Koraci za izgradnju zdrave mreže za finansijsku sigurnost
- Kontrolisanje svakodnevnih finansija sa budžetom
Izbor i pratite plan za dugoročne finansijske ciljeve
Sada ćemo pogledati treći i poslednji korak u ličnom finansijskom planiranju: izgraditi mrežu za finansijsku sigurnost. Ova tri koraka finansijskog planiranja nisu podrazumevana da podrazumevaju da je lično finansijsko planiranje konačna vežba, ali umjesto kompletnog finansijskog plana uključuje sva tri ova koraka, svaka izgradnja i uticaj na druge.
Jednom kada imate kontrolu nad vašim svakodnevnim finansijama i razmotrite koji su vaši dugoročni finansijski ciljevi, vi ste na prvom mestu da izgradite mrežu za finansijsku sigurnost koja može sprečiti finansijske nepogode da narušavaju vašu finansijsku sigurnost ili ciljeve.
Koja je mreža za finansijsku sigurnost?
Neto finansijska sigurnost nije jedan štedni račun ili politika osiguranja , već sveobuhvatan portfolio mjera za smanjenje rizika. Finansijska zaštitna mreža je namenjena da zaštiti vas i vašu porodicu, barem delimično, od gubitka vaše finansijske sigurnosti ili poremećanja vaših dugoročnih finansijskih ciljeva zbog neočekivanog događaja poput katastrofalne bolesti ili druge lične tragedije. Iako ne možete osigurati sve, niti pokušajte, evo nekih od najboljih i najisplativijih mera koje možete preduzeti da biste počeli da gradite svoju ličnu mrežu za finansijsku sigurnost.
Počnite sa hitnim fondom
Ponekad poznat i kao fond "kišnih dana", fond za hitne slučajeve je obično puna novca koja se drži na tekućem štednom računu koji je posebno izdvojen za neočekivane događaje koji nose finansijski uticaj kao što su gubitak posla, neočekivani medicinski računi ili neophodni , ali nepredviđene popravke kuće ili automobila.
To je najosnovniji deo vaše mreže za finansijsku sigurnost. Jedini ciljevi za ovaj novac trebali bi biti to što je lako dostupan u hitnim slučajevima i trebao bi vam pomoći i vaša i vaša porodica izbjeći dug na kreditnim karticama visoke kamate kada nastupe neočekivani ili hitni troškovi, zbog čega je novac novac koji ste dogovorili da ne dodiruju pod normalnim okolnostima.
Iako je važnost hitnog fonda generalno priznata među finansijskim stručnjacima, ne postoji jedno univerzalno pravilo koliko bi trebalo uštediti u takvom fondu. Mnogi finansijski savetnici sugerišu da imate dovoljno uštede na lako dostupnom računu da biste pokrili troškove života u trajanju od tri do šest meseci u slučaju bolesti, gubitka posla ili drugih ozbiljnih hitnih slučajeva. Iznos koji odlučite da planirate treba zavisiti od vaših jedinstvenih okolnosti kao što su stabilnost vašeg posla, da li vaš supružnik radi i kako izgledaju vaši fiksni troškovi života. U svakom slučaju, neke uštede u hitnim slučajevima su bolje nego ništa, pa nastavite i dodajte "save to emergency fund" u svoje finansijske ciljeve i izgradite mesečne uštede u svoj budžet.
Razmotrite dugoročno invalidsko osiguranje
Dugoročno invalidsko osiguranje pomaže u zameni prihoda ako ne možete raditi zbog bolesti ili povrede. Mnogi ljudi smatraju da ovo pokriće predstavlja luksuz, kada bi u stvari trebalo da se smatra neophodnim za one koji nemaju druge finansijske resurse koje bi mogli da iskoriste u slučaju dugotrajne bolesti ili povrede. Čak i ako imate druge finansijske resurse, želite li ih koristiti za plaćanje mesečnih računa? Ako ste uštedeli 5% svog prihoda svake godine, 6-mesečna invalidnost bi pojeo 10 godina uštede!
Ne mislite da bi to moglo da vam se desi? Iako vaše šanse da imate invaliditet poraste dok starate, bolesti i povrede mogu se desiti u bilo koje doba. Auto-nesreće, sportske povrede, povrede leđa i bolesti su samo nekoliko primera. Verovatnoća da je osoba sa invaliditetom daleko veća je veća nego verovatnoća umiranja u određenom vremenskom periodu, a milioni ljudi nose životno osiguranje (još jedan važan deo vaše finansijske mreže sigurnosti), ali ne i osiguranje invalidnosti. Razmotrite invalidsko osiguranje kao osiguranje za vašu sposobnost generisanja prihoda.
Pitajte ovo pitanje: Da li vi i vaša porodica živite bez prihoda na tri meseca? Nadamo se da je odgovor da, pošto ste napravili taj hitni fond. Ali šta je sa šest meseci? Ili godinu dana? Šta ako ne morate samo da živite bez vašeg prihoda, ali imate i dodatni trošak medicinskih računa?
Ako je odgovor ne, trebalo bi da uzmete u obzir invalidsko osiguranje. Poslodavci često nude ovo pokriće putem odbitka na platnom spisku, što može biti odbijeno od poreza i što je pristupačnije za one jednokratne politike preko agenta za osiguranje.
Razmotrite životno osiguranje
Životno osiguranje je obično neophodno za vašu mrežu za finansijsku sigurnost ako imate izdržavane kao djeca ili supružnik koji bi finansijski pretrpjeli ako biste umrli. Pitajte se, šta bi moja porodica učinila da plati hipoteku ili kupim namirnice ako bih umro? Životno osiguranje treba da obezbedi sredstva za vašu porodicu da imaju neku finansijsku sigurnost ukoliko izgubi svoj izvor prihoda zbog vaše smrti. Ali životno osiguranje nije samo za hranitelja porodice. Ako vaša porodica uključuje roditelja koji borave u kući , na primer, razmotrite šta bi moglo da košta da zameni posao koji on ili ona radi za domaćinstvo. Da li bi taj suprug trebao da prođe, da li biste trebali osigurati dnevni boravak za svoju djecu? Da li biste trebali osigurati kućnu pomoć? Možete li priuštiti ove troškove na osnovu vašeg trenutnog prihoda?
Ako nemate finansijskih izdržavača, s druge strane, životno osiguranje verovatno nije neophodan deo vaše finansijske mreže sigurnosti, mada mnogi ljudi koriste i životno osiguranje kao deo njihovog planiranja nekretnina i akumulacije gotovine bez obzira na njihov zavisni status.
Ako planirate da kupite životno osiguranje, osim osiguranja životnog osiguranja koje pruža vaš poslodavac, trebalo bi da se obrazujete o prednostima i nedostacima termina, celog života i drugih vrsta osiguranja. Možda želite razgovarati sa savetnikom o tome koliko je osiguranja dovoljno. Web strana za informacije o investicijama objašnjava kako odrediti vaše potrebe za životnim osiguranjem.
Sažetak finansijske sigurnosti
Jednom kada ste zaštitili svoju sposobnost generisanja prihoda sa invalidskim osiguranjem, zaštitili ste zavisnike od životnog osiguranja i zaštitili svoju drugu imovinu imali šestomjesečni hitni fond, vaša mreža za finansijsku sigurnost i spremni ste se obratiti zadatak akumulacije bogatstva .