FICO rezultat je napravljen sredinom osamdesetih od strane kompanije ranije poznatog kao Fair Isaac (sada nazvan FICO). Cilj FICO-a bio je da pomogne zajmodavcima da otkriju koji su pozajmici najverovatnije propustili.
Marta 2006, tri glavna kreditna biroa - Equifax, Experian i TransUnion - pokrenuli su VantageScore. Ovo je bio novi kreditni rezultat dizajniran da obezbedi konzistentnost sa kreditnim ocjenama koje pruža bilo koji od tri kreditne biroa.
Iako su FICO i VantageScore stvoreni kako bi pomogli zajmodavcima da izbjegavaju rizične i, dakle, skupe zajmoprimce, postoje neke ključne razlike u dva modela boniranja kredita.
Rang bonusa
FICO rezultat se kreće od 300 do 850. VantageScore 3.0 je usvojio opseg od 300 do 850, ali ranije verzije VantageScore-a koriste opseg od 501 do 990. Obe kreditne ocene smatraju da su zajmoprimci sa višim kreditnim ocjenama manje rizični od zajmoprimaca sa niskim kreditnim ocjenama.
VantageScore 2.0 i ranije su dodelili pismeni rejting svom kreditnom rezultatu u zavisnosti od toga gde se nalazi u opsegu:
- 901 - 990 = A, Super Prime
- 801 - 900 = B, Prime Plus
- 701 - 800 = C, Prime
- 601 - 700 = D, Non-Prime
- 501 - 600 = F, visok rizik
Izračun kreditnih rezultata
FICO rezultat zasniva svoju formulu bodovanja na pet kategorija informacija , dok VantageScore koristi šest.
Ocena FICO-a
- 35% istorije plaćanja
- 30% nivo duga
- 15% starosne dobi kreditne istorije
- 10% vrsta kredita
- 10% kreditnih upita
VantageScore 3.0
- Istorija plaćanja - 40%
- Starost i vrsta kredita - 21%
- Procenat korišćenog kredita - 20%
- Ukupna stanja / dug - 11%
- Nedavno kreditno ponašanje i upiti - 5%
- Raspoloživi kredit - 3%
VantageScore 2.0
- 32% istorije plaćanja
- 23% iskorišćenost
- 15% bilansa
- 13% dubine kredita
- 10% nedavnih kredita
- 7% raspoloživog kredita
I formula formiranja kredita FICO i VantageScore daju približno isti procenat za istoriju plaćanja i nove zahteve za kreditiranje. Ali, postoji velika razlika u tretmanu korišćenja , starosti kreditne istorije i vrstama kredita.
FICO daje 30% od svog kreditnog rezultata, dok VantageScore stavlja teške 45% na iznos kredita koji koristite.
FICO daje ukupno 25% starosti kreditne istorije i vrsta kredita. VantageScore daje ova dva faktora 13%.
Koje je bolje
Sa stanovišta potrošača, bolji kreditni rezultat je onaj koji vaš kreditator koristi da odobri ili odbije vašu prijavu. Pošto više zajmodavaca koristi FICO rezultat, možda je bolje da proverite taj rezultat. Ne uzimajte to kao zdravo. Uvek pitajte svog zajmodavca koji kreditni rezultat će provjeriti. Imajte na umu da kreditni rezultat koji ste kupili sa Interneta verovatno neće savršeno odgovarati onom koji zajamčitelj proverava, ali može vam dati ideju o tome gde ste.
Za besplatne kopije VantageScore-a, proverite Credit.com, CreditKarma.com, LendingTree.com ili Quizzle.com. Nijedna od ovih usluga ne zahteva kreditnu karticu za Vaše besplatne bonitetne rezultate.