Kako povećati povratak portfelja
Viši viši povraćaj sredstava zadržavajući niske troškove
Ne možete kontrolisati tržište akcija, ali možete povećati povraćaj svojih zajedničkih sredstava minimiziranjem vaših troškova. Razmislite o tome kao što biste vi imali budžet za vašu porodicu. Ne možete sebi dati povišicu u platama, ali možete učiniti nešto što može imati jednak uticaj: zadržati više svog težak zarađenog novca manje trošiti.
Prva stvar koju možete učiniti kako biste zadržali niske troškove je kupiti sredstva bez opterećenja sa malim odnosima troškova . Sredstva bez opterećenja nemaju troškove prodaje koji mogu doći u vidu prednjeg opterećenja - često ćete plaćati više od 5 procenata kupovine - ili zadnju opterećenje u kojoj plaćate naknadu kada prodate fond.
Koeficijenti troškova su naknade koje vi ne vidite sasvim jasno. To su troškovi koji idu ka plaćanju operativnih troškova u zajedničkom fondu. Na primjer, ako vaš zajednički fond ima ukupni prinos od 10% u jednoj godini a koeficijent troškova fonda je 1,5%, vaš stvarni povraćaj će biti 8,5%.
Sad zamislite da ste kupili sličan fond sa nižim troškovima od samo 0,5 posto. Vaš stvarni povratak u ovom jednostavnom primeru bi bio 9,5%. Ta razlika od jedne procene stvarno dodaje sa vremenom. Uradite malo istraživanja kako biste saznali kako pronaći najjeftinije fondove i zadržati više od vašeg teško zarađenog novca.
Drugi načini da zadrže troškove sa zajedničkim fondovima je nastaviti trgovanje na minimum ili kupiti sredstva bez naknade za transakciju. Mnogi popusti brokeri i kompanije zajedničkog fonda nude sredstva bez opterećenja sa niskim koeficijentima troškova, ali to ne znači da ne postoje druge potencijalne naknade koje mogu dodati velike troškove. Jedan takav trošak je naknada za transakciju, obično oko 10 USD po trgovini. Ako stavljate nekoliko transakcija mesečno, ove naknade zaista mogu dodati. Strategija kupovine i držanja investicija ne samo da će zadržati svoje troškove trgovanja, već ćete takođe izbjeći mnoge skupe greške koje investitori čine kada pokušavaju da "pretuku tržište", što često dovodi do niže povrata.
Vraćanje povjerenja viših vzajemnih fondova povećanjem izloženosti zalihama
Jedan od prvih koraka koji ćete preduzeti prilikom izgradnje portfelja zajedničkih fondova jeste da odlučite o raspodeli sredstava , kombinaciji tri glavne vrste sredstava - akcija, obveznica i gotovine - koji će čine vaš portfolio. Umereni portfelj zajedničkih fondova može imati raspodelu sredstava od oko 65% akcija, 30% obveznica i 5% gotovine, ali ako investitor želi poboljšati performanse portfolija I on je spreman da preuzme više tržišnog rizika, mogao bi izaberite da agresivnost dodele sredstava.
Mogao bi povećati izloženost riziku. Umerena raspodjela portfelja mogla bi se prilagoditi na 80 posto akcija i 20 posto obveznica. Ovo bi se smatralo umereno agresivnom raspodeli sredstava. Ako niste sigurni da li je ovo povećanje zaliha sredstava dobra ideja, možete koristiti upitnik o toleranciji rizika kako biste vidjeli koja je dodela sredstava odgovarajuća za vas.
Poboljšati performanse portfolija ulaganjem u zajedničke aktive agresivnog rasta
Kada investirate u agresivan rast zajedničkih fondova , imate potencijal da dobijete veće prinose od tržišnih indeksa, kao što je indeks S & P 500. Mnogi agresivni investicioni fondovi imaju izraz "agresivan rast", "povećanje kapitala", "kapitalna mogućnost" ili "strateško pravičnost" unutar naziva fonda. Kao i povećanje vaše izloženosti fondovima, međutim, korišćenje agresivnih sredstava za rast akcija može dovesti do viših dugoročnih prinosa od tržišnih proseka, ali morate biti voljni da uzimate dodatni tržišni rizik.
