Rizik, porezi i penzionerski razlozi za odluke o isplati hipoteke
Studija koju je sproveo Centar za istraživanje penzionera na Bostonskom koledžu zaključio je da "u penziji domaćinstva, u teoriji, bolje otplaćuju hipoteku." Da li to znači da bi trebali uložiti novac u svoje investicije da biste isplatili svoju hipoteku sada? Zavisi, naravno, od vaše individualne situacije. Morate faktor rizika i poreza pre nego što odlučite ranije da isplatite hipoteku. Ispod su resursi koji će vam pomoći u donošenju pametne odluke.
01 Isplata hipoteke ranije - i za i protiv
Ako imate finansijsku imovinu da biste isplatili ranu hipoteku, ali odlučite da to ne učinite, vi zapravo odlučujete da uložite novac.
Zaduživanje za dugoročni kapital kao što je kuća i korišćenje drugih sredstava za finansiranje investicionih računa bi bilo logično ako se, nakon razmatranja rizika i poreza, stopa prinosa na uložena sredstva premašuje trošak kamate za vašu hipoteku. Na primjer, ako možete doprinijeti planu 401 (k) - i dobiti usklađenost kompanije i odbitak poreza - vi biste želeli to raditi umjesto da koristite novac za dodatno plaćanje na hipoteku.
Argumenti za i ranije plaćanje hipoteke se detaljnije obrađuju klikom na gornji link.
02 Ukidanje hipotekarnih kamata pre i poslije penzionisanja
Zbog toga što jedna veličina ne odgovara svemu, najbolje je izvršiti izračunavanje kako bi vidio uticaj koji hipoteka u stvari ima na vašu poresku prijavu. Možda vam ne štedi toliko u porezima koliko mislite - a što je niži vaš hipotekarni balans i što je niža kamatna stopa - to je manje poreske uštede.
Možda ima smisla da isplatite hipoteku odmah nakon penzionisanja, umesto pre penzionisanja. Klikom na gornji link naći ćete više detalja o tome kako procijeniti uticaj poreza vaše hipoteke prije i poslije penzije.
03 Da li treba da investiram ili isplatim hipoteku?
Mnogi ljudi prirodno pretpostavljaju da je # 1 cilj pre penzionisanja da je dom u vlasništvu slobodan i jasan. Iako nema ničega pogrešnog u ovom cilju, ne treba se zanemarivati ostali ciljevi za penzionisanje, uključujući iskorištavanje poreskih olakšica za doprinose IRA-ima ili planovima za penzionisanje kompanije.
Primjer u članku na gornjoj liniji proučava vas kako se vrše proračune za upoređivanje vaših opcija.
04 Da li biste otplatili hipoteku pre nego što se povučete?
Članak takođe ide kroz odličnu studiju slučaja gde je ovaj određeni par pronašao srednju tačku tako što je odabrao da smanji veličinu.
Vaša situacija je jedinstvena za vas i dobivanje svih vaših pataka za redom je od ključnog značaja za donošenje mudre odluke.