Može biti teško pronaći pravi finansijski planer za vaše potrebe. Dobar finansijski planer će razumjeti vaše ciljeve i dati sugestije o najboljim načinima za njihovo dosezanje. Trebalo bi da bude otvorena veza u kojoj se osećate udobno postavljanje pitanja.
Napišite svoje finansijske ciljeve
Kada osećate da ste spremni da pronađete finansijskog planera, prvo se pripremite kako biste pronašli onaj koji će vam pomoći da ispune svoje ciljeve. Uzmite večeru da napišete svoje specifične glavne ciljeve. Pokušajte da navedete gde želite da budete za pet godina, za deset godina, a za dvadeset godina. Napišite nekoliko ciljeva o penzionisanju. Ako vam je dobrotvorno davanje važno, upišite svoje ciljeve u vezi sa vašom sposobnošću da u budućnosti dajete novac. Ako uzmete ove pet koraka, imate efektivan finansijski plan o kojem možete razgovarati sa finansijskim planerom.
Uzmite vremena da potražite finansijskog planera koji vas razume
Morate početi tražiti finansijskog planera.
Jedan od najboljih načina da to uradite je postavljanjem ljudi kojima znate i poverujete. Idealno je da pitate nekoga ko ima slične ciljeve i strategije o novcu. Ovo će vam pomoći da nađete bolje priloge. Možda ste u situaciji kada ćete u potpunosti morati da pronađete planera. Možete ga naći preko svoje lokalne banke , brokerske kuće ili preko profesionalne organizacije, kao što je Asocijacija za finansijsko planiranje.
Pregledajte informacije o različitim planerima i investicionim firmama
Prikupite informacije od nekoliko planera pre nego što odlučite o tome kome da razgovarate. Mnogi finansijski planeri imaju minimalne prihode ili investicije koje morate ispuniti pre nego što rade sa vama. Ostali će se specijalizovati u različitim oblastima, kao što su mala preduzeća, planiranje penzionisanja i planiranje nekretnina. Brošure takođe treba da otkriju sve naknade i / ili provizije koje se plaćaju finansijskom planeru.
Intervju Nekoliko finansijskih planera
Trebali biste intervjuisati nekoliko finansijskih planera pre nego što ste odabrali jedan. Trebalo bi da nađeš finansijskog planera sa kojim se osećate ugodno i ko vas posluša i vaše potrebe. Finansijski planer može predložiti proizvode i usluge koji će vam pomoći u ispunjavanju svojih ciljeva, ali ne bi vas naterali na preduzimanje određenih investicija. Takođe, finansijski planer treba uvek da vam objasni zašto je investicija dobra, kao i rizike vezane za investiranje. Ako on odbije ili se nadate da ćete se raspravljati s njim, verovatno ćete pronaći još jednog finansijskog planera.
Počnite investirati
Trebali biste se sastati sa izabranim finansijskim planerom i početi da ulažete novac. Kada ovo uradite, trebalo bi da nastavite da se sastajate sa svojim finansijskim planerom godišnje.
Pored toga, možete se sastati s njim kada prolazite kroz događaje koji mijenjaju život, kao što su brak, dijete i razvod. Vaši ciljevi se mogu vremenom mijenjati, a važno je jasno objasniti ove ciljeve sa vašim planerom.
Savjeti:
Većina dobrih finansijskih planera će prepoznati i naglasiti važnost osiguranja novčanih rezervi za novac . To znači da bi trebali imati nekoliko mjeseci vrijednosti prihoda na štednom računu koji je lako pristupiti ako izgubite svoj posao ili se pojavljuje još jedna stvarna hitnost. Ovo će vam omogućiti da ostavite novac koji ste sami uložili.
Finansijski planeri trebaju pogledati celokupnu finansijsku sliku. Oni mogu dati predloge o procentu vašeg prihoda za ulaganje, adresirati vaše potrebe za osiguranjem, upravljati rizicima i vašim porezima. Važno je pažljivo razmotriti ovaj savjet, ali bi trebali biti zadovoljni sa bilo kojim proizvodom koji izaberete.
Takođe treba razmotriti način na koji se vaš finansijski planer plaća. Ako je to čisto na računu, onda je potrebno uzeti u obzir i to. Dobar finansijski planer će prepoznati to tako što će dati preporuke na osnovu vaših potreba i ciljeva, da će vas zadržati kao kupca i biti u mogućnosti da u budućnosti zarađuje i više komisija. Samo pažljivo razmotrite proizvode koje vam se ponudi.
Trebalo bi da budete u stanju da potpuno razumete investiciju pre nego što to učinite. On bi trebao biti u stanju da objasni razliku između anuiteta i vzajemnih sredstava za vas, kao i rizik i stopu povraćaja za svaku investiciju. Ako ne možete razumjeti investiciju ili ako vaš planer izgleda ne može objasniti, možda ćete želeti naći novog finansijskog planera.