Postojaće tačka u vašim financijama kada je logično imati dodatnu pomoć da otkrijete najbolji način ulaganja ili podnošenja poreza. Onda će vam trebati računovođa. Možda ćete se suočiti sa vremenom kada vam treba neko da pomogne u upravljanju novcem , vašim investicijama ili pomoći da upravljate značajnim nasleđem. Potom vam je potreban finansijski planer.
U nastavku ćemo objasniti kada vam je potreban računovođa i kada je smisla unajmiti finansijskog planera.
Kada treba da koristite računovođa?
Većini ljudi ne treba računovođa. Računovođa najbolje se koristi kada imate vrlo specifičnu poresku situaciju, kao što je posedovanje sopstvenog posla, čineći više od $ 200k, očekujte da daju novac svojoj djeci, posjeduju zakupnine ili očekuju dobijanje velike kapitalne dobiti .
Jednostavno rečeno, računovođa je tu da vam pomogne u određenim pitanjima koja većina ljudi nema. Međutim, postoje situacije u kojima korišćenje računovođe može vam pomoći da uštedite novac.
Ako ste izuzetno bogati ili posjedujete biznis, možete razmisliti da dobijete računovođe koji će vam pomoći razumjeti zakone koji se odnose na vaše knjigovodstvo i poreze.
Ako imate nepokretnu imovinu i posedujete nekretnine za iznajmljivanje, možda ćete morati razmotriti dobijanje računovođe. Vlasništvo imovine za iznajmljivanje je u suštini kao da posedujete sopstveni biznis, tako da je zapošljavanje računovodstva verovatno neophodno za ovu situaciju.
Još jedan veliki podstrek za angažovanje računovođe je ako imate komplikovanu poresku situaciju. Većina ljudi će moći da vrši porez sa softverom za pripremu poreza , ali ako posedujete sopstveno preduzeće ili posedujete nekoliko velikih investicija, možete razmisliti o pronalaženju CPA ili poreznog specijaliste da izvrši porez za vas.
Ako ste doživeli veliku promenu života, kao što je usvajanje djeteta, kupovina imovine ili stvaranje velike količine novca, onda dobivanje računovođe može umreti um. Možda će vam trebati samo posjetiti računovođe jedne godine, ili samo jednom razgovarati s njima jednom godišnje oko poreznog vremena . U svakom slučaju, finansijski je oprezno imati stručnjaka koji možete konsultovati ako imate pitanja.
Kada biste trebali koristiti finansijski planer?
Ako tražite savjete o budžetiranju, izlasku iz duga ili investiranju, možda će biti vremena da unajmite finansijskog planera . Finansijski planer može raditi na dva različita načina. Jedan od načina je savjetnik koji plaćate naknadu za pomoć u planiranju budžeta i izradu financijskog plana za izgradnju bogatstva.
Osim toga, možete angažovati finansijskog planera koji primi proviziju za proizvode koje on ili ona prodaje vama ili specifične investicije prilagođene vama.
Međutim, dobar finansijski planer će vas podstaknuti da se izvučete iz duga pre nego što ozbiljno počnete da ulažete svoj novac. Ako vam je potrebna pomoć pri postavljanju vašeg plana da se izvučete iz duga ili budžeta, možda ćete biti bolje pronalaziti finansijskog planera sa kojim plaćate.
Onda, kada ste spremni, ovaj finansijski planer može vam pomoći kada ste spremni da počnete da ulažete svoj novac.
Vaša banka može ponuditi usluge finansijskog planiranja ili možete pitati prijatelje za upućivanje na svoje finansijske planere. Ispod su situacije kada je angažovanje finansijskog planera možda najbolji izbor za vas:
Možda vam je potreban finansijski planer ako ste spremni da počnete da ulažete svoj novac na tržište. Vaš finansijski planer može vam pomoći da odredite najbolja ulaganja koja će vam pomoći da postignete svoje finansijske ciljeve.
Finansijski planer može vam takođe pomoći da kreirate budžet i radite na izvlačenju duga. On ili ona mogu vam pomoći da kreirate dugoročni finansijski plan za stvari poput penzionisanja i štednje za koledž za svoju djecu.
Da li vam je potrebno oboje?
Ako posjedujete sopstveno preduzeće, vaš računovođa i finansijski planer treba da sarađuju s vama kako bi vam pomogli da ostanete na dobrom putu. Pored toga, neki računovođe rade i kao finansijski planeri.
Važno je vjerovati i vašem finansijskom planeru i vašem računovođe. Jednostavnim rečima, vaš finansijski planer bi trebao biti u mogućnosti da objasni pitanja koja se tiču vaših finansija na način koji razumete. Trebali biste razumjeti rizik od svake investicije pre nego što to učinite. Sa druge strane, vaš računovođa bi trebalo da bude u stanju da jasno razume vašu poresku situaciju svake godine, treba da vam pomogne da razumete kako su vaše knjige postavljene i informacije koje treba da unosite svaki dan.
Trebalo bi pažljivo odabrati i vašeg računovođa i finansijskog planera. Pokušajte da pozovete prijatelje i rođake za preporuke i najamete najbolje za vaše poslovanje i ličnu situaciju.
Onda možete zaista kontrolisati svoju finansijsku budućnost.
Ažurirano Rachel Morgan Cautero.