Ako ste ikada kupili kreditni rezultat od tri poena ili ste izvukli besplatne bonne ocjene sa više lokacija u jednom danu, možda ste primetili da su vaši kreditni rezultati različiti među tri kreditne biroa . Kao da razumevanje vašeg kreditnog rezultata nije bilo dovoljno teško, imajući različite kreditne rezultate čini ga još težim. Ne brini. Postoji drugačija ocena boniteta normalna; Evo zašto se to dogodi.
Kreditne biroi koriste različite modele boniranja kredita
Postoji desetine modela kreditnih rezultata i svaka od njih može vam dati drugačiji kreditni rezultat. Na primjer, svaka od tri kreditne biroa koristi svoj model za izračunavanje vašeg bonusa plus biroa zajedno radi razvoja VantageScore . FICO, jedna od najpoznatijih kompanija za ocenjivanje kreditnih rezultata, ima svoj sopstveni kreditni model. Banke i druge usluge skrininga mogu takođe imati različite modele za ocenjivanje kredita.
Kreditni biroi i FICO periodično objavljuju nove verzije svojih modela kreditnih bodova. Stopa usvojenja za nove modele može biti spora, pa mnogi kreditori nastavljaju da koriste starije modele.
Kreditni biroi imaju različite podatke o kreditnom izvještaju
Kreditni biroi prikupljaju podatke nezavisno jedan od drugog - i obično ih ne dele. Ne samo to, vaši kreditori i zajmodavci mogu prijaviti podatke samo jednoj ili dvaju kreditnih biroa.
Prema tome, vaši izveštaji o Equifax, Experian i TransUnion kreditima mogu izgledati drugačiji jedni od drugih zavisno od informacija sadržanih u svakom izveštaju o kreditu.
Svaki kreditni biro obračunava vašu kreditnu ocenu sa podacima iz svoje kreditne datoteke. Na primjer, Experian izračunava vašu kreditnu ocjenu s podacima iz vašeg izvještaja o eksperimentu.
Dakle, ako imate račun za prikupljanje koji se pojavljuje na vašem TransUnionovom izveštaju o kreditu, ali ne u izveštaju o eksperimentu, onda je vaš TransUnion kreditni rezultat možda manji.
Koji kreditni rezultat je vaš kreditator?
Zajmoprimci su obično uspostavili odnose sa jednim ili više kreditnih biroa. Možete pozvati svog zajmodavca iz koga kreditni biro kupuje bonitetne ocjene (oni vam mogu ili ne mogu reći), ali obično ne možete zatražiti da vaš kreditor koristi određeni kreditni biro za povraćaj vašeg rezultata.
Većina zajmodavaca koristi FICO rezultat koji je razvio FICO, kompanija ranije poznata kao Fair Isaac. Možete kupiti svoj FICO rezultat zasnovan na Equifax, Experian i TransUnion kreditnim izvještajima sa mojeFICO.com. (Nekoliko godina, FICO rezultati zasnovani na Experian-u nisu bili dostupni za kupovinu potrošača, ali su nedavno ponovo dostupni.)
Postoje rezultati za koje ne znate
Osim kreditnih rezultata koje možete kupiti, postoji još nekoliko drugih kreditnih rezultata za pojedinačne industrije kojima preduzeća imaju pristup na koji ne možete direktno kupiti. Na primjer, postoji auto osiguranje, rezultat predviđanja bankrota i hipotekarni kredit. Ovi rezultati neće odgovarati onome što kupujete na mreži jer su prilagođeni za tu industriju.
Generički rezultati bonusa koji dobijate na mreži su samo u informativne svrhe.
Proverava li vaš kreditni rezultat vredan toga?
Iako kreditni rezultat koji provjeravate vjerovatno neće odgovarati rezultatu koji vaš kreditator prima, još uvijek je važno provjeriti vašu kreditnu ocjenu. Vaš rezultat će vam dati opštu ideju o tome gde se nalazi vaš kredit, odnosno da li imate dobar kreditni rezultat ili lošu ocenu. Dobićete dobar indikator da li želite da poboljšate kredit ili ako su vam šanse da dobijete odobrenje za kreditnu karticu ili kredit u vašu korist. Ako je moguće, pregledajte najmanje jedan kreditni rezultat za svaki od vaših tri kreditna izveštaja, tako da imate ideju svoje kompletne kreditne slike.