Ako često nadgledate svoj kreditni rezultat ili ste prijavljeni za obaveštenja o kreditnim rezultatima, onda ste svesni kako se vaš kreditni rezultat menja tokom vremena. Svako povećanje kreditnog rezultata, uzbudljiv si. Ali pad u vašoj kreditnoj ocjeni? Yikes. To je poslednja stvar koju želite da vidite.
Pošto je izračunavanje kreditnog rezultata toliko kompleksno, može biti teško odrediti tačan razlog za pad kreditnog rezultata. Vaš kreditni rezultat se zasniva na informacijama iz vašeg izvještaja o kreditu, tako da ako se vaš kreditni rezultat neočekivano pada, to je obično zbog promjene informacija u vašem izvještaju o kreditu. Ne mora biti velika promena za pad vašeg kreditnog rezultata. Evo nekoliko mogućih razloga zbog kojih bi se vaš kreditni rezultat mogao smanjiti.
01 Kreditna kartica ili kreditna uplata je kasnila više od 30 dana.
02 Napravili ste skupu kupovinu kreditne kartice.
Još jedan važan faktor u vašem kreditnom rezultatu je koliko se vaših raspoloživih kredita koristi. Ako napravite veliku kupovinu na vašoj kreditnoj kartici za mesec dana, mogli biste da vidite kreditni rezultat čak i ako platite stanje u potpunosti na datum roka.
Izdavači kreditnih kartica obično izveštavaju o stanju na kreditnoj kartici od poslednjeg dana ciklusa fakturisanja. Stanje na vašoj kreditnoj kartici često je bilans koji se pojavljuje na vašem kreditnom izvještaju.
Dobra vijest je da lako možete ispraviti uticaj visoke ravnoteže. Isplatite stanje, izbegavajte druge kupovine kreditne kartice i sačekajte da se stanje pojavi na vašem kreditnom izveštaju. Ovo će vam pomoći da povratite izgubljene bodove.
03 Neplaćeni račun je poslat kolekcijama.
Da biste zaštitili svoj kreditni rezultat, važno je da platite sve svoje račune, a ne samo kreditne kartice i zajmove. Ako zaostate na plaćanjima na vašim ne-kreditnim računima, neizmireni iznos može biti poslat agenciji za naplatu i uključen u vaš kreditni izvještaj. Jednom kada se kolekcija pojavi na vašem kreditnom izveštaju, to će skoro sigurno uzrokovati pad vašeg kreditnog rezultata.
04 Vaša poslednja kolekcija je pala sa vašeg izveštaja o kreditu.
Prilikom izračunavanja boniteta, FICO stavlja ljude u različite kante, poznate kao kartografske karte. Vaš kreditni profil se upoređuje sa ostalim ljudima u vašoj karti za ocenjivanje kako biste došli do vašeg kreditnog rezultata. Iako ste možda bili na vrhu jedne karte sa zbirkama u vašem izveštaju o kreditiranju, možda ćete pasti na dno druge tabele sa rezultatima kada neke negativne informacije pada sa vašeg izveštaja o kreditu.
Ova vrsta bonusa je van vaše kontrole. Srećom, sve dok god plaćate svoje račune na vrijeme i zadržavajući dug na niskom nivou, vaš kreditni rezultat će se popraviti.
05 Napravili ste novu molbu za kredit.
Svaki put kada stavite novu aplikaciju za kredit, upit se dodaje u vaš kreditni izvještaj. S obzirom na to da upite čine 10% od vašeg kreditnog rezultata, prijavljivanje za novi kredit može uticati na vašu kreditnu ocenu.
Upiti samo utiču na vašu kreditnu ocenu za godinu dana, tako da ako je to jedini upit koji imate, vaš kreditni rezultat bi trebao stalno povećavati i potpunu oporavak za 12 mjeseci.
06 Jedna od vaših kreditnih limita je snizena.
Niže kreditno ograničenje ima sličan uticaj na vašu kreditnu ocenu kao naplaćivanje skupog predmeta. Ako imate balans na kreditnoj kartici sa niskim kreditnim limitom, iskorišćenje kredita se povećava, a vaš kreditni rezultat će se smanjiti.
07 Zatvorili ste kreditnu karticu (ili ste otkazali).
Zatvaranje kreditne kartice može da povredi kreditni rezultat, posebno ako kartica ima ravnotežu. Izdavači kreditnih kartica takođe mogu otkazati kreditnu karticu, koja takođe utiče na vaš kredit, ne obavezno zato što je poverilac zatvorio račun, već zato što je uopšte bio zatvoren.
08 Stečaj je pao sa vašeg izveštaja o kreditu.
Kada stečaj pada sa vašeg izveštaja o kreditu nakon sedam godina (deset godina za stečaj Poglavlja 7), verovatno ćete preći na novu karticu. Mogli biste da vidite pad u vašoj kreditnoj oceni, jer se sada vaše kreditne performanse upoređuju sa drugim ljudima koji nisu podneli bankrot.