Zatvaranje kreditnih kartica nikada ne podiže kreditni rezultat. Zatvaranje kreditne kartice neće izbrisati istoriju kartice iz vašeg izveštaja o kreditu niti će zadržati istoriju da se uključi u izračunavanje vašeg kreditnog rezultata .
Dakle, ako zatvarate kreditnu karticu kako biste povećali kreditni rezultat, razmislite ponovo, jer ta taktika neće uspeti.
Zbog toga što ima toliko različitih izjava o tome kako zatvaranje kreditne kartice utiče na vašu kreditnu ocenu, razgovarao sam sa Craigom Wattsom, Direktorom za javne poslove u FICO-u da bih razjasnio neke pogrešne shvatanja o tome šta se dogodi s vašim FICO-om kada zatvorite kreditnu karticu.
O kreditu / dugu: U pogledu korišćenja kredita , zatvaranje kreditne kartice povređuje vaš FICO rezultat? Da li će se iskorišćenje kredita povećati jer ste zatvorili kreditnu karticu koja još uvek ima ravnotežu?
Craig Watts: Budući da će kreditni izvještaj osobe nastaviti da prikazuje aktivni neplanirani iznos za taj račun - iako je račun zatvoren - formula FICO će nastaviti da uključuje taj račun u svojoj obračunu stope iskorišćenja. Pošto potrošač isplati sporni saldo tog računa, smanjenje salda bi trebalo da ima pozitivan efekat na stopu iskorištenosti osobe i FICO rezultat, a sve ostalo jednako.
Kada se neizmireni saldo prijavljuje u izveštaju o kreditu kao nula, FICO bodovi više neće uključivati taj zatvoreni revolving račun u svoj račun obračunavanja. Samo da bude jasno, formula uvek pokušava da uključi bilo koje otvorene revolving račune u svoje procjene stope korištenja, bez obzira da li ti računi imaju neizmirene salde ili pokazuju ravnotežu nula.
O: Šta je sa kreditnim dobom? Široko je prijavljeno, čak i među nekim renomiranim internet stranicama (uključujući i mene) da zatvaranje vaše najstarije kreditne kartice snižava vašu kreditnu dobu time što smanjuje vaš FICO rezultat. Je li to istina?
Krejg: Pomagali smo da malo podsetimo taj mit. U starim danima bili smo previše oprezni [o uticaju zatvaranja stare kreditne kartice ]. Izračunavanje FICO bodova razmatra i otvorene i zatvorene račune. Sve dok je istorija računa još uvijek na kreditnom izveštaju , ona je uključena u FICO rezultat. Ulov je u tome što u jednom trenutku kreditne birove uklanjaju račune iz izvještaja. Svaki kreditni biro ima svoju unutrašnju strukturu za uklanjanje računa, ali to je nešto poput deset godina. Dakle, to nije nešto što moraš da brineš za najmanje jednu deceniju.
O: Kada izdavalac kreditne kartice zatvara kreditnu karticu, često je ostavljen komentar o kreditnom izveštaju, "Zatvoren od strane kreditnog davaoca". Da li postoji nešto o tom komentaru koji šteti njegovu FICO rezultat?
Krejg: Ne. Nije važno ko je zatvorio kartu.
Ukratko, na kreditni rezultat može uticati zatvaranje kreditne kartice ako je
- Kartica i dalje ima ravnotežu.
- I dalje ima raspoloživ kredit kada druge kartice nemaju.
- To je bila prva kartica koju ste ikada otvorili (iako to neće biti važno oko 10 godina)
- Nemate druge kreditne kartice
Zbog vašeg boniteta, važno je procijeniti vašu odluku da zatvorite kreditnu karticu pre nego što počnete akcije. Pročitajte pet kreditnih kartica koje nikada ne bi trebalo da zatražite da biste doneli razumnu odluku.
Intervju s Craigom Votsom obavljenom 13. maja 2009. godine.