $ koje ste investirali.
Naravno, neki od tih 5.000 dolara bi morali biti izdvojeni za porez na dohodak u penziji.
Kada budete ozbiljni u vezi sa planiranjem penzionisanja, umesto da se oslanjate na pravilo, želeli biste da napravite raspored ili vremenski okvir koji pokazuje vaše očekivane povlačenja svake godine tokom penzionisanja.
Nekoliko godina vam možda treba više sredstava za kupovinu automobila ili putovanje. Druge godine, možda će vam biti potrebno manje.
Zašto želite pratiti stopu povlačenja
Kada se penzionišete, važno je pratiti stopu povlačenja svake godine i upoređivati ga sa planom koji pokazuje šta bi trebalo da bude kako bi vaš novac trajao tokom penzionisanja.
Ako je vaša stopnja povlačenja konzistentno iznad onoga za šta ste planirali, a i dalje imate dug životni vijek, možete izgubiti novac. Praćenje ove metrike je kao da idete fizički. To je način da se prijavite i budite sigurni da je potrošnja na zdravom održivom nivou u odnosu na veličinu vašeg portfelja.
Uspešne stope povlačenja
Budući da je budućnost, pa, budućnost i neutvrđena, želećete da imate fleksibilan plan koji dozvoljava nekoj "zvižnoj sobi" u koliko se povlačite svake godine. Ova vrsta fleksibilnog plana znači da ćete moći da se povučete više za godinu dana za veliku kupovinu kao što je automobil, a manje u još jednoj godini gde se ne pojavljuju velike kupovine.
Jedan od načina da se uverite da se ne povlače previše je postaviti sistematski plan povlačenja koji direktno deponuje određeni iznos novca od vaših investicija na vaš račun za proveru. Ovo služi kao "paycheck" i ako trošite samo ono što je deponovano, to vam može sprečiti da ubrzate i potrošite dodatni novac koji je stvarno namijenjen za budućnost - ne za tekuću godinu.
Još jedan uspešan pristup je nešto što se zove vremenski segmentni pristup povlačenju u kojem se vrši ulaganje kako bi se uskladio vremenski okvir kada će vam trebati. Na primer, CD može sazvati svake godine kako bi zadovoljio vaše potrebe potrošnje za tu godinu.
Ako imate novac u IRA-ima i 401 (k) planova, potrebno je imati na umu kako će se vaša podizanja promijeniti kada započne Minimum Minimalne Distribucije. Ovim pravilnikom se zahteva da počnete da se povlačite sa računa u penziji u 70. i pola godine, a svake godine postaješ stariji, moraš da se povučeš malo više.
Kada se povlače u penziju, najvažnije je da planiraju i mjere protiv tog plana. Imati i pratiti plan je najvažnija stvar koju možete učiniti kako biste bili sigurni da imate dovoljno sredstava za sve svoje penzijske godine.