"Razmišljajte drugačije." To je bio jedan od prvih Appleovih reklamnih slogana, ali se takođe primjenjuje na način na koji su uspješni ljudi rukovali svojim novcem. Od prije kamenog doba, naši mozgovi su bili ožičeni za kratkoročno razmišljanje i neposrednu zadovoljavanje, te teške težnje može se potresati. Ali trenirate svoj mozak da biste razmotrili budućnost, odlučili o svojim prioritetima i redovno provjeravali svoje finansije, mogu okrenuti stvari.
Pitali smo finansijske savjetnike širom zemlje o tome kako im je najbogatiji, najuspešnijih klijenata zajedničko - i šta nas ostali mogu naučiti od njih.
Budite angažovani.
Lekcija: "Neki klijenti gledaju na nas kao da odlaze kod stomatologa - nešto što trebaju raditi, umjesto da žele", kaže Davon Barrett, analitičar Francis Financiala. Ali najuspešniji dolaze na vreme, unapred pripremaju pitanja i čak se susreću između sastanaka o tome kako mala ili velika promjena u njihovim životima može uticati na njihov finansijski plan . "To su klijenti kojima ne moramo da trpimo", kaže Barrett.
Većina najbogatijih i najuspešnijih klijenata njegove kompanije takođe je precizno budžet, dnevno se prijavljuju na svoje finansijske izveštaje i ponovo kategorizuju troškove kako bi se uverili da imaju dovoljno zaleđene sobe u različitim oblastima. "Bez obzira koliko oni rade, žele da vide gde svaki dolar ide i šta će biti."
Uradite to: Postavite podsetnik za svakodnevni kalendar da biste se prijavili na svoje račune i pogledajte šta je to. Prijavite se na upozorenja na vašoj banci / kreditnoj uniji i web stranicama kreditnih kartica za stvari poput niskih salda, neobično velike transakcije, podsetnika o datumu plaćanja i dnevnih bilansa računa. I napravite kvartalni datum sa sobom (i vašim supružnikom ili partnerom, ako ga imate) da pogledate svoju finansijsku sliku.
Koristite vrijeme da razmislite o tome gde se vaš novac trenutno odvija i šta biste želeli promijeniti u budućnosti.
Pitaj kad ne znaš.
Lekcija: "Ako ste bolesni sa nečim što ne razumete, pitajte se za doktora", kaže Chris Chen, strateg za bogatstvo u Financial Strategic Insights-u iz Masačusetsa. Ista ideja važi za vaše finansije. A ako ste zabrinuti da odete kao finansijski novajlija - "To je suprotno", kaže Barrett. On i drugi savetnici sa kojima smo razgovarali rekli su da su njihovi najsvestivniji i finansijski pismeni klijenti uglavnom postavljali pitanja.
Uradite ovo: Ako ne razumete finansijski termin, kako nešto funkcioniše, ili detalje vašeg finansijskog plana, onda nemojte se ustručavati pitati. A ako vam još nije jasno, pitajte ponovo dok ne bude jasno. I ako odgovor vašeg finansijskog savetnika (ili predstavnika finansijske institucije) ne smanjuje, tražite drugog koji je voljan da jasno proglasi prioritet i govori vaš jezik.
Provedite svoje prioritete.
Lekcija: "Ne možete sve imati" je pesimistički način gledanja na stvari. Optimisti? "Možete imati ono što najviše cenite." Toliko uspešnih ljudi gleda na svoj novac, i to je veliki razlog zbog kojeg je njihovo bogatstvo poraslo - umesto da se smanjuje - tokom vremena.
"Nisu kupili najveću ili najskuplju kuću, nisu kupili najveći ili najskuplji automobil i nisu kupili najveći ili najskuplji put", kaže Bill Losey, predsednik kompanije Bill Losey Retirement Solutions, LLC. "[Ali] sigurno se ne lišavaju." Čen se slaže. Seća se jednog klijenta koji je koristio Mercedes 50.000 dolara, ali ga je prodao kada je shvatio da je vrijedio druge stvari više od automobila. Prešao je na Toyota Camry od 25.000 dolara i iskoristio dodatna sredstva da bi se fokusirali na stvari o kojima je više voleo.
Uradite ovo: ako ćete trošiti manje nego što ste napravili i dosledno stavljate novac u stranu za budućnost, vitalno je da se odredite prioriteti. Dakle napravite listu onoga što najviše cenite - učinite sve što je potrebno da održite spisak! - i dopustite sebi dodatnu sobu za zimu u tim područjima.
Da biste nadoknadili, smanjite uglove na kategorije koje ne znače toliko vama. Ako niste sigurni šta vrijedite, započnite prijavljivanje troškova. Nedelju dana nakon što napravite svaku kupovinu, vratite se nazad i zapišite kako mislite o tome, a zatim ponovite proces nakon proteklog mjeseca. Obrasci će početi da budu jasni.
Nadajmo se za najbolje i pripremimo se za najgore.
Lekcija: Istorijski i dugoročno, tržišta su se vratile oko sedam posto godišnje na investicije. U Barretovoj kompaniji obično pretpostavljaju 5 posto godina rasta godišnje. Međutim, on kaže da najuspešniji klijenti žele da vide najgori scenario - kao godinu od jednogodišnjeg rasta, pa čak i pada na tržištu. "Oni znaju da se stvari mogu okrenuti sekundu", kaže on. Zvuči malo zastrašujuće, ali znajući sve moguće ishode - i priprema za najgori scenario koji verovatno nikad neće videti - može dovesti do osjećaja finansijske slobode. "Mislili biste da bi zadržavanje ovih tragova oštećenja moglo izazvati brinete, ali mnogo puta je suprotno", kaže Barrett. "Može vam zapravo dati mir."
Uradite to: pratite Barretovog olova i izvršite proračune za penzionisanje uz pretpostavku da se berza povlači i preuzme svoj portfolio. Da li biste mogli da radite na trenutnoj stopi štednje?
Ali takođe uzmite u obzir i druge strašne stvari. Biggie: Šta ako se nešto desilo sa primarnim zaradom u vašem domaćinstvu? Da li imate dovoljno životnog osiguranja da biste svoju djecu poslali na koledž, nastavili da plaćate hipoteku i ostvarujete svoje druge životne ciljeve? Ako ne, taj deo vašeg portfolia za zaštitu treba popraviti.
Da prođete kroz disciplinu.
Lekcija: Još jedan kvalitet uspješnog i bogatog? Disciplina i praćenje - u njihovoj karijeri, ličnom životu i finansijama. Kada je riječ o posljednjoj disciplini, posebno se pojavljuje u vrijeme nestalnosti tržišta. "Kada razviju plan, oni se drže plana - čak i kada stvari ne moraju nužno dobro da se odvijaju u određenom periodu", kaže Shomari Hearn, potpredsjednik i sertifikovani finansijski planer u finansijskoj grupi Palisades Hudson iz Atlante.
Izlagač A je finansijska kriza 2008-2009. Godine. Najuspešniji klijenti su se zaglavili prvobitnim planovima i zadržali iste alokacije sredstava. Na taj način su uspeli da učestvuju u oporavku tržišta nekoliko godina nizu linije. "Njihovi portfoliji se vratili na ono što su bili na prethodnim visinama i od tada su premašili te vrijednosti", kaže Hearn. "U međuvremenu, oni koji nemaju tu disciplinu da se drže strategije - češće od ne, nastavili su da se sjede na marginama jer su vidjeli da se tržište oporavi."
Uradite to: Napravite stvarni finansijski plan , ili ako se ne osećate prijatno, razgovarajte sa finansijskim savetnikom. Ako nemate savetnika, možda ćete moći da radite sa jednim poravnanim sa vašim planom za penziju (ponekad su dostupni za besplatnu pomoć) ili finansijski savetnik koji plaća samo sat za plaćanje (GarrettPlanningNetwork.com je dobar izvor).
Potom se potrudite da ignorišete svoj novac. To je tačno: uzdržite se od praćenja svakodnevnih kretanja vašeg portfelja, a ne samo u kvartalnom pregledu, najviše. Biće vam drago što ste i učinili.
Sa Hayden Fieldom