Kako Check Float Works
Kako Check Float Works
Kada izvršite plaćanje pomoću čekove, sredstva ne napuštaju svoj račun odmah kada pišete ček (osim ako ste platili račun na mreži, a vaša banka odmah uzima novac).
Umesto toga, primalac mora da deponuje (ili gotov) ček. Čak i nakon što je ček naplaćen, može se tražiti vreme da se sredstva oduzmu sa vašeg naloga, tako da možete potencijalno imati nekoliko dana plovnog vremena.
Primer: napišete ček za vašu hipoteku ili stanarinu i otpustite je poštom. Korisnik prima kredit na vaš račun - tekući ste na plaćanjima jednostavno zato što je ček na vreme. Zatim, vaša hipotekarna kompanija deponuje provjeru tako što će je odneti u svoju banku (dovođenje čeke u ogranak, slanje serije čekova ili odlaganje čekota na daljinu tako što će snimiti sliku čekove ). Njihova banka će tražiti sredstva od vaše banke, a vaša banka će izvući novac sa računa za provjeru.
Postoji nekoliko načina da ovaj proces kasni:
- Dostava pošte traje nekoliko dana
- Primalac može sačekati još jedan dan ili više da deponuje ček
- Banci primaoca može biti potreban dan (ili više) za traženje sredstava od vaše banke
Zloupotreba Provera plovila
Kada napišete ček, zakonski treba da imate sredstva na vašem računu da biste pokrili plaćanje. Međutim, čekovi se rijetko obrađuju odmah (iako je to moguće i proces nastavlja brže). Kao rezultat toga, možda ćete se izvući sa "igrati float" kada napišete ček pre nego što imate raspoloživa sredstva.
Možda znate da će vam trebati vremena za obradu plaćanja, a znate da će u međuvremenu biti isplaćena vaša platna kartica. Alternativno, možda ćete planirati primanje (i depozita) čekova od drugih - nadajući se da će svako ko je primio vaše čekove biti spor za deponovanje.
U prošlosti je bilo lakše iskoristiti vrijeme plovidbe. Sada je lakše uhvatiti, a posledice su naknade i novčane kazne, potencijalne pravne probleme i oštećenja vašeg kredita .
Brža obrada
Provjeri 21: 2004. godine Kongres je usvojio Check Clearing za 21. vijek ( poznat kao Check 21 ). Ovaj zakon dozvoljava bankama da koriste elektronske verzije čekova radi efikasnijeg poslovanja . Oni više ne šalju papirne provere jedni drugima - koriste rezervni ček . Zamjenski čekovi su slike vaše obične stare provere, ali se smatraju službenim i mogu se koristiti za odbitak sredstava sa vašeg naloga.
Elektronska provjera konverzije: čekovi koje ste predali trgovcima na malo mogu se brzo obrađivati. Kada neko provere vaš ček preko čitača čekova na brojaču, provjera je možda pretvorena u elektronsko plaćanje , što znači da ne moraju da dobiju tu provjeru u banci.
Brža obrada banaka znači da ćete imati manje vremena da biste dobili novac na račun za provjeru. Dok ste možda imali nedelju ili više u dobrim starim danima, tehnologija je značajno promijenila stvari .
Naknade, takse, naknade
Ako odbijete čekove, plaćate naknade: Vaša banka i vaš primalac plaćanja će vam naplatiti.
Zaštita od prekoračenja: vaša banka može pokriti provjeru ako imate plan zaštite od prekoračenja na vašem računu, ali će vas verovatno koštati. Naknade se stalno povećavaju tokom godina, a možete očekivati da ćete platiti 30 ili više za ovu zaštitu.
NSF: ako nemate zaštitu od prekoračenja na vašem računu za proveru , vaša banka verovatno će naplatiti naknadu za nedovoljna sredstva - i oni će odbiti plaćanje vašem primaocu.
Povratne provere: ako odbijete ček i vaša banka neće platiti, vi se suočavate sa nekoliko naknada.
Prvo, vaš primalac plaćanja može naplatiti naknadu za "vraćenu provjeru", što je jednostavno kazna koja vas obeshrabruje da pišete lošu provjeru. Možda ćete takođe morati platiti naknadu za plaćanje ukoliko ne možete da platite koristeći drugu metodu pre nego što vam je dato plaćanje.
Ostale komplikacije
U zavisnosti od vrste posla na koju pišete ček, stvari se mogu komplikovati. Većina hipotekarnih kompanija neće odbiti vašu kuću ako odbijete ček, ali oni mogu prijaviti kašnjenja ako u roku od 30 dana zaplacujete. Osim toga, odbijanje čekanja može biti kršenje vašeg ugovora, što uzrokuje razne probleme.
Neke kompanije za kreditne kartice će povećati vašu stopu (ili ukloniti bilo koju promotivnu stopu ) ako odbijete ček ili plaćate kašnjenje. Druge kompanije koje se bave kreditnom karticom bi mogle da se pridruže hraniteljstvu ukoliko imate univerzalnu klauzulu.
Na kraju, možete završiti u bazi podataka ljudi koji imaju istoriju pisanja loših provjera. ChexSystems i druga preduzeća za izveštavanje o potrošačima vode evidenciju o pojedincima koji odbijaju čekove i negiraju na svojim računima. Ako dobijete reputaciju zbog neodgovornosti, banke i ostali možda ne žele da rade sa vama. Prodavci na malo koji koriste usluge provjere provere mogu odbiti da primaju čekove i od vas.