Jedan od najlakših načina da se izvuče iz duga
Možda je najopasnije finansijsko opasnost kojom se danas suočavaju potrošači povećanje duga. Kriza duga postala je toliko značajna da prosečna američka porodica ima samo 8.000 dolara u dugu kreditne kartice, a oko 43% Amerikanaca troši više nego što zarađuje svake godine.
To nije trivijalna statistika. Revolving dug koji ima toliko potrošača nema krajnji rok, što znači, za većinu nas, naš dug će trajati zauvek.
Kako isplatiti dug
Iako se previše potrošača pretvara u donekle rizična rješenja poput konsolidacionih kredita ili kompanija za poravnanje duga , koncept upravljanja dugom koji se zove "dugačka snežna kugla" postaje sve popularniji. Ovde se prvo isplaćuju manji bilansi, a potom i veća ravnoteža. Korištenje duga snežne kuglice za izlazak iz duga je više nego samo trendovsko ime, zapravo je način plaćanja dugova sistematski i ima motivišući faktor. Kada platite manje dugove, vidite uspjeh i motivišu da se držiš plana.
Kako funkcioniše dugačak snop
Evo kako funkcioniše snežna kugla duga; kao primer, recimo da imate pet tekućih bilansa duga, od kojih je jedna 100 dolara, druga je 500 dolara, dva koja su 800 dolara i jedan vatrogasac sa tekućim saldom od 4.000 dolara.
Prije započinjanja ovog procesa, najbolje je, ako je uopće moguće, biti uhvaćen i aktuelan za sva mjesečna plaćanja. Ovaj proces listinga dugova u rastućem redosledu je važan, kao što ćemo vidjeti samo za trenutak. Takođe je od ključne važnosti da ne dodamo nikakav novi dug dok smo preduzeli ovaj proces.
Proces korak po korak za izlazak iz duga je da započne plaćanjem samo minimalnih iznosa svih dugova, izuzev najmanjih. U našem primeru, recimo, najmanji dug, naš 100 bilans, ima mesečnu isplatu od 10 dolara. Sada dolazi težak deo, koji određuje koliko novca možete da priuštite da dodate mesečnom uplatu za najmanju ravnotežu. Najbolji izbor bi bio da ga udvostručite, na 20 dolara ili više ako je moguće. Međutim, bilo koji iznos će pomoći. Plaćanje više od minimuma će brzo smanjiti račun. U naše svrhe, pretpostavimo da plaćamo dvostruko, tako da se svakih meseci ide dodatnih 10 dolara prema balansu.
To će značiti da će se saldo na ovom će platiti brže, verovatno za šest meseci ili manje, čak i pri ovom niskom plaćanju. Evo gde počinje lepota duga snežne kaše i stvarno počinje da pomogne nekome da se izvuče iz duga: uzimajući iznos plaćanja, u ovom slučaju, 20 dolara, koji ide prema najmanjem dugu i primjenjuje ga na drugi najmanji dug, mi sada plaćamo taj dug brže.
Ako druga uplata, sa saldom od 500 dolara, ima minimalnu uplatu od 50 dolara, sada plaćamo dodatnih 20 dolara mesečno. Pod pretpostavkom da se 10 dolara uplate vrši samo za finansijske troškove , to i dalje znači 60 dolara mesečno direktno se primjenjuje na dug.
To znači da će čak i saldo od 500 dolara biti u potpunosti isplaćen za oko osam meseci. Dakle, sada smo isplatili dva naša duga za samo 14 meseci.
Evo gde je snežna kugla brze. Možemo ponoviti proces na dva duga od 800 dolara. Sa istom matematikom, primenjujemo dodatnih 70 dolara na jedan od bilansa, a drugi, prvi dug se plaća za šest meseci, a onda se drugi isplati za manje od četiri meseca, a sada imamo ukupno 205 dolara svakog mjeseca koji se može primijeniti na veliki bilans od 4.000 dolara.
Samo da bismo to učinili jednostavno, recimo da je isplata na 4.000 dolara već 200 dolara mesečno, dok 100 dolara zauvijek nestaje u finansiranju . Dakle, dodamo našu 205 dolara na najmanju isplatu koja ide prema glavnici, a cijeli bilans od 4.000 dolara i dalje se može isplatiti za nešto više od godinu dana, čak i uz visoku kamatnu stopu .
Dakle, da se sumiramo. Mi smo isplatili sve naše dugove, osim velike, za 24 meseca, a onda je trebalo oko godinu dana da isplatimo poslednji veliki račun. To je samo tri godine da se otplati preko 6.000 dolara duga, tako što ne čini ništa više od plaćanja minimuma za sve dugove, osim što u početku dodaju 20 dolara ekstra. Iako tri godine nije instant fix, to je neverovatno kratko u poređenju sa plaćanjima koja bukvalno traju zauvek, ako nastavite da pravite minimalne isplate za sve dugove. Ali znaš li najbolja stvar? Nakon što se svi dugovi isplati, iznenada imate skoro 600 dolara više u džepu svakog meseca! To može proći daleko u stvaranju fonda za hitne slučajeve , štednje za penzionisanje ili odlaganja na fakultetsko obrazovanje.