To znači periodi volatilnosti (uspona i padova) u vrijednosti vaših sredstava.
Viši prihodi uz sektorske fondove
Jedan od načina da se pobedi na tržištu je pronalaženje najboljih sektora koji mogu nadmašiti tržište akcija u cjelini. Kao što možete zamisliti, ne postoji određeni način da se to uradi, ali nekoliko sektora uglavnom su prevazišle glavne tržišne indekse i mogu potencijalno nastaviti da nadvladaju u godinama koje dolaze. Primeri primarnih industrijskih sektora uključuju tehnologiju, zdravstvenu zaštitu, potrošačke uspomene, potrošačke cikluse, komunalne usluge i finansije.
Tehnologija je sektor koji bi mogao da nadmaši druge sektore u godinama i decenijama koje dolaze. Ekonomije i kompanije širom sveta međusobno povezuju tehnologije, kao što su proizvođači računara, računarskog softvera ili elektronike. Oni su povezani i od strane kompanija koje se bave tehnološkim uslugama, kao što su one koje pružaju informacione tehnologije i obradu poslovnih podataka. Neki primjeri tehnoloških kompanija uključuju Apple, Microsoft, Google i Facebook.
Drugi sektor koji bi mogao rasti brže od proseka je sektor zdravstva. Sa starenjem stanovništva i brzim napredovanjem u oblasti biotehnologije, zdravstvena industrija sigurno će uspeti u godinama i decenijama. Kada mnoge industrije slabo rade zbog negativnih ekonomskih uslova, zdravstvena industrija i dalje može relativno dobro da radi, jer ljudi i dalje trebaju da vide doktora i kupuju narkotike bez obzira na ekonomske uslove. Sektor zdravstvene zaštite se smatra odbrambenim sektorom iz tog razloga.
Najbolji način da dobijete veće prihode na vzajemne fondove
Jedina najveća kontrola koju investitori mogu imati u odnosu na rast portfelja doprinose više novca. Ne možete kontrolisati ekonomiju. Ne možete kontrolisati tržište. A ne možete kontrolisati kako vaše investicije rade. Ali postoji razlika između povratka investicije i povrata investicije.
Na primjer, ako kupite zajednički fond koji u prosjeku iznosi 5 posto stope povrata, možda nećete biti neverovatno zadovoljni tom povratkom. Recimo sada da prosek dolazi iz prinosa od 10% u prvoj godini, 10% u drugoj godini i 5% u trećoj godini. Vaš prosečan povraćaj investicije bi bio veći od trogodišnjeg prosjeka od 5 posto ako biste kupili više akcija tokom godine kada je fond opao za 10 posto. Prošli ste veći povraćaj jer ste kupili više akcija po nižim cenama. Ovo opisuje osnovni koncept ulaganja i strategiju koja se naziva prosek troškova dolara ili DCA na kratko.
Slična ideja je da povremeno balansirate svoj portfolio. To znači kupovinu više akcija zajedničkih fondova koji su u vrednosti opale i prodaju akcije sredstava koja su porasla u vrijednosti. Na primjer, možda imate pet zajedničkih sredstava sa po 20 posto alokacije, a godinu dana kasnije vrijednosti fonda se fluktuiraju, a procenti raspodjele su 15 posto na dva sredstva, 25 posto na dva sredstva, a peti fond ostao na 20 posto alokacije . Prodali biste dionice od pobjednika i kupili gubitnike. Ovo je strategija "kupiti nisku prodaju", ali na odgovoran način. Dobar DCA raspored je jednom godišnje.
Ukratko, najbolje strategije dobijanja veće prinosa sa uzajamnim fondovima su one koje su u vašoj kontroli. Greška je u tome da pokušate savršeno vreme na tržištu ili da mislite da ćete svaki put odabrati najbolje vize. Umesto toga, držite stvari jednostavnim.