Šta je kreditna istorija?
Vaša kreditna istorija je evidencija o kreditnim računima koje ste držali zajedno sa detaljima o tim računima, uključujući: vrstu računa, vašu odgovornost na računu (npr. Da li ste vi bili zajednički zajmoprimac), kreditni limit ili iznos kredita , tekuće stanje, minimalno plaćanje, bilo da ste kasno u proteklih sedam godina i status tekućeg računa.
U svojoj kreditnoj istoriji pronaći ćete imena preduzeća koja su nedavno tražila kreditnu datoteku, na primjer, zato što ste se prijavili za kredit ili zato što žele da vam prodaju proizvod ili uslugu.
Značajne kreditne greške koje su u javnom zapisu uključene su u vašu kreditnu istoriju. Ovo podrazumijeva presude u stečaju, izuzeće, povraćaj i sudski sporovi.
Vaša kreditna istorija ne uključuje stvari poput vašeg pola, prihoda ili dobijanja pomoći od vlade.
Možete proveriti kreditnu istoriju
Vaša kreditna istorija je sastavljena u jedinstveni dokument poznat kao kreditni izvještaj .
Kompanije koje održavaju izvještaj o kreditu poznate su kao agencije za kreditne izvještaje ili kreditne biroe. Postoje tri glavna kreditna biroa u Sjedinjenim Državama: Experian, Equifax i TransUnion.
Imate pravo da vidite kreditnu istoriju sa svakim kreditnim birojem. U stvari, vlada vam daje pravo da svake godine, svake godine, jednom godišnje vidite svoj besplatni kreditni izveštaj iz svakog kreditnog biroa.
Dobijte besplatni godišnji kreditni izveštaj putem AnnualCreditReport.com. Određene države takođe vam daju pravo na izveštaj o besplatnom kreditiranju svake godine. Ako boravite u jednoj od tih država, dobijate dva besplatna izveštaja o kreditu svake godine.
Ako ste već naručili godišnje kreditne izvještaje za ovu godinu, možete kupiti jedan ili 3-u-1 kreditni izvještaj od tri kreditne biroa.
Negativne informacije u vašoj kreditnoj istoriji
Ako učinite nešto pogrešno, kao što ste zaostali za plaćanjem kreditne kartice za 30 dana ili više, ona ide na vašu kreditnu istoriju. Kreditori i ostala preduzeća koja proveravaju kreditnu istoriju vide ove negativne stavke i mogu ih koristiti protiv vas kada se prijavite za kreditnu karticu, kredit ili drugu uslugu zasnovanu na kreditima.
Većina negativnih informacija ostaje u vašoj kreditnoj istoriji sedam godina. Izuzetak je stečaj, koji može ostati u vašoj kreditnoj istoriji 10 godina. Dok se javne evidencije kao što su stečaj i otuđenje uklanjaju iz vaše kreditne istorije nakon isteka vremena za prijavljivanje kredita, oni i dalje ostanu u javnom zapisu sa lokalnim sudom na neodređeno vrijeme.
Očistite greške u kreditnoj istoriji
Imate pravo na tačan kreditni izvještaj. Ako vaša kreditna istorija sadrži greške, možete ih ukloniti pisanjem u kreditnom birou koji prijavljuje grešku ili preduzeću koja je prijavila grešku kreditnom birou.
U oba slučaja, potrebna je istraga i kreditni biro mora ukloniti grešku ako se istraga vrati u vašu korist.
Ako imate dokumente koji odbacuju grešku, uverite se da šaljete kopije kako biste pomogli procesu istrage. Na primer, pošaljite kopiju otkazanog čekanja na kojoj je izdavač kreditne kartice primio blagovremenu isplatu.
Jumpstart Vaša kreditna istorija
Ako ste upravo napunili 18 godina ili nikada niste imali kredit, verovatno nemate kreditnu istoriju. Iako ste zakonski sposobni da dobijete kreditnu karticu ili kredit u 18 godini, morate sačekati da kreirate kreditnu istoriju dok ne budete zaposleni sa stalnim prihodom. (Pogledajte kako se kvalifikovati za kreditnu karticu .) Izdavači kreditnih kartica moraju tražiti vaš prihod prije nego što vam daju kreditnu karticu, a prihod će vam pomoći da vratite bilo koji iznos koji naplaćujete.
Uspostavljanje kreditne istorije po prvi put može biti teško jer je mali broj povjerilaca voljan da daju kreditnu karticu prvom tajmeru. Ipak, postoji nekoliko kreditnih kartica za ljude u ovoj tačnoj situaciji. Potražite studentske kreditne kartice ili kartice za ljude bez kreditne istorije .
Jednom kada imate kreditnu karticu, izgradite svoju kreditnu istoriju tako što ćete malim kupovinama i plaćanjem računa blagovremeno i u potpunosti svakog meseca.
Saveti za popravku loše kreditne istorije
Imati dobru kreditnu istoriju važan je jer vam omogućava zadržavanje dobrih kamatnih stopa na kreditne kartice i zajmove. Dobijate bolju stopu osiguranja, isplatite niži (ili ne) depozit na komunalnim uslugama i imate lakše vreme za kvalifikaciju za hipoteku ili auto kredit.
Ako ste napravili prethodne greške koje utiču na kreditnu istoriju, možete ih popraviti . Iako ne morate obavezno izbrisati tačne, negativne informacije iz vaše kreditne istorije prije 7 godina (10 za stečaj), možete preduzeti korake kako biste poboljšali svoj kredit. Ovo je nekoliko stvari koje možete učiniti.
- Isplaćivati dospele salde kao što su otpisi i naplate duga.
- Smanjite visoke rezerve na manje od 10% do 30% od kreditnog limita.
- Isplati kredite.
- Imajte nekoliko aktivnih, pozitivnih računa u vašem izveštaju o kreditu.
- Prijavite se za osiguranu kreditnu karticu ako ne možete dobiti odobrenje za bilo koju drugu kreditnu karticu.
Uvek imajte na umu da svaka finansijska transakcija ima potencijal da vam pomogne ili povredi svoju kreditnu istoriju. Pratite kreditnu istoriju tokom cele godine kako biste bili sigurni da poverioci tačno izveštavaju o stvarima.