Više od 40 i malo bez štednje u penziji? Nije previše kraće.
Ako ste jedan od miliona Amerikanaca koji su na drugoj strani od 40 i još nemate značajno jaje za penzionisanje, ne očajujte se. Nije kasno, ali morate implementirati neke strategije koje će vas vratiti na pravi put.
Procijenite koliko vam je potrebno u penziji
Procijenite grubo koliko ćete novca biti u penziji. Nemojte se zaglaviti suprotnim savetima o tome kako izračunati iznos.
Brojna lopta je dobro mesto za startovanje. Razmislite o upotrebi kalkulatora za penzionisanje kako biste utvrdili koliko ćete morati imati na mjestu.
Izračunajte svoje izvore prihoda
Jednom kada imate ideju o tome koliko će vam trebati za penziju, izračunajte šta će biti dostupno iz izvora osim vaših ušteda. Na primjer, koja je vaša očekivana korist za socijalno osiguranje u dobi za penziju ? Da li vi ili vaš supružnik imate penziju od prethodnog ili trenutnog poslodavca? Ako imate plan 401 (k), koja je njegova očekivana vrijednost u planiranoj starosti za penzionisanje ? Koristite konzervativnu stopu rasta kako biste izbegli precenjivanje.
Postavite finansijske ciljeve
Postavite ciljeve za dostizanje iznosa koji će vam trebati da bi se napravila razlika između socijalnog osiguranja , penzija i bilo kojeg penzionog fonda koji već imate.
Max Out Your 401 (k)
Ako vaš poslodavac ima 401 (k) ili 403 (b) ili drugi dobrovoljni doprinos za penzionisanje, a vi već ne učestvujete, prijavite se danas i pokušajte da doprinesete maksimalnom dozvoljenom zakonu.
Zapamtite da će poreska ušteda na vašim odbitkama ublažiti udarac. Ako ste u kombinovanom saveznom i državnom porezu od poreza na dohodak od 35%, vaš doprinos će vas koštati samo 65 centi za svaki dolar koji ste stavili na svoj račun. Pregledajte 401k i Granične planove za penziju za ovu poresku godinu i takođe razmislite o doprinosu "doprinosa".
Ako vaš poslodavac odgovara procentu vašeg doprinosa, to je besplatan novac koji nikada ne bi trebao proći. Dodajte svoje poslodavce da se poklapaju sa vašim doprinosima za penzionisanje i imaćete uredan dodatni iznos od približno 364.000 dolara, uzimajući u obzir 50 posto poslodavca, u ukupnom iznosu od preko milion dolara.
Idite na Roth
Ako ste u skladu sa granicama dohotka, možete doprinijeti Roth IRA- u pored vašeg 401 (k) ili 403 (b) plana. Doprinos se ne odbija od poreza, ali zarada neće biti porez na penziju. Maksimalni doprinos Roth IRA- u u 2006. godini, ako ste mlađi od 50 godina, iznosi 4.000 dolara (5.000 dolara ako imate preko 50 godina). 4.000 dolara godišnje će porasti na skoro 208.000 dolara za 21 godinu, sa stopom povraćaja od 7 posto, i nećete dugovati nikakve zarade u svojoj Roth IRA-u.
Ne budite previše konzervativni
Čak i na 45 ili 50 godina, imate nekoliko decenija da vaša zarada za penzionisanje raste, tako da uložite veliki procenat u pažljivo istražene, dokazane akcije, ili još bolje, zajedničke fondove .
Razmislite o premeštanju ili smanjenju
Ako živite u oblasti sa visokim troškovima života, prelazak na manje skupo područje i ulaganje ušteđevine za penzionisanje, može značajno da utiče na vašu sposobnost da nabavite lepo jaje gnijezde.
Ako vaša deca napuste gnezdo i još uvek živite u velikoj kući koja je cenila vrednost, razmislite o prodaji i kupovini manjeg i jeftinijeg doma. Spasićete ne samo na plaćanje hipoteke, već na manje očiglednim mestima kao što su troškovi grijanja, hlađenja, osiguranja i popravke kuće, poreza na imovinu itd. Možete uštedeti sve uštede za penziju ili koristiti neke od njih da uživate u životu sada.
Uzmi drugi posao
Ako ste zabrinuti da ćete ikada moći da naplatite dovoljno novca da biste se povukli, razmislite da preuzmete drugi posao i uložite svoju zaradu.
Igraj Catchup
Poreski zakoni sada dozvoljavaju onima preko 50 da doprinesu dodatnom doprinosu planovima za penzionisanje od 401 (k) -tipa i IRA-a, tako da mogu malo da se izvuku dok su u penzijskom dobu. Iskoristite ovo ako ste preko 50 godina.
Isplati dug
Ako nosite hiljade dolara kreditnih kartica i plaćate minimalne uplate svakog meseca , vaša potencijalna penziona štednja ide direktno u vašu kreditnu karticu u vidu kamate. Plaćanje samo minimalnog plaćanja na kreditnim karticama je jedna od najgorih finansijskih grešaka koje možete napraviti. Počnite da primenjujete koliko god je moguće balansi vaše kreditne kartice i kada se isplati, odlučite da platite stanje u potpunosti svakog mjeseca. Iznenađivat ćete se koliko novca oslobađa uštede za penziju tokom vremena.
Što ste stariji kada počnete ozbiljno uštedjeti za penzionisanje, teže ćete morati da radite na tome, ali to možete uraditi tako što ćete pratiti gorenavedeni savjet, zato ne dozvoljava sumnju ili obeshrabrujući vas od početka odmah, bez obzira na to tvojih godina.