Kada kupujete novi dom ili auto kredit, verovatno ćete se prijaviti za nekoliko kredita kako biste dobili najbolju kamatnu stopu ili pronašli kreditora koji će odobriti vašu aplikaciju. Hipotekarni broker ili auto prodavac može da podnese aplikacije za vas, tako da možda nećete biti potpuno svesni da ste vi napravili više aplikacija dok ih ne vidite na vašem kreditnom izveštaju. Poznavajući to da kreditna pitanja imaju negativan uticaj na vašu kreditnu ocenu, možda ćete biti zabrinuti da će stopa kupovine povrijediti vašu kreditnu ocenu.
Evo šta treba da znate.
Upiti o zajmovima su "tvrdi" upiti , što znači da su rezultat prijave koju ste napravili. Ovo su tipovi upita koji mogu povrijediti vašu kreditnu ocjenu. Ankete su 10% od vašeg kreditnog rezultata i ostaju na vašem kreditnom izvještaju za dvije godine. Samo su vaši kreditni bodovi uključeni samo upite iz prethodnih 12 meseci.
Koja stopa kupovine znači vaše kreditiranje
Mnogi obračuni bodovanja propuštaju kada je u pitanju ocenjivanje kupovine. Oni ne tretiraju sva pitanja isto. Zapravo, hipotekarni, auto i studijski krediti dobijaju neku vrstu posebnog tretmana jer kreditni bodovi shvataju da tražite najbolju stopu, ne pokušavajući da podnesete zahtev za nekoliko hipotekarnih, auto ili studentskih kredita. Tačan uticaj višestrukih zahteva za kredit će zavisiti od modela koji se koristi za ocenjivanje kredita.
Prvo, upite od ovih zajmodavaca nisu uključeni u vašu kreditnu ocenu u prvih 30 dana nakon što su napravljeni.
Vaš kreditni rezultat neće pasti zbog aplikacije za kredit i neće vam otežati odobrenje.
Zatim, 30 dana nakon što ste napravili prvu aplikaciju, sve aplikacije koje su urađene u određenom vremenskom periodu tretiraju se kao jedno istraživanje u vašem kreditnom rezultatu. Taj period varira od 14 do 45 dana u zavisnosti od modela ocenjivanja kredita koji se koristi za povlačenje vašeg kreditnog rezultata.
Najnoviji modeli ocenjivanja kredita koriste 45-dnevni prozor za kupovinu stope. Dakle, da li napravite 5 ili 15 aplikacija, računat će se kao samo jedan upit za vašu kreditnu ocenu (zavisno od vrste boniteta, naravno.)
Ovaj izuzetak za "višestruke kupovine" za višestruke upite se odnosi samo na hipoteku , auto i kreditne aplikacije. Ako pravite višestruke aplikacije za kreditne kartice, na primer, svako istraživanje se tretira kao jedno pitanje, bez obzira na to koliko ste napravili i vremenski period koji ste napravili. Vaš kreditni rezultat može potencijalno da opadne sa svakom novom aplikacijom kreditne kartice.
Dok više aplikacija za kredit može da se tretira kao jedno istraživanje u vašem kreditnom rezultatu, čak i to jedno istraživanje može dovesti do pada vašeg kreditnog rezultata. Međutim, uticaj na vašu kreditnu ocjenu treba da bude isti kao da ste se prijavili za samo jedan kredit, a time će se smanjivati dok minimizirate svoje buduće aplikacije i izvršite sva svoja plaćanja na vrijeme.
Da li biste i dalje ocenjivali prodavnicu?
Ne dozvoli strah od onoga što bi moglo da se desi sa vašim kreditnim rezultatom, sprečava vas da kupujete za najbolje uslove. To je uvek najsmisliji potez kad se finansira velika kupovina poput kuće ili automobila.