Vredne informacije koje će vam pomoći da odredite da li je HSA ispravan za vas
Zdravstveni štedni računi (HSA) su zdravstveni planovi sponzorirani od poslodavaca koji su 2003. godine stvorili savezni zakoni. HSA je slično štednom računu i obično ga održavaju i administriraju banke ili osiguravajuća društva.
HSA nudi trostruku uštedu poreza i može biti izuzetno korisna zaposlenima ukoliko im je potrebno isplatiti veliki račun za hitnu medicinsku pomoć. HSA će takođe pokriti različite zdravstvene troškove koji nisu pokriveni tradicionalnim zdravstvenim osiguranjem zaposlenih.
Iako zvuči odlično da imate plan koji nudi takve vredne poreske uštede i širok spektar usluga, važno je razumjeti sve detalje o HSA pre nego što utvrdite da li je to ispravno za vas.
1. Ko može uspostaviti HSA?
Zaposleni u planu pod pokroviteljstvom poslodavca često mogu odabrati HSA iz menija opcija. Svako ko je samozaposlen može takođe odabrati ovu vrstu plana. Ali važno je shvatiti da li ste zaposleni ili samozaposlen, morate biti pokriveni Planom visokog odbitnog zdravlja (HDHP) kako biste uspostavili HSA . HDHP je plan zdravstvenog osiguranja koji ima viši od prosjeka određeni minimalni odbitak. Tri kritične stvari koje treba znati o HDHP-u su:
- HDHP minimum koji se odbije za pojedince je $ 1.300 i $ 2.600 za porodicu (u 2015. godini, kao indeksiran);
- pokrivanje HDHP-a može biti tradicionalni veliki medicinski plan, HMO, PPO itd., sve dok ne obuhvata medicinske troškove prvog dolara (osim za preventivnu negu); i
- pokrivenost bilo kojim drugim sveobuhvatnim medicinskim planom nije dozvoljeno, niti je upis u Medicare (HSA se može održati nakon upisa u Medicare, ali se doprinosi ne mogu nastaviti).
2. Ko je najvažniji HSA?
Izgleda da bi HSA bio najpoželjniji prema pojedincu ili porodici koja ima relativno skromne troškove zdravstvene zaštite, može sebi priuštiti visoku odbitnu medicinsku pomoć i iskoristiti značajne poreske olakšice zdravstvenog štednog računa.
Važno je da svaki zaposleni upoređuje HSA sa drugim opcijama medicinskog plana.
3. Godišnje granice doprinosa.
Godišnja ograničenja doprinosa za doprinose HSA (u 2015. godini, indeksirana) su 3.350 dolara (pojedinačno) i 6.650 dolara (porodica).
4. Prihvatite doprinose.
Za osobe starije od 55 godina, dozvoljeni su dopunski doprinosi. Za 2015. godinu (indeksirano), ovaj iznos iznosi 1.000 dolara. Svi doprinosi u HSA moraju prestati kada pojedinac postane kvalifikovan za Medicare.
5. Doprinosi koji se odbijaju od poreza .
Najatraktivnija karakteristika HSA-a je mogućnost unošenja doprinosa koji se odbijaju od poreza na račun zdravstvene štednje koji može da zarade.
6. Zarada u HSA nije oporeziva.
7. Povlačenje bez poreza.
Povlačenje iz HSA može se vršiti bez poreza, sve dok se koriste za plaćanje kvalifikovanih zdravstvenih troškova. Ako se ne koriste za medicinske troškove, povlačenje je oporezivi prihod.
8. Nenadležne kazne za povlačenje.
Ako vlasnik HSA izvrši povlačenje pre 65 godina za nemedicinske troškove, dodatna 20% poreska kazna se izriče na iznos nekvalifikovanog povlačenja.
9. Koristite ili izgubite?
Za razliku od mnogih planova štednje sponzorisanih od strane poslodavaca, HSA vam omogućava da prebacite novac koji ne potrošite do 31. decembra.
10. Odobreni zdravstveni troškovi.
Postoji stotine zdravstvenih troškova odobrenih od strane IRS-a, a pokriveni su i neki od odbitaka za zdravstveno osiguranje i saosiguranje. Na primjer, ne-kozmetički tretmani zuba, štake, slušni aparati, operacije laserskog oka, kontaktna sočiva, naočari, čiroskopska njega, akupunktura i fizička terapija su pokriveni od strane HSA.
Da li je HSA pravo za vas? Da li ste razmatrali druge opcije ? Ako možete priuštiti visoku odbitnu plan zdravstvene zaštite, HSA će vam pružiti trostruku krunu poreske štednje koja je bonus u svakom porezu obveznika.
Obelodanjivanje: Ove informacije su vam dostavljene kao resursi samo u informativne svrhe. Predstavlja se bez obzira na investicione ciljeve, toleranciju rizika ili finansijske okolnosti bilo kog konkretnog investitora i možda nije pogodna za sve investitore.
Prethodne performanse nisu indikativne za buduće rezultate. Ulaganje podrazumijeva rizik uključujući moguće gubitak glavnice. Ove informacije nisu namijenjene, i ne bi trebalo da budu primarna osnova za bilo kakvu odluku o ulaganju koju možete izvršiti. Uvek konsultujte svog vlastitog pravnog, poreskog ili investicionog savetnika pre nego što počnete sa bilo kojim pitanjima ili odlukama o investiranju / porezu / imovini / finansijskom planiranju.