Vaš kreditni izvještaj sadrži informacije o vama, vašim dugovima i vašim navikama plaćanja. Ona igra ulogu u kojoj živite, koju vrstu automobila vozite, iznos koji plaćate u kamati, stopu osiguranja automobila . I to su samo nekoliko načina na koji se koristi vaš kreditni izveštaj . Iako kreditni biroi imaju zadatak ili privilegiju u zavisnosti od toga kako ga gledate, održavajući svoj kreditni izveštaj, imate određena prava da vas zaštitite od nepoštenih praksi. Poznavanje ovih prava može vam pomoći da se uverite da su ispravne informacije navedene u vašem izveštaju o kreditu.
01 Možete videti svoj kreditni izveštaj.
Jednom davno, kreditni izvještaji nisu bili ograničeni potrošačima - čak ni vidjeli da su korisnici informacija koristili da donesu odluku o vama. Na sreću, zakon sada daje potrošačima pravo da pregledaju svoje kreditne izvještaje. Zakon nije ograničen na kreditne izvještaje, ali druge vrste potrošačkih izvještaja koje preduzeća koriste za obradu vaših aplikacija.
02 Možete znati kome je pristupio izveštaj o kreditima.
Ako neko pristupi vašem izveštaju o kreditu, njihovo ime će biti prikazano u odeljku "Upiti" u vašem izveštaju o kreditu. Osim ako se upišete u nadgledanje kredita , nećete dobiti automatsko obaveštenje da je vaš kreditni izveštaj povučen. Umesto toga, moraćete da dobijete skorašnju kopiju izveštaja o kreditu da biste saznali ko je gledao.
03 Imate pravo na izveštaj o besplatnom kreditiranju svake godine.
U 2003. godini, Zakon o fer i preciznim kreditnim transakcijama omogućio je svim potrošačima pravo godišnjeg besplatnog kreditnog izvještaja od svake kompanije koja vodi evidenciju o kreditnoj kartici.
Godišnji besplatni kreditni izvještaj možete naručiti od tri glavna kreditnog biroa - Equifax, Experian i TransUnion, putem posebne web stranice, AnnualCreditReport.com. Ovo je jedina lokacija za dobijanje godišnjeg izveštaja o kreditu za vašu vladu, tako da se pazite na sajtove za proneveru. Ostali "besplatni" kreditni izvještaji mogu se pojaviti po trošku, posebno ako sajt traži broj kreditne kartice.
04 Možete dobiti besplatni izveštaj o kreditima iu nekoliko drugih situacija.
Prema FCRA-u, takođe imate pravo na izveštaj o besplatnom kreditiranju ako ste odbačeni za proizvod ili uslugu na osnovu informacija iz vašeg izveštaja o kreditu (mora zahtevati ovaj izveštaj u roku od 60 dana), nezaposlen i planirate da uskoro potražite posao, dobijate dobrobit ili vladinu pomoć, ili ste žrtva prevare ili krađe identiteta.
U ovim situacijama, dobićete samo besplatnu kopiju kreditnog izvještaja koji je korišten u toj određenoj kreditnoj odluci.
05 Morate vam reći da li se vaš kreditni izveštaj koristi protiv vas.
Ako se prijavite za proizvod ili uslugu zasnovan na kreditu i odbijaju se zbog informacija u vašem izveštaju o kreditu, preduzeće mora da vam kaže razloge zbog kojih ste odbijeni , npr. Previše nedavnih aplikacija za kredit. Takođe imate pravo na besplatnu kopiju izveštaja o kreditima koji se koristi u odluci, ali morate to zahtevati u pisanoj formi u roku od 60 dana.
06 Imate pravo da osporite netačne informacije.
Ako u svom izveštaju o kreditima pronađete neprecizne ili nepotpune informacije, možete ga osporiti kreditnim biroima. Od kreditnog biroa je onda potrebno ispitati vaš spor sa poslom koji je pružio informacije. Nakon istrage, kreditni biroi moraju ispraviti svoj kreditni izveštaj ako su podaci netačni ili ne mogu biti verifikovani. Takođe možete direktno sporiti kreditora ili preduzeća koji su dodali grešku svom izveštaju o kreditu.
07 Imate pravo na pravovremeni kreditni izvještaj.
Određene negativne informacije mogu ostati samo na vašem kreditnom izvještaju za određeno vrijeme . Za većinu negativnih računa, taj rok je sedam godina. Ali, stečaj može ostati na vašem kreditnom izvještaju do 10 godina u zavisnosti od tipa stečaja koji ste podneli. Ako negativni podaci ostaju na vašem izveštaju o kreditima posle isteka vremenskog ograničenja, možete da koristite spor iz izveštaja o kreditu da biste je uklonili.
08 Možete videti kreditni rezultat na osnovu vašeg izveštaja o kreditu.
Vaš kreditni rezultat se zasniva isključivo na informacijama koje su u vašem izveštaju o kreditu. Iako ne dobijate besplatni kreditni rezultat kada naručujete godišnji izveštaj o kreditiranju, i dalje imate pravo da zahtevate kopiju vašeg kreditnog rezultata. Možete da naručite kreditni rezultat od FICO-a ili kreditnih biroa za naknadu, ali postoje neki načini da ih nabavite besplatno , na primer preko CreditKarma.com-a.
09 Možete odbaciti prethodno prikazane ponude na osnovu vašeg izveštaja o kreditu.
Ako se vaše poštansko sanduče uvek pakuju sa ponudama kreditnih kartica, možete kriviti svoj kreditni izveštaj. Izdavači kreditnih kartica koriste vaš kreditni izveštaj da pošalju ponude za koje možete biti kvalifikovani. Ali, možete zaustaviti ove i druge ponude tako što ćete isključiti unapred prikazane ponude posjetom www.optoutprescreen.com ili pozvati 1-888-5OPTOUT (1-888-567-8688). Uvek možete da se uključite kasnije ako odlučite da ponovo počnete da primate ponude, na primer, da biste dobili bolju kreditnu karticu od one koju imate.
10 Imate pravo da tužite preduzeća koja krše ova prava.
Ako kreditni biro ili neko drugo preduzeće krši vaša prava FCRA, možda ćete moći da tužite u saveznom sudu do 1000 dolara ili vašu stvarnu štetu. Takođe možete se žaliti Zavodu za zaštitu potrošačkih finansija, FTC-u i vašem državnom državnom tužiocu kada kreditni biroi i drugi poslovi ne poštuju FCRA